Peraturan mengenai prosedur untuk membuat pembayaran tanpa tunai oleh individu dalam Persekutuan Russia, diluluskan Bank Pusat Persekutuan Rusia 01.04.2003 N 222-P.

Kelima. Kebebasan untuk memilih bentuk pembayaran bukan tunai. Peruntukan ini mengikuti prinsip umum kebebasan berkontrak (Perkara 421 Kanun Sivil Persekutuan Rusia), serta secara langsung dari norma klausa 2 Seni. 862 Kanun Sivil Persekutuan Rusia, mengikut mana pihak-pihak di bawah kontrak mempunyai hak untuk memilih mana-mana bentuk pembayaran.

Bentuk pembayaran bukan tunai adalah syarat untuk memenuhi kewajipan monetari melalui bank, dikawal oleh undang-undang, berbeza dalam prosedur untuk mengkreditkan dana ke akaun pemiutang, jenis dokumen penyelesaian dan prosedur untuk aliran dokumen (L.A. Novoselova).

6. Kanun Sivil memperuntukkan perkara berikut bentuk pembayaran bukan tunai:

- pesanan pembayaran;

- melalui surat kredit;

- cek;

- secara koleksi(Perkara 862 Kanun Sivil).

Di samping itu, penggunaan bentuk lain yang diperuntukkan oleh undang-undang, peraturan perbankan dan amalan perniagaan tidak dikecualikan.

7. Sedang berjalan bukan tunai penyelesaian, hubungan undang-undang dibentuk di mana pembayar, penerima dana, bank pembayar, bank penerima mengambil bahagian, dan institusi kredit lain dan bahagian Bank Pusat Persekutuan Rusia (penyelesaian dan pusat tunai Bank Pusat Persekutuan Rusia). Persekutuan Rusia) juga boleh mengambil bahagian.

Kehadiran kekhususan penting hubungan ini dari segi kandungan dan fakta undang-undang memungkinkan untuk dikhususkan dalam sains undang-undang kategori bebas "hubungan undang-undang penyelesaian" (kadang-kadang mereka juga bercakap tentang " kewajipan penyelesaian").

Pendapat yang berwibawa. Hubungan undang-undang penyelesaian adalah jenis hubungan undang-undang yang istimewa, kriteria utama untuk membezakan yang merupakan objek khusus transaksi, iaitu harta dalam bentuk hak kewangan tuntutan kepada bank. Dalam pembayaran bukan tunai, harta digunakan sebagai alat pembayaran dalam bentuk hak abstrak, tidak bersyarat dan tidak terhad untuk menuntut bank untuk pengeluaran (pembayaran) atas permintaan pertama wang (hak untuk wang), direkodkan melalui perakaunan. rekod yang diselenggara oleh bank (G.A. Tosunyan) .

Pelaksanaan pembayaran bukan tunai adalah rantaian tindakan pelbagai subjek kewajipan penyelesaian, di mana dana dipindahkan daripada pembayar kepada penerima ke akaun banknya.

Pendapat yang berwibawa. Setiap peserta dalam kewajipan penyelesaian membuat transaksi yang bertujuan untuk memindahkan atau menerima dana: pembayar mengarahkan banknya untuk membuat pembayaran dalam bentuk yang ditetapkan oleh perjanjian, bank pembayar memindahkan dana atau mengeluarkan surat kredit, bank penerima mengkreditkan dana atau memenuhi syarat surat kredit, penerima dana memindahkan dokumen ke bank anda untuk mengkreditkan dana daripada surat kredit, dsb. (D.A. Medvedev).

8. Tarikh akhir untuk pembayaran bukan tunai ditetapkan oleh undang-undang dan adalah sama untuk semua bentuk pembayaran tanpa tunai dan merupakan dua hari bekerja jika pembayaran dibuat dalam wilayah entiti konstituen Persekutuan Rusia, dan lima hari perniagaan jika pembayaran dibuat dalam wilayah Persekutuan Rusia.

Perbuatan undang-undang. Undang-undang Persekutuan No. 86-FZ pada 10 Julai 2002 "Pada Bank Pusat Persekutuan Rusia (Bank Rusia)".

Perkara 80 Undang-undang Persekutuan ini adalah keperluan am untuk masa penyelesaian. Bersama-sama dengan mereka, undang-undang semasa menetapkan syarat pemindahan dan pengkreditan dana, iaitu syarat pemenuhan oleh bank obligasi yang berkaitan dengan penyelesaian. Jadi, mengikut Art. 849 Kanun Sivil Persekutuan Rusia, bank diwajibkan, dengan perintah pelanggan, untuk mengeluarkan atau memindahkan dana dari akaun pelanggan selewat-lewatnya pada hari berikutnya bank menerima dokumen pembayaran yang sepadan, melainkan jika disediakan sebaliknya oleh undang-undang, peraturan bank atau perjanjian akaun bank.

Peruntukan serupa terkandung dalam Undang-undang lain.

Perbuatan undang-undang. Undang-undang Persekutuan No. 395-1 pada 2 Disember 1990 "Mengenai Bank dan Aktiviti Perbankan".

9. Sumber peraturan undang-undang hubungan penyelesaian:

Perundangan persekutuan dan tindakan undang-undang Bank Pusat Persekutuan Rusia (lihat di atas).

Di samping itu, di kawasan yang dipertimbangkan, tindakan antarabangsa yang bersifat cadangan:

Kastam Seragam dan Amalan untuk Surat Kredit Dokumentari, diluluskan. Dewan Perniagaan Antarabangsa, 1993, Penerbitan No. 500;

Peraturan bersatu untuk pengumpulan, diluluskan. Dewan Perniagaan Antarabangsa, 1995, No. Penerbitan 522.

§ 2. Penyelesaian melalui perintah pembayaran

Konsep pembayaran mengikut pesanan pembayaran. Perlaksanaan

pesanan pembayaran. Liabiliti bank

kerana tidak memenuhi atau memenuhi pesanan yang tidak wajar

1. Penyelesaian melalui pesanan pembayaran - bentuk pembayaran bukan tunai yang paling biasa. Ia digunakan secara meluas dalam perniagaan dan aktiviti lain apabila membuat pembayaran untuk barang yang dihantar, kerja yang dilakukan dan atas sebab lain.

Takrif bentuk pembayaran ini terkandung dalam perenggan 1 Seni. 863 Kanun Sivil Persekutuan Rusia: apabila membuat pembayaran melalui perintah pembayaran, bank berjanji, bagi pihak pembayar, dengan mengorbankan dana dalam akaunnya, untuk memindahkan sejumlah wang ke akaun orang itu. ditunjukkan oleh pembayar di bank ini atau di bank lain dalam tempoh yang diperuntukkan oleh undang-undang atau ditubuhkan mengikutnya, jika lebih tempoh yang singkat tidak diperuntukkan oleh perjanjian akaun bank atau tidak ditentukan oleh adat perolehan perniagaan yang digunakan dalam perbankan berlatih.

Daripada ini ikuti beberapa tanda yang mencirikan penyelesaian dengan pesanan pembayaran:

a) bayaran dibuat bagi pihak pembayar. Dalam § 1 bab ini, kewujudan prosedur penyelesaian bukan penerimaan telah ditunjukkan. Prosedur ini tidak terpakai kepada penyelesaian melalui pesanan pembayaran, yang sentiasa berdasarkan pesanan pembayar, yang juga ditunjukkan dalam nama bentuk pembayaran ini;

b) pembayaran dibuat atas perbelanjaan dana dalam akaun pembayar. Kanun Sivil memperuntukkan kemungkinan untuk mengira menggunakan borang ini juga apabila pembayar tidak mempunyai akaun bank (klausa 2, artikel 863 Kanun Sivil Persekutuan Rusia). Ini terutamanya terpakai kepada situasi di mana individu bertindak sebagai pembayar, mendepositkan wang tunai ke dalam meja tunai bank dan pada masa yang sama memindahkannya kepada penerima;

dalam) dana dipindahkan ke akaun benefisiari tertentu yang ditentukan oleh pembayar. Kedua-dua Kanun Sivil Persekutuan Rusia dan peraturan perbankan semasa mengenai penyelesaian memperuntukkan penggunaan perintah pembayaran hanya jika terdapat akaun penerima;

G) pemindahan wang dijalankan dalam tempoh masa tertentu. Dana mesti dipindahkan, seperti yang dinyatakan, tidak lewat daripada hari perniagaan berikutnya dari tarikh penyerahan dokumen pembayaran kepada bank, i.e. pesanan pembayaran. Perundangan tidak mengandungi tarikh akhir khas untuk membuat pembayaran dalam rangka bentuk pembayaran tertentu. Kontrak antara bank dan pelanggan mungkin menyediakan tempoh yang lebih pendek berbanding dengan tempoh yang ditetapkan.

2. Bank bertanggungjawab untuk melaksanakan perintah pembayaran tertakluk kepada dua syarat, yang mana pemenuhannya bergantung kepada pembayar.

Pertama. Kandungan pesanan pembayaran mesti mematuhi keperluan yang ditetapkan. Peraturan mengenai pembayaran bukan tunai yang dirujuk dalam § 1 bab ini menetapkan Keperluan am baik kepada dokumen penyelesaian, tanpa mengira bentuk pembayaran bukan tunai, dan kepada pesanan pembayaran.

Kanun Sivil Persekutuan Rusia menetapkan bukan sahaja kewajipan bank untuk mengesahkan pemenuhan syarat ini, tetapi juga, jika percanggahan dijumpai, segera meminta penjelasan daripada pembayar tentang kandungan pesanan itu. Jika pembayar tidak bertindak balas dalam masa yang munasabah, pesanan pembayaran tetap tidak dilaksanakan.

Kedua. Kecukupan dana pada akaun pembayar. Jika dana tidak mencukupi, bank tidak akan melaksanakan perintah pembayaran walaupun sebahagiannya, kecuali untuk kes apabila perjanjian akaun bank mengandungi syarat untuk mengkreditkan akaun.

Kanun Sivil Persekutuan Rusia menetapkan susunan pembayaran tertentu dari akaun semasa (Perkara 855).

Contoh perintah pembayaran yang dikeluarkan di atas kertas.

┌────────────────┐ ┌───────────────────────────┐

│Tarikh penerimaan│ │N borang mengikut "Unified"

│ pesanan kepada bank │ │ sistem perbankan │

└────────┬────────┘ │ dokumentasi" │

│ └───────┬───────────────────┘

│ └──────────>┌─────────┐

V │ 0401060 │

_____________________ ______________________ └─────────┘

Bertindak. kepada bank pembayaran. Dihapuskan daripada papan.

┌───────────────┐

│Bayaran untuk barangan,│

│ cukai, dsb. │

└────────┬──────┘

│ ┌────┐

PESANAN BAYARAN N ___________ _______________ │ │

Tarikh Jenis pembayaran └────┘

dalam perkataan │ ┌──────┐

─── benda ── ────────────── │Amaun│

TIN │KPP │Jumlah │<────┴─────┘

───────────────┴─────────────┤ │

┌──────────────┐ │ │

│Nama dan│ │ │

│ maklumat tentang │ │ │

│ pembayar │ │ │

└──────────────┘ ├────────┼─────────────────────────

│Bab. N │ ┌────────────────┐

Pembayar │ │<───────────┤ Номера счетов,│

──────────────────────────────────────────────────────────────────‼│─‼──‼──‼──‼─

│BIC │ └────────────────┘

├────────┤

Bank pembayar │ │

─────────────────────────────┼────────┼──────────────────────────

├────────┤

Bank penerima │ │

──────────────┬──────────────┼────────┤

TIN │KPP │Ch. N│

──────────────┴──────────────┼────────┼─┬───────────┬─────────────

┌─────────────────────────┐ │Jenis op. │ │Syarat pembayaran. │ ┌─────────┐

│Pihak ketiga (penerima)│ ├────────┤ ├───────────┤ │St. 855│

└──────────────────────────┘ │Naz. persegi│ │Oker. bayaran.│<──┤ ГК РФ │

├────────┤ ├───────────┤ └────────┘

─────────┬──────────┬───────┬┴───┬────┴─┴───┬───────┴────┬────────

│ │ │ │ │ │

─────────┴──────────┴───────┴────┴──────────┴────────────┴────────

┌────────────┐

│Dengan persetujuan,│

│akaun, dsb.│

└──┬─────────┘

Tujuan pembayaran<────────┘

__________________________________________________________________

M.P. Tandatangan bank

│ ┌──────────────┐

┌──┴────────┐ _______________________ │ Tandatangan │

│Kesan │<───┤уполномоченных│

│Cetakan │ _______________________ │ Muka │

│pembayar│ └───────────────┘

└───────────┘

Soalan penting: Dari saat apakah perintah pembayaran dianggap dilaksanakan oleh bank? Dalam Seni. 863 Kanun Sivil Persekutuan Rusia secara literal mengatakan bahawa bank berjanji untuk memindahkan jumlah wang "ke akaun orang yang ditunjukkan oleh pembayar", yang, nampaknya, membayangkan pemenuhan kewajipan ini dari saat wang dikreditkan ke akaun penerima. Sebenarnya pemindahan wang ke akaun penerima tidak bergantung kepada bank pembayar, ia adalah tanggungjawab bank penerima. Bank pembayar bertanggungjawab untuk memastikan penerimaan dana ke akaun koresponden bank penerima dibuka dengan penyelesaian dan pusat tunai Bank Pusat Persekutuan Rusia atau bank pembayar. Dari saat inilah bank pembayar dianggap telah menunaikan kewajipannya. Sekiranya bank benefisiari tidak mengkreditkan dana ke akaun benefisiari, bank tersebut akan mempunyai hak untuk membentangkan banknya dengan permintaan yang sepadan untuk mengkreditkan dana dan mempertanggungjawabkannya.

Undang-undang membenarkan bank pembayar untuk menarik bank lain untuk menjalankan operasi untuk memindahkan dana ke akaun yang dinyatakan dalam perintah pelanggan (klausa 2 artikel 865 Kanun Sivil Persekutuan Rusia).

Amalan timbang tara. Operasi perbankan pada pesanan pembayaran pelanggan tidak terhad kepada pendebitan dana tepat pada masanya daripada akaun semasanya. Bank bertanggungjawab untuk mengambil tindakan yang perlu untuk memastikan pemindahan dana mengikut perintah pelanggan. Jika tidak, operasi perbankan kehilangan semua makna praktikal (Resolusi Presidium Mahkamah Timbang Tara Tertinggi Persekutuan Rusia pada 25 Februari 1997 N 3103/96).

Kewajipan bank pembayar kepada pelanggan di bawah perintah pembayaran dianggap dipenuhi pada masa pemindahan sewajarnya jumlah wang yang sepadan ke akaun bank benefisiari, melainkan jika diperuntukkan sebaliknya oleh perjanjian antara akaun bank pelanggan dan bank pembayar (perenggan 3 Dekri Plenum Mahkamah Timbang Tara Tertinggi Persekutuan Rusia bertarikh 19 April 1999 N 5 "Mengenai Isu Tertentu amalan untuk menyelesaikan pertikaian yang berkaitan dengan kesimpulan, pelaksanaan dan penamatan perjanjian akaun bank" , selepas ini dirujuk sebagai Resolusi Plenum Mahkamah Timbang Tara Tertinggi Persekutuan Rusia N 5).

Sekiranya berlaku kelewatan dalam pelaksanaan perintah pembayaran pelanggan oleh bank, pihak kedua mempunyai hak, sehingga saat dana didebitkan dari akaun koresponden bank pembayar, untuk menolak untuk melaksanakan perintah yang ditentukan dan menuntut pemulihan jumlah yang tidak dipindahkan di bawah perintah pembayaran pada akaunnya (perenggan 8 Resolusi Plenum Mahkamah Timbang Tara Tertinggi Persekutuan Rusia No. 5).

3. Sekiranya terdapat semua syarat untuk bank melaksanakan perintah pembayaran, tetapi bank tidak melaksanakan pelaksanaan tersebut (ia melakukannya secara tidak wajar, sebagai contoh, melanggar tarikh akhir), liabiliti bank akan tertakluk kepada peraturan am mengenai liabiliti sivil untuk pelanggaran kewajipan (Bab 25 Kanun Sivil Persekutuan Rusia).

Memandangkan bukan sahaja bank pembayar, tetapi juga bank lain mengambil bahagian dalam penyelesaian, persoalan timbul mengenai had tanggungjawab bank pembayar: adakah ia bertanggungjawab hanya untuk tindakannya sendiri atau juga untuk tindakan peserta lain dalam penyelesaian? Sebagai peraturan am, bank pembayar bertanggungjawab atas ketidaksempurnaan atau pelaksanaan perintah secara keseluruhan yang tidak betul, i.e. tanpa mengira tindakan khusus siapa pembayaran itu tidak dibuat. Pada masa yang sama, Kanun Sivil Persekutuan Rusia memperuntukkan kemungkinan untuk mengenakan liabiliti secara langsung ke atas bank yang ditugaskan oleh bank pembayar untuk melaksanakan perintah pembayaran (Klausa 2, Perkara 866 Kanun Sivil Persekutuan Rusia).

Utama ukuran tanggungjawab, yang mana bank mungkin terlibat, terdiri daripada pembayaran penalti yang ditetapkan oleh perjanjian dengan pelanggan kerana melanggar tarikh akhir untuk pelaksanaan perintah pembayaran atau, jika tiada peruntukan sedemikian dalam perjanjian, pembayaran kepentingan berdasarkan Seni. 395 Kanun Sivil Persekutuan Rusia untuk potongan dana haram.

Amalan timbang tara. Apabila bank menghapus kira dana daripada akaun pelanggan dan tidak memindahkannya seperti yang dimaksudkan, pelanggan mempunyai hak untuk menuntut bank itu bertanggungjawab (Perkara 856, 866 Kanun Sivil Persekutuan Rusia). Bank diwajibkan membayar faedah untuk penggunaan dana pada akaun pelanggan sehingga jumlah yang sepadan didebitkan daripada akaun pelanggan. Jika bank, tanpa memenuhi arahan pelanggan, tidak menghapuskan jumlah wang yang sepadan daripada akaun, pelanggan mempunyai hak untuk menuntut kedua-dua permohonan liabiliti yang ditentukan dan pengiraan faedah untuk penggunaan dana pada akaun (Perkara 852 Kanun Sivil Persekutuan Rusia) (perenggan 10 Resolusi Plenum Mahkamah Timbang Tara Tertinggi Persekutuan Rusia No. 5).

Bank juga boleh mendapatkan semula kerugian yang disebabkan oleh pembayar oleh ketidaksempurnaan atau pelaksanaan perintah pembayaran yang tidak betul. Kerugian paling tipikal yang mungkin ditanggung oleh pembayar sekiranya tidak melaksanakan (pelaksanaan yang tidak wajar) perintah pembayaran oleh bank ialah ditanggung oleh pembayar ukuran liabiliti kepada pihak ketiga yang mana pemindahan dana telah ditangguhkan. , dalam bentuk pembayaran penalti atau pampasan untuk kerugian.

Contoh. Pada 17 Jun, Sorokin (IP), seorang usahawan individu, menyampaikan pesanan pembayaran kepada bank untuk memindahkan kepada penjual - Regionstroy LLC (LLC) sejumlah wang dalam jumlah 240 ribu rubel yang dibayar kepada LLC sebagai bayaran untuk simen . Kontrak antara LLC dan usahawan individu menetapkan tarikh akhir pembayaran - sehingga 20 Jun; penalti kerana melanggar tarikh akhir pembayaran ditetapkan pada 0.5% daripada jumlah pembayaran setiap hari.

Bank memindahkan jumlah ini hanya pada 25 Jun. Pada hari yang sama, dana telah dikreditkan ke akaun bank LLC. Untuk pelanggaran tarikh akhir pembayaran, IP membayar penalti kepada LLC dalam jumlah keseluruhan 6 ribu rubel. Jumlah ini adalah kerugian bagi usahawan individu dan tertakluk kepada pemulihan daripada bank, kerana yang kedua tidak memindahkan jumlah wang pada hari berikutnya selepas penyerahan pesanan pembayaran.

Bank bertanggungjawab kepada pembayar tanpa kesalahan, kerana ia adalah entiti perniagaan (Perkara 401 Kanun Sivil Persekutuan Rusia).

Amalan timbang tara. Setelah melupuskan dana atas perintah pembayaran palsu, bank dianggap telah memenuhi kewajipan di bawah perjanjian akaun bank secara tidak wajar (Resolusi Presidium Mahkamah Timbang Tara Tertinggi Persekutuan Rusia pada 31 Mac 1998 N 7435/97).

§ 3. Penyelesaian di bawah surat kredit

Konsep surat kredit. Surat kredit yang dilindungi dan tidak dilindungi.

Surat kredit boleh dibatalkan dan tidak boleh ditarik balik. Pelaksanaan surat kredit.

Tanggungjawab bank kerana melanggar syarat surat kredit

1. Surat kredit - satu bentuk pembayaran bukan tunai yang dibangunkan oleh amalan perbankan untuk melindungi kepentingan pembeli dan penjual. Dalam kes pembayaran melalui pesanan pembayaran, penjual, menghantar barangan tanpa prabayar, mungkin tidak menerima wang yang terhutang kepadanya pada akhirnya. Begitu juga, pembeli, membuat bayaran pendahuluan, mungkin berakhir tanpa produk. Masalah-masalah ini hanya diselesaikan dengan bentuk pembayaran surat kredit, di mana pembayar mengasingkan dana di bank terlebih dahulu untuk membayar barang, yang merupakan jaminan pembayaran untuk penjual, dan pada masa yang sama, penjual menerima wang hanya selepas menyerahkan dokumen tertentu kepada bank, menunjukkan bahawa dia telah melaksanakan, yang pastinya memastikan kepentingan pembayar dan melindunginya daripada ketidakjujuran penjual.

Takrif undang-undang bentuk pembayaran surat kredit termaktub dalam Seni. 867 Kanun Sivil Persekutuan Rusia dan adalah seperti berikut.

Apabila menyelesaikan di bawah surat kredit, bank yang bertindak bagi pihak pembayar untuk membuka surat kredit dan mengikut arahannya (bank pengeluar), berjanji untuk membuat pembayaran kepada penerima dana atau membayar, menerima atau mendiskaun bil. pertukaran atau memberi kuasa kepada bank lain (bank pelaksana) untuk membuat pembayaran kepada dana penerima atau membayar, menerima atau mendiskaun bil pertukaran.

Takrifan ini sendiri tidak mencerminkan semua sifat penting, tanda-tanda surat kredit yang membolehkan mendedahkan intipatinya, oleh itu, tanda-tanda tersebut perlu dicari dalam norma lain bahagian Kanun Sivil Persekutuan Rusia mengenai penempatan di bawah a surat kredit. Ciri-ciri utama bentuk pembayaran surat kredit:

a) pembayaran di bawah surat kredit dibuat tertakluk kepada penyerahan oleh penerima dana kepada bank pelaksana dokumen, yang komposisinya dan keperluan untuk borang itu disediakan oleh pembayar semasa membuka surat kredit;

b) pengasingan surat kredit daripada kontrak utama, mengikut mana ia dibuka (formaliti surat kredit). Pembayaran di bawah surat kredit dibuat, seperti yang dinyatakan, dengan pematuhan rasmi dokumen yang dikemukakan oleh pembayar kepada bank dan tidak bergantung pada kualiti pelaksanaan kontrak utama.

Amalan timbang tara. Bank yang mengeluarkan tidak diwajibkan untuk menyemak pematuhan syarat permohonan untuk surat kredit dengan persetujuan pembayar dengan penerima dana (perenggan 7 surat maklumat Presidium Mahkamah Timbang Tara Tertinggi Rusia Persekutuan bertarikh 15 Januari 1999 N 39 "Tinjauan keseluruhan amalan menyelesaikan pertikaian yang berkaitan dengan penggunaan surat kredit dan bentuk kutipan pembayaran", selepas ini dirujuk sebagai surat maklumat Presidium Mahkamah Timbang Tara Tertinggi Persekutuan Rusia N 39 ).

Ketidaksahan perjanjian, dalam pembayaran yang mana surat kredit dibuka, tidak melibatkan ketidaksahan kewajipan bank di bawah surat kredit (perenggan 8 surat maklumat Presidium Mahkamah Timbang Tara Tertinggi Rusia. Persekutuan N 39).

Apabila menyelesaikan dengan surat kredit, bank tidak bertanggungjawab untuk mengesahkan pelaksanaan sebenar kontrak jualan. Bank bertanggungjawab untuk mengesahkan dokumen yang dikemukakan oleh penerima dana, dan bukan fakta penghantaran barang. Bank tidak boleh dipertanggungjawabkan atas percanggahan antara dokumen dan keadaan sebenar, jika percanggahan tersebut tidak dapat didedahkan semata-mata berdasarkan dokumen dan bank bertindak secara berhemat dan berhati-hati (perenggan 9 surat maklumat). daripada Presidium Mahkamah Timbang Tara Tertinggi Persekutuan Rusia N 39).

┌───────┐

L/C N ______________ _______________ │0401063│┌─────────────────┐

/ \ Tarikh Jenis pembayaran └───────┘│ N borang oleh │

┌──┴──────────┐ / \ │ "Bersatu"

│Nama│ └────┤ sistem │

└──────────────┘ │ perbankan │

Jumlah │ │ dokumentasi" │

dalam perkataan │ └─────────────────┘

──────────┴──────────────────────┬────────────────────────────────────

TIN │Jumlah

├────────┬───────────────────────────

Pembayar │Ch. N│

├────────┤

Bank pembayar │Ac. N│

────────────────────────────────┼────────┼───────────────────────────

├────────┤

Bank penerima │Ac. N│

────────────────────────────────┼────────┤

TIN │Ch. N│

├────────┼─┬───────────┬─────────────

│Jenis op. │ │Kesahan│

├─────────┤ │akreditasi. │

│Nama persegi│ │ │

├────────┤ ├───────────┤

Penerima │Kod │ │Res. medan │

─────────────┬──────────────────┴────────┴─┴───────────┴─────────────

Lihat │ ┌───────────────┐

surat kredit │<─┤ Отзывный или│

──────────────┤ │ tidak boleh ditarik balik │

Keadaan │ └──────────────┘

bayaran │

─────────────┴───────────────────────────────────────────────────────

Nama barang (kerja, perkhidmatan), N dan tarikh kontrak, tempoh penghantaran

barang (prestasi kerja, penyediaan perkhidmatan), penerima dan tempat

destinasi ┌─────────────────────────┐

│ Intipati surat kredit - │

Pembayaran melalui pembentangan<─┤ условия и документы │

│untuk memindahkan dana│

Syarat Tambahan └───────────────────────────────────

N sc. penerima

─────────────────────────────────────────────────────────────────────

Tandatangan bank

_________________________

_________________________

2. Mata pelajaran hubungan yang timbul berkaitan dengan pengendalian surat operasi kredit:

- pembayar(mengemukakan permohonan untuk membuka surat kredit dan menyediakan dana);

- bank pembayar (bank pengeluar)(wajib membuat pembayaran kepada penerima dana atau memberikan kuasa sedemikian kepada bank pelaksana);

- bank benefisiari (bank pelaksana)(hadir dalam penyelesaian jika terlibat oleh bank pengeluar untuk membuat pembayaran di bawah surat kredit; jika tidak terlibat, maka fungsinya dilaksanakan oleh bank pengeluar);

- penerima dana(menyerahkan kepada bank pelaksana dokumen yang ditetapkan oleh syarat surat kredit, dan menerima dana).

Pendapat yang berwibawa. Secara skematik, hubungan antara peserta dalam transaksi surat kredit merangkumi empat peringkat. Peringkat pertama ialah arahan pembayar kepada bank pengeluar untuk membuka (mengeluarkan) surat kredit dengan arahan pembayaran. Peringkat kedua terdiri daripada pemindahan kuasa untuk membuat pembayaran daripada bank pengeluar kepada bank pelaksana (bank penerima). Peringkat ketiga ialah pembentangan oleh penjual (benefisiari) dokumen yang dinyatakan dalam surat kredit dan menunjukkan penghantaran barang. Peringkat terakhir ialah pembayaran oleh bank pelaksana terhadap dokumen yang diterima olehnya. Dalam kes tertentu, penyelesaian antara penjual dan pembeli boleh disetempatkan dalam satu bank (contohnya, jika ia mempunyai akaun kedua-dua pihak dalam perjanjian). Kemudian peraturan mengenai bank pelaksana (Perkara 867 Kanun Sivil) terpakai kepada bank pengeluar yang membuat pembayaran kepada benefisiari, dan tidak ada peringkat kedua penyelesaian di bawah surat kredit (D.A. Medvedev).

3. Surat kredit bentuk pembayaran - satu-satunya bentuk pembayaran bukan tunai, yang dibahagikan kepada jenis.

Saiz huruf

(diluluskan oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia 03-10-2002 2-P) (seperti yang dipinda pada 01-22-2008) (2019) Relevan pada 2018

PERATURAN MENGENAI PENYELESAIAN TANPA TUNAI DALAM PERSEKUTUAN RUSIA

PERATURAN MENGENAI PENYELESAIAN TANPA TUNAI DALAM PERSEKUTUAN RUSIA

Peraturan ini telah dibangunkan mengikut bahagian dua Kanun Sivil Persekutuan Rusia (Perundangan Terkumpul Persekutuan Rusia, 1996, No. 5, Art. 410; No. 34, Art. 4025; 1997, No. 43, Art. 4903; 1999, No. 51, Art. 6228), Undang-undang Persekutuan "Mengenai Bank Pusat Persekutuan Rusia (Bank Rusia)" (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002, N 28, Art. 2790), Undang-undang Persekutuan "Mengenai Bank dan Aktiviti Perbankan" (Vedomosti dari Kongres Timbalan Rakyat RSFSR dan Majlis Tertinggi RSFSR, 1990, N 27, item 357; Perundangan Terkumpul Persekutuan Rusia, 1996, N 6, item 492; 1998 , N 31, item 3829; 1999, N 28, item 3459; N 28, item 3469; 2001, N 26, item 2586; N 33 (Bahagian I), item 3424; 2002, N 12, item 1093) dan persekutuan lain undang-undang Persekutuan Rusia, mengawal pembayaran bukan tunai antara entiti undang-undang dalam mata wang Persekutuan Rusia dan di wilayahnya dalam bentuk yang ditetapkan oleh undang-undang, menentukan format, prosedur untuk mengisi dan memproses menggunakan dokumen penyelesaian, dan juga menetapkan peraturan untuk menjalankan operasi penyelesaian pada akaun koresponden (sub-akaun) institusi kredit (cawangan), termasuk yang dibuka dengan Bank of Russia, dan akaun penyelesaian antara cawangan.

Peraturan ini tidak terpakai kepada prosedur untuk membuat pembayaran tanpa tunai dengan penyertaan individu.

Pembayaran tanpa tunai dibuat melalui institusi kredit (cawangan) dan/atau Bank of Russia pada akaun yang dibuka berdasarkan perjanjian akaun bank atau perjanjian akaun koresponden (sub-akaun) (selepas ini, bergantung pada keperluan, akaun atau akaun), melainkan ditetapkan sebaliknya oleh undang-undang dan tidak ditentukan oleh bentuk pengiraan yang digunakan.

Urus niaga penyelesaian untuk pemindahan dana melalui institusi kredit (cawangan) boleh dilakukan menggunakan:

1) akaun koresponden (sub-akaun) dibuka dengan Bank of Russia;

2) akaun koresponden dibuka dengan institusi kredit lain;

3) akaun peserta dalam penyelesaian yang dibuka dengan institusi kredit bukan bank yang menjalankan operasi penyelesaian;

4) akaun penyelesaian antara cawangan dibuka dalam satu institusi kredit.

Pendebitan dana dari akaun dijalankan dengan perintah pemiliknya atau tanpa perintah pemilik akaun dalam kes-kes yang diperuntukkan oleh undang-undang dan / atau perjanjian antara bank dan pelanggan.

Dana didebitkan daripada akaun berdasarkan dokumen penyelesaian yang disediakan mengikut keperluan Peraturan ini, dalam had dana yang tersedia pada akaun, melainkan jika diperuntukkan sebaliknya dalam perjanjian yang dibuat antara Bank of Russia atau institusi kredit dan pelanggan mereka .

Prosedur untuk mengeluarkan, menerima, memproses dokumen pembayaran elektronik dan menjalankan transaksi penyelesaian menggunakan mereka dikawal oleh peraturan berasingan Bank of Russia, kecuali untuk kes-kes yang dinyatakan dalam Peraturan ini, dan perjanjian yang dibuat antara Bank of Russia atau institusi kredit dan pelanggan mereka yang menentukan prosedur untuk menukar dokumen elektronik menggunakan alat keselamatan maklumat.

Jika dana pada akaun tidak mencukupi untuk memenuhi semua tuntutan yang dibuat terhadapnya, dana didebitkan kerana ia diterima mengikut perintah yang ditetapkan oleh undang-undang.

Sekatan hak pemegang akaun untuk melupuskan dana ke atasnya tidak dibenarkan, kecuali sebagaimana yang diperuntukkan sebaliknya oleh undang-undang.

1.1. Bahagian Peraturan ini mengawal selia pelaksanaan penyelesaian bukan tunai pada akaun dalam borang yang ditetapkan oleh undang-undang, dan juga menentukan format dan prosedur untuk mengisi dokumen penyelesaian yang digunakan.

1.2. Bahagian Peraturan ini terpakai kepada bentuk pembayaran bukan tunai berikut:

a) penyelesaian melalui perintah pembayaran;

b) penyelesaian di bawah surat kredit;

c) pembayaran melalui cek;

d) penempatan kutipan.

1.3. Bentuk pembayaran bukan tunai digunakan oleh pelanggan institusi kredit (cawangan), institusi dan bahagian rangkaian penyelesaian Bank of Russia (selepas ini dirujuk sebagai bank, kecuali rujukan langsung dalam teks hanya kepada institusi kredit (cawangan) atau institusi dan bahagian rangkaian penyelesaian Bank of Russia), serta oleh bank itu sendiri .

1.4. Bentuk pembayaran bukan tunai dipilih oleh pelanggan bank secara bebas dan diperuntukkan dalam perjanjian yang dibuat oleh mereka dengan rakan niaga mereka (selepas ini dirujuk sebagai perjanjian utama).

Dalam rangka bentuk penyelesaian bukan tunai, pembayar dan penerima dana (pengumpul), serta bank yang berkhidmat kepada mereka dan bank koresponden, dianggap sebagai peserta dalam penyelesaian.

1.5. Bank tidak campur tangan dalam hubungan kontrak pelanggan. Tuntutan bersama ke atas penyelesaian antara pembayar dan penerima dana, kecuali yang timbul kerana kesalahan bank, diselesaikan mengikut cara yang ditetapkan oleh undang-undang tanpa penyertaan bank.

1.6. Bahagian Peraturan ini terpakai kepada prosedur untuk menjalankan operasi ke atas akaun koresponden (sub-akaun) institusi kredit dan cawangan mereka setakat ia mempengaruhi penggunaan borang pembayaran bukan tunai.

1.7. Bahagian Peraturan ini tidak menjejaskan hubungan antara pengumpul, iaitu badan yang menjalankan fungsi kawalan dan mengumpul mengikut undang-undang, dan penerima dana sebenar apabila mengumpul dana yang memihak kepada mereka.

2.1. Bank menjalankan operasi ke atas akaun berdasarkan dokumen penyelesaian.

2.2. Dokumen penyelesaian ialah dokumen berasaskan kertas atau, dalam kes yang ditetapkan, dokumen pembayaran elektronik:

Perintah pembayar (pelanggan atau bank) untuk menghapus kira dana daripada akaunnya dan memindahkannya ke akaun penerima dana;

Perintah penerima dana (pengumpul) untuk menghapus kira dana daripada akaun pembayar dan memindahkannya ke akaun yang ditunjukkan oleh penerima dana (pengumpul).

2.3. Apabila membuat pembayaran bukan tunai dalam borang yang diperuntukkan dalam perenggan 1.2 bahagian Peraturan ini, dokumen penyelesaian berikut digunakan:

a) pesanan pembayaran;

b) surat kredit;

d) permintaan pembayaran;

e) pesanan kutipan.

2.4. Dokumen penyelesaian di atas kertas disediakan pada bentuk dokumen yang termasuk dalam pengelas dokumentasi pengurusan All-Russian (selepas ini - OKUD) OK 011-93 (kelas "Sistem dokumentasi perbankan bersatu"). Format dokumen penyelesaian diberikan dalam lampiran 1, 5, 9, 13 kepada Peraturan ini.

2.5. Bentuk dokumen penyelesaian dibuat di rumah percetakan atau menggunakan komputer elektronik.

2.6. Ia dibenarkan untuk menggunakan salinan bentuk dokumen penyelesaian yang diperoleh pada peralatan pendua, dengan syarat penyalinan dibuat tanpa herotan.

2.7. Saiz medan bentuk dokumen penyelesaian dinyatakan dalam lampiran 2, 6, 10, 14 kepada Peruntukan ini. Penyimpangan dari dimensi yang ditetapkan boleh tidak lebih daripada 5 mm, dengan syarat lokasinya dikekalkan dan bentuk dokumen penyelesaian diletakkan pada helaian A4. Bahagian belakang bentuk dokumen penyelesaian mesti kekal bersih.

2.8. Dokumen penyelesaian di atas kertas diisi menggunakan mesin taip atau komputer elektronik dalam fon hitam, kecuali cek yang diisi dengan pen dengan dakwat tampal, hitam, biru atau ungu (ia dibenarkan mengisi cek pada mesin taip dalam fon hitam ). Tandatangan pada dokumen penyelesaian dilekatkan dengan pen dengan tampal atau dakwat hitam, biru atau ungu. Cetakan meterai dan cetakan setem bank, yang dilekatkan pada dokumen penyelesaian, mestilah jelas.

2.9. Medan yang dikhaskan untuk meletakkan nilai setiap butiran dalam dokumen penyelesaian ditunjukkan dengan nombor dalam lampiran 3, 7, 11, 15 kepada Peraturan ini.

Apabila mengisi dokumen penyelesaian, ia tidak dibenarkan meninggalkan teks dan nilai digital ​perincian di luar medan yang dikhaskan untuk dilekatkan. Nilai atribut harus boleh dibaca tanpa kesukaran.

Tandatangan, meterai dan setem mesti dilekatkan dalam ruangan yang ditetapkan dalam bentuk dokumen penyelesaian.

2.10. Dokumen penyelesaian mesti mengandungi butiran berikut (dengan mengambil kira keistimewaan borang dan prosedur untuk membuat pembayaran tanpa tunai):

a) nama dokumen penyelesaian dan kod borang mengikut OKUD OK 011-93;

b) nombor dokumen penyelesaian, tarikh, bulan dan tahun pengeluarannya;

c) jenis pembayaran;

d) nama pembayar, nombor akaunnya, nombor pengenalan pembayar cukai (TIN) atau kod organisasi asing (CIO);

e) nama dan lokasi bank pembayar, kod pengenalan banknya (BIC), nombor akaun koresponden atau sub-akaun;

f) nama penerima dana, nombor akaunnya, nombor pengenalan pembayar cukai (TIN);

g) nama dan lokasi bank benefisiari, kod pengenalan bank (BIC), akaun koresponden atau nombor sub-akaun;

h) tujuan pembayaran. Cukai yang perlu dibayar diserlahkan dalam dokumen penyelesaian sebagai baris yang berasingan (jika tidak perlu ada petunjuk bahawa cukai tidak dibayar). Ciri-ciri menyatakan tujuan pembayaran berhubung dengan jenis dokumen penyelesaian tertentu dikawal oleh bab dan klausa yang berkaitan dalam Peraturan;

i) amaun pembayaran, dinyatakan dalam perkataan dan nombor;

j) perintah pembayaran;

k) jenis operasi mengikut peraturan perakaunan Bank Rusia dan institusi kredit yang terletak di wilayah Persekutuan Rusia;

l) tandatangan (tandatangan) orang yang diberi kuasa (orang) dan cap meterai (dalam kes yang ditetapkan).

Prosedur untuk mengisi nilai butiran dokumen penyelesaian diberikan dalam Lampiran 4, 8, 12, 16 kepada Peraturan ini.

Medan yang butirannya tidak mempunyai nilai dibiarkan kosong.

2.11. Pembetulan, tompok dan pemadaman, serta penggunaan cecair pembetulan dalam dokumen penyelesaian tidak dibenarkan.

2.12. Dokumen penyelesaian adalah sah untuk dibentangkan kepada bank servis dalam tempoh sepuluh hari kalendar, tidak mengira hari ia dikeluarkan.

2.13. Dokumen penyelesaian dikemukakan kepada bank dalam jumlah salinan yang diperlukan untuk semua peserta dalam penyelesaian. Semua salinan dokumen penyelesaian mesti diisi dengan sama.

Salinan kedua dan seterusnya dokumen penyelesaian boleh dibuat menggunakan kertas karbon, peralatan penyalinan atau komputer elektronik.

2.14. Dokumen penyelesaian diterima oleh bank untuk pelaksanaan jika salinan pertama (kecuali cek) mempunyai dua tandatangan (pertama dan kedua) orang yang berhak menandatangani dokumen penyelesaian, atau satu tandatangan (jika tiada orang dalam kakitangan organisasi yang boleh diberikan hak tandatangan kedua) dan tera meterai (kecuali cek) yang diisytiharkan dalam kad contoh tandatangan dan tera meterai. Untuk urus niaga yang dijalankan oleh cawangan, pejabat perwakilan, jabatan bagi pihak entiti undang-undang, dokumen penyelesaian ditandatangani oleh orang yang diberi kuasa oleh entiti undang-undang ini.

Dalam rangka bentuk pembayaran bukan tunai yang digunakan, ia dibenarkan menggunakan analog tandatangan tulisan tangan mengikut keperluan undang-undang dan peraturan Bank of Russia.

2.15. Dokumen penyelesaian diterima oleh bank untuk pelaksanaan tanpa mengira jumlahnya.

2.16. Apabila bank menerima dokumen penyelesaian, mereka diperiksa mengikut keperluan yang ditetapkan oleh peraturan perakaunan dan bahagian Peraturan ini. Dokumen penyelesaian yang mengandungi maklumat dalam medan 101 tertakluk kepada pengesahan untuk petunjuk mandatori maklumat dalam medan 102 - 110, serta kawalan untuk kehadiran dalam dokumen penyelesaian maklumat tentang pembayar yang ditetapkan oleh undang-undang.

Bank menghapuskan dana daripada akaun berdasarkan salinan pertama dokumen penyelesaian.

2.17. Pembayar mempunyai hak untuk mengeluarkan pesanan pembayaran mereka, penerima dana (pengumpul) - dokumen penyelesaian yang diterima oleh bank dengan cara penyelesaian kutipan (permintaan pembayaran, pesanan kutipan), tidak dibayar kerana dana tidak mencukupi pada akaun pelanggan dan diletakkan di kabinet fail pada akaun luar baki N 90902 "Dokumen penyelesaian tidak dibayar tepat pada masanya."

Dokumen penyelesaian yang tidak dipenuhi boleh ditarik balik daripada fail kad sepenuhnya, sebahagiannya dilaksanakan - dalam jumlah baki.

Pengeluaran separa amaun di bawah dokumen penyelesaian tidak dibenarkan.

2.18. Pembatalan dokumen penyelesaian dilakukan berdasarkan permohonan pelanggan yang dikemukakan kepada bank, disediakan dalam dua salinan dalam sebarang bentuk, menunjukkan butiran yang diperlukan untuk pembatalan, termasuk nombor, tarikh penyediaan, jumlah dokumen penyelesaian, nama pembayar atau penerima dana (pengumpul).

Kedua-dua salinan permohonan pengeluaran ditandatangani bagi pihak pelanggan oleh orang yang berhak menandatangani dokumen penyelesaian, disahkan dengan meterai dan diserahkan kepada bank yang memberi perkhidmatan kepada pembayar - atas pesanan pembayaran atau penerima dana (pengumpul) - atas permintaan pembayaran dan pesanan kutipan. Satu salinan permohonan untuk pengeluaran diletakkan dalam dokumen hari bank, yang kedua dikembalikan kepada pelanggan sebagai resit untuk menerima permohonan untuk pengeluaran.

Bank yang menyediakan perkhidmatan kepada penerima dana (pengumpul) menarik balik permintaan pembayaran dan pesanan kutipan dengan menghantar permohonan bertulis kepada bank pembayar, yang disediakan berdasarkan permohonan pelanggan.

2.19. Perintah pembayaran yang dibatalkan dikembalikan oleh bank kepada pembayar; dokumen penyelesaian yang diterima dalam perjalanan penyelesaian kutipan - kepada penerima dana (pengumpul) selepas ia diterima daripada bank yang memberi perkhidmatan kepada pembayar.

2.20. Pemulangan dokumen penyelesaian daripada kabinet fail pada akaun luar baki N 90902 "Dokumen penyelesaian tidak dibayar tepat pada masanya" sekiranya menutup akaun pelanggan dilakukan mengikut susunan berikut.

Pesanan pembayaran dikembalikan kepada pembayar.

Dokumen penyelesaian yang diterima oleh bank dalam susunan penyelesaian kutipan dikembalikan kepada penerima dana (pengumpul) melalui bank yang melayani mereka, menunjukkan tarikh penutupan akaun.

Apabila memulangkan dokumen penyelesaian, bank membuat inventori mereka, yang akan disimpan bersama-sama dengan fail undang-undang pelanggan yang akaunnya sedang ditutup.

Sekiranya mustahil untuk mengembalikan permintaan pembayaran dan pesanan kutipan sekiranya berlaku pembubaran bank penerima (pengumpul) atau ketiadaan maklumat mengenai lokasi penerima dana (pengumpul), ia mesti disimpan bersama-sama dengan fail undang-undang daripada pelanggan yang akaunnya sedang ditutup.

2.21. Apabila memulangkan dokumen penyelesaian yang diterima tetapi tidak dilaksanakan untuk satu sebab atau yang lain, tanda bank yang mengesahkan penerimaan mereka untuk pelaksanaan dicoret oleh bank yang sepadan. Di bahagian belakang salinan pertama permintaan pembayaran dan perintah kutipan, nota dibuat mengenai alasan pemulangan, tarikh pemulangan, cop bank, serta tandatangan pelaksana yang bertanggungjawab dan penyeliaan. pegawai. Dalam jurnal pendaftaran permintaan pembayaran dan pesanan kutipan, catatan dibuat menunjukkan tarikh pemulangan.

3.1. Perintah pembayaran ialah perintah pemegang akaun (pembayar) kepada bank yang melayaninya, yang disediakan oleh dokumen penyelesaian, untuk memindahkan sejumlah wang ke akaun penerima dana yang dibuka di bank ini atau bank lain. Perintah pembayaran dilaksanakan oleh bank dalam tempoh yang diperuntukkan oleh undang-undang atau dalam tempoh yang lebih singkat yang ditetapkan oleh perjanjian akaun bank atau ditentukan oleh amalan perniagaan yang digunakan dalam amalan perbankan.

3.2. Pesanan pembayaran boleh dibuat:

a) pemindahan dana untuk barangan yang dibekalkan, kerja yang dilakukan, perkhidmatan yang diberikan;

b) pemindahan dana kepada belanjawan semua peringkat dan dana tambahan belanjawan;

c) pemindahan dana untuk tujuan pembayaran balik / penempatan kredit (pinjaman) / deposit dan pembayaran faedah ke atasnya;

d) pemindahan dana untuk tujuan lain yang diperuntukkan oleh undang-undang atau kontrak.

3.3. Selaras dengan terma perjanjian utama, pesanan pembayaran boleh digunakan untuk bayaran pendahuluan untuk barangan, kerja, perkhidmatan atau untuk membuat pembayaran berkala.

3.4. Perintah pembayaran dibuat pada borang 0401060 (Lampiran 1 kepada Peraturan ini).

3.5. Pesanan pembayaran diterima oleh bank tanpa mengira ketersediaan dana dalam akaun pembayar.

Selepas menyemak ketepatan pengisian dan pelaksanaan pesanan pembayaran pada semua salinan (kecuali yang terakhir) pesanan pembayaran yang diterima untuk pelaksanaan dalam medan "Diterima ke bank pembayaran." pelaksana bank yang bertanggungjawab hendaklah menunjukkan tarikh penerimaan pesanan pembayaran oleh bank. Salinan terakhir pesanan pembayaran, di mana setem bank, tarikh penerimaan dan tandatangan pelaksana yang bertanggungjawab, dimasukkan dalam medan "Nota Bank", dikembalikan kepada pembayar sebagai pengesahan penerimaan pesanan pembayaran untuk perlaksanaan.

3.6. Dalam ketiadaan atau kekurangan dana pada akaun pembayar, dan juga jika perjanjian akaun bank tidak menentukan syarat untuk pembayaran dokumen penyelesaian melebihi dana yang tersedia pada akaun, pesanan pembayaran diletakkan di dalam kabinet fail pada off- akaun baki N 90902 "Dokumen penyelesaian tidak dibayar tepat pada masanya". Pada masa yang sama, di bahagian hadapan di sudut kanan atas semua salinan pesanan pembayaran, tanda dibuat dalam sebarang bentuk tentang diletakkan dalam indeks kad dengan tarikh yang ditunjukkan. Perintah pembayaran dibuat kerana dana diterima mengikut perintah yang ditetapkan oleh undang-undang.

3.7. Pembayaran separa pesanan pembayaran daripada fail kad pada akaun luar baki N 90902 "Dokumen penyelesaian tidak dibayar tepat pada masanya" dibenarkan.

Dalam kes pembayaran sebahagian daripada perintah pembayaran oleh bank, pesanan pembayaran borang 0401066 (Lampiran 17 kepada Peraturan ini) digunakan. Prosedur untuk pembuatan dan pengisiannya sepadan dengan prosedur am untuk pembuatan dan pengisian borang dokumen penyelesaian. Format pesanan pembayaran, saiz dan penomboran medan yang dikhaskan untuk meletakkan nilai setiap butiran, dan penerangannya diberikan dalam lampiran 18 - 20 kepada Peraturan ini.

Apabila mengeluarkan perintah pembayaran untuk pembayaran separa, semua salinannya dalam medan "Markah bank" dicap dengan cop bank, tarikh dan tandatangan pelaksana bank yang bertanggungjawab. Salinan pertama pesanan pembayaran untuk pembayaran separa juga disahkan oleh tandatangan pekerja yang mengawal bank.

Di bahagian hadapan pesanan pembayaran yang dibayar separa, di penjuru kanan sebelah atas, tanda "Pembayaran separa" dibuat. Entri mengenai pembayaran separa (nombor siri pembayaran separa, nombor dan tarikh pesanan pembayaran, jumlah pembayaran separa, jumlah baki, tandatangan) dibuat oleh pelaksana bank yang bertanggungjawab di bahagian belakang pesanan pembayaran .

Apabila membuat pembayaran separa pada pesanan pembayaran, salinan pertama pesanan pembayaran yang mana pembayaran telah dibuat diletakkan dalam dokumen hari bank, salinan terakhir pesanan pembayaran berfungsi sebagai lampiran kepada cabutan daripada peribadi pembayar. akaun.

Apabila membuat pembayaran separa terakhir di bawah perintah pembayaran, salinan pertama pesanan pembayaran yang pembayaran ini dibuat, bersama-sama dengan salinan pertama pesanan pembayaran yang perlu dibayar, diletakkan dalam dokumen hari itu. Baki salinan pesanan pembayaran dikeluarkan kepada pelanggan serentak dengan salinan terakhir pesanan pembayaran dilampirkan pada cabutan daripada akaun peribadi.

3.8. Apabila membayar untuk pesanan pembayaran pada semua salinan dokumen penyelesaian, dalam medan "Didebitkan daripada akaun pembayaran." tarikh mendebit dana dari akaun pembayar diletakkan (sekiranya pembayaran separa - tarikh pembayaran terakhir), dalam medan "Tanda bank" setem bank dan tandatangan pelaksana yang bertanggungjawab diletakkan.

7.3. Cek dibayar oleh pembayar dengan mengorbankan dana laci.

7.4. Laci tidak berhak untuk mengeluarkan cek sebelum tamat tempoh yang ditetapkan untuk mengemukakannya untuk pembayaran.

7.5. Mengemukakan cek kepada bank yang memberi perkhidmatan kepada pemegang cek untuk menerima bayaran dianggap sebagai mengemukakan cek untuk pembayaran.

7.6. Pembayar cek itu bertanggungjawab untuk mengesahkan dengan segala cara yang ada padanya ketulenan cek itu. Prosedur untuk mengenakan kerugian yang ditanggung akibat pembayaran oleh pembayar cek palsu, dicuri atau hilang dikawal oleh undang-undang.

7.7. Bentuk cek ialah bentuk pelaporan yang ketat dan diambil kira di bank pada akaun luar baki N 91207 "Bentuk pelaporan yang ketat".

7.8. Bank hendaklah menyimpan borang cek mengikut prosedur yang ditetapkan oleh peraturan Bank of Russia.

7.9. Untuk pembayaran bukan tunai, cek yang dikeluarkan oleh institusi kredit boleh digunakan.

7.10. Cek organisasi kredit boleh digunakan oleh pelanggan organisasi kredit yang mengeluarkan cek ini, serta dalam penyelesaian antara bank dengan adanya hubungan koresponden.

7.11. Cek yang dikeluarkan oleh institusi kredit tidak digunakan untuk penyelesaian melalui subbahagian rangkaian penyelesaian Bank of Russia.

7.12. Cek mesti mengandungi semua butiran mandatori yang ditetapkan oleh bahagian dua Kanun Sivil Persekutuan Rusia, dan mungkin juga mengandungi butiran tambahan yang ditentukan oleh spesifik aktiviti perbankan dan perundangan cukai. Bentuk cek ditentukan oleh institusi kredit secara bebas.

7.13. Sekiranya sfera peredaran cek terhad kepada institusi kredit dan pelanggannya, cek digunakan berdasarkan perjanjian penyelesaian melalui cek yang dibuat antara institusi kredit dan pelanggan.

7.14. Cek yang dikeluarkan oleh institusi kredit boleh digunakan dalam penyelesaian antara bank berdasarkan perjanjian yang dibuat dengan pelanggan dan perjanjian antara bank mengenai penyelesaian melalui cek mengikut peraturan dalam bank untuk menjalankan transaksi dengan cek yang dibangunkan oleh institusi kredit dan menentukan prosedur dan syarat penggunaan. daripada cek.

7.15. Perjanjian antara bank mengenai penyelesaian melalui cek boleh memperuntukkan:

Syarat untuk pengedaran cek semasa membuat penyelesaian;

Prosedur untuk membuka dan menyelenggara akaun di mana operasi dengan cek direkodkan;

Komposisi, kaedah dan masa pemindahan maklumat yang berkaitan dengan peredaran cek;

Prosedur untuk membuat sandaran akaun institusi kredit yang mengambil bahagian dalam penyelesaian;

Kewajipan dan liabiliti institusi kredit - peserta dalam penyelesaian;

Prosedur untuk menukar dan menamatkan perjanjian.

7.16. Peraturan bank dalaman untuk menjalankan operasi dengan cek, yang menentukan prosedur dan syarat penggunaannya, harus memperuntukkan:

Borang cek, senarai butirannya (wajib, tambahan) dan prosedur untuk mengisi cek;

Senarai peserta dalam penempatan dengan cek ini;

Tarikh akhir untuk mengemukakan cek untuk pembayaran;

Syarat pembayaran untuk cek;

Menjalankan penempatan dan komposisi operasi untuk edaran cek;

Pendaftaran perakaunan transaksi dengan cek;

Prosedur untuk mengarkibkan semakan.

8.1. Penyelesaian kutipan ialah operasi perbankan yang melaluinya bank (selepas ini dirujuk sebagai bank pengeluar), bagi pihak dan atas perbelanjaan pelanggan, berdasarkan dokumen penyelesaian, melakukan tindakan untuk menerima bayaran daripada pembayar. Untuk melaksanakan penyelesaian kutipan, bank penerbit mempunyai hak untuk melibatkan bank lain (selepas ini dirujuk sebagai bank pelaksana).

8.2. Penyelesaian untuk kutipan dilakukan atas dasar permintaan pembayaran, pembayarannya boleh dibuat atas perintah pembayar (dengan penerimaan) atau tanpa perintahnya (tanpa penerimaan), dan perintah kutipan, yang pembayarannya dibuat tanpa perintah pembayar (dengan cara yang tidak dapat dipertikaikan).

8.3. Tuntutan bayaran dan pesanan kutipan diserahkan oleh penerima dana (pengumpul) ke akaun pembayar melalui bank yang memberi perkhidmatan kepada penerima dana (pengumpul).

Penerima dana (pengumpul) menyerahkan kepada bank dokumen penyelesaian yang ditunjukkan dalam daftar dokumen penyelesaian yang dipindahkan untuk borang kutipan 0401014 (Lampiran 22 kepada Peraturan ini), disediakan dalam dua salinan. Daftar itu mungkin termasuk, mengikut budi bicara penerima dana (pengumpul), permintaan pembayaran dan (atau) pesanan kutipan.

Salinan pertama daftar disediakan dengan dua tandatangan orang yang berhak menandatangani dokumen penyelesaian, dan cap meterai.

8.4. Apabila menerima permintaan pembayaran, pesanan kutipan untuk kutipan, pelaksana yang bertanggungjawab bagi bank pengeluar menyemak pematuhan dokumen penyelesaian dengan borang yang ditetapkan borang, kesempurnaan mengisi semua butiran yang disediakan oleh borang, pematuhan tandatangan dan meterai penerima dana (pengumpul) dengan sampel yang ditunjukkan dalam kad dengan tandatangan sampel dan cap meterai , serta identiti semua salinan dokumen penyelesaian. Apabila menerima pesanan kutipan dengan dokumen eksekutif yang dilampirkan, pelaksana bank yang bertanggungjawab diwajibkan menyemak pematuhan butiran dokumen penyelesaian (tarikh dan nombor dokumen eksekutif yang dirujuk dalam dokumen penyelesaian, jumlah yang dikumpul, nama yang ditunjukkan dalam medan "Pembayar" dan "Penerima" dokumen penyelesaian) butiran dokumen eksekutif. Nama yang dinyatakan dalam medan "Penerima" dokumen penyelesaian mungkin tidak sepadan dengan nama pemulih dalam dokumen eksekutif sekiranya berlaku pemulihan dana oleh bailif - pelaksana ke akaun deposit perkhidmatan bailif.

8.5. Selepas menyemak ketepatan pengisian, semua salinan dokumen penyelesaian yang diterima dicop oleh bank yang mengeluarkan, tarikh penerimaan dan tandatangan pelaksana yang bertanggungjawab. Dokumen yang tidak diterima dipadamkan daripada daftar dokumen penyelesaian yang dipindahkan untuk kutipan dan dikembalikan kepada penerima dana (pengumpul), bilangan dan jumlah dokumen penyelesaian dalam daftar diperbetulkan. Kedua-dua salinan daftar dan pembetulan di dalamnya disahkan oleh tandatangan pelaksana yang bertanggungjawab bagi bank pengeluar.

Salinan terakhir dokumen penyelesaian, bersama dengan salinan kedua daftar, dikembalikan kepada penerima dana (pengumpul) sebagai pengesahan penerimaan dokumen untuk pengumpulan.

Salinan pertama daftar kekal di bank pengeluar, difailkan dalam folder berasingan, digunakan sebagai daftar dokumen penyelesaian yang diterima untuk pengumpulan dan disimpan di bank pengeluar mengikut tempoh penyimpanan dokumen yang ditetapkan.

8.6. Bank pengeluar, yang telah menerima dokumen penyelesaian untuk kutipan, memikul tanggungjawab untuk menghantarnya ke destinasi mereka. Kewajipan ini, serta prosedur dan terma untuk pembayaran balik kos untuk penghantaran dokumen penyelesaian, ditunjukkan dalam perjanjian akaun bank dengan pelanggan.

Institusi dan bahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia memajukan dokumen penyelesaian institusi kredit sendiri dan pelanggan lain Bank Rusia mengikut cara yang ditetapkan oleh peraturan Bank of Russia.

Institusi kredit (cawangan) mengatur penghantaran dokumen penyelesaian pelanggan mereka sendiri.

Permintaan pembayaran dan pesanan kutipan pelanggan institusi kredit (cawangan) yang dibentangkan ke akaun institusi kredit (cawangan) mesti dihantar ke institusi atau subbahagian Bank Rusia yang memberi perkhidmatan kepada institusi kredit ini (cawangan).

8.7. Permintaan pembayaran dan pesanan kutipan yang diterima oleh bank pelaksana direkodkan dalam jurnal bentuk bebas yang menunjukkan nombor akaun pembayar, nombor, tarikh dan jumlah setiap dokumen penyelesaian. Institusi dan subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia, semasa mendaftar, juga menunjukkan BIC bank pembayar dan bank penerima (bank pemungut). Pada salinan pertama permintaan pembayaran dan pesanan kutipan yang diterima, tarikh penerimaan dokumen penyelesaian dilekatkan di sudut kiri atas.

8.8. Pelaksana yang bertanggungjawab bagi bank pelaksana menjalankan kawalan ke atas kesempurnaan dan ketepatan pengisian butiran permintaan pembayaran dan pesanan kutipan mengikut prosedur yang diperuntukkan dalam perenggan 8.4 bahagian Peraturan ini, dengan pengecualian mengesahkan tandatangan dan meterai penerima dana (pengumpul), dan juga menyemak bahawa semua salinan penyelesaian mendokumenkan setem bank yang mengeluarkan dan tandatangan pelaksana yang bertanggungjawab.

Dokumen penyelesaian yang dibuat melanggar keperluan yang ditetapkan oleh perenggan ini hendaklah dikembalikan selaras dengan keperluan perenggan 2.21 bahagian Peraturan ini. Apabila memulangkan permintaan pembayaran, pesanan kutipan, catatan dibuat dalam jurnal pendaftaran yang menunjukkan tarikh dan sebab pemulangan.

8.9. Dalam ketiadaan atau kekurangan dana pada akaun pembayar dan dalam ketiadaan dalam perjanjian akaun bank syarat untuk pembayaran dokumen penyelesaian yang melebihi dana yang tersedia pada akaun, permintaan pembayaran yang diterima oleh pembayar, permintaan pembayaran untuk pendebitan langsung dana dan pesanan kutipan (dengan dilampirkan dalam kes yang ditetapkan oleh dokumen eksekutif undang-undang) diletakkan dalam fail kad pada akaun luar baki N 90902 "Dokumen penyelesaian tidak dibayar tepat pada masanya" menunjukkan tarikh penempatan dalam fail kad.

Bank pelaksana diwajibkan untuk memberitahu bank pengeluar tentang penempatan dokumen penyelesaian dalam indeks kad pada akaun luar baki N 90902 "Dokumen penyelesaian tidak dibayar tepat pada masanya" dengan menghantar notis memfailkan borang 0401075 dalam indeks kad ( Lampiran 23 kepada Peraturan ini). Notis yang dinyatakan hendaklah dihantar oleh bank pelaksana kepada bank pengeluar selewat-lewatnya pada hari bekerja selepas hari meletakkan dokumen penyelesaian dalam kabinet fail. Dalam kes ini, di bahagian belakang salinan pertama dokumen penyelesaian, nota dibuat pada tarikh penghantaran notis, setem bank dan tandatangan pelaksana yang bertanggungjawab dilekatkan.

Bank pengeluar membawa notis pemfailan ke indeks kad kepada pelanggan setelah menerima notis daripada bank pelaksana.

Pembayaran dokumen penyelesaian dibuat kerana dana diterima ke akaun pembayar mengikut susunan yang ditetapkan oleh undang-undang.

8.10. Pembayaran separa permintaan pembayaran, pesanan kutipan yang terdapat dalam fail kad pada akaun luar baki N 90902 "Dokumen penyelesaian tidak dibayar tepat pada masanya" dibenarkan.

Pembayaran separa dibuat melalui borang pesanan pembayaran 0401066 (Lampiran 17 kepada Peraturan ini) dengan cara yang serupa dengan prosedur untuk pembayaran separa perintah pembayaran yang diperuntukkan dalam perenggan 3.7 bahagian Peraturan ini, dengan pengecualian nota pada sebahagian bayaran.

Dalam kes pembayaran sebahagian permintaan pembayaran, perintah kutipan daripada kabinet fail pada akaun luar baki N 90902 "Dokumen penyelesaian tidak dibayar tepat pada masanya", pelaksana bank yang bertanggungjawab meletakkan semua salinan dokumen penyelesaian dalam lajur yang sesuai di bahagian bawah borang nombor pembayaran separa, nombor dan tarikh pesanan pembayaran, kepada siapa pembayaran dibuat, jumlah pembayaran separa, jumlah baki dan mengesahkan penyertaan yang dibuat dengan tandatangannya .

8.11. Apabila membayar untuk permintaan pembayaran, pesanan kutipan pada semua salinan dokumen penyelesaian dalam medan "Didebitkan daripada akaun pembayaran." tarikh mendebit dana daripada akaun pembayar diletakkan (sekiranya pembayaran separa - tarikh pembayaran terakhir), dalam medan "Nota bank pembayar" setem bank pembayar dan tandatangan bertanggungjawab pelaksana diletakkan.

8.12. Sekiranya pembayaran tidak diterima atas permintaan pembayaran, perintah kutipan atau notis pemfailan Borang 0401075 (Lampiran 23 Peraturan ini), bank pengeluar boleh, atas permintaan penerima (pengumpul) dana, menghantar kepada pelaksana. bank permintaan dalam sebarang bentuk tentang sebab tidak membayar dokumen penyelesaian yang dinyatakan tidak lewat daripada hari perniagaan selepas hari penerimaan dokumen berkaitan daripada penerima dana (pengumpul), melainkan tempoh yang berbeza diperuntukkan oleh perjanjian akaun bank.

8.13. Sekiranya tidak memenuhi atau tidak memenuhi perintah pelanggan untuk menerima bayaran berdasarkan permintaan pembayaran atau perintah kutipan, bank yang mengeluarkan akan bertanggungjawab kepadanya mengikut undang-undang.

9.1. Permintaan pembayaran ialah dokumen penyelesaian yang mengandungi keperluan pemiutang (penerima dana) di bawah perjanjian utama kepada penghutang (pembayar) untuk membayar sejumlah wang melalui bank.

9.2. Permintaan pembayaran digunakan dalam penyelesaian untuk barangan yang dibekalkan, kerja yang dilakukan, perkhidmatan yang diberikan, serta dalam kes lain yang diperuntukkan oleh kontrak utama.

9.3. Penyelesaian melalui permintaan pembayaran boleh dilakukan dengan atau tanpa penerimaan terlebih dahulu daripada pembayar.

9.4. Tanpa penerimaan pembayar, penyelesaian melalui tuntutan pembayaran dijalankan dalam kes berikut:

1) ditubuhkan oleh perundangan;

2) ditetapkan oleh pihak-pihak di bawah perjanjian utama, dengan syarat bank yang memberi perkhidmatan kepada pembayar diberi hak untuk mendebit dana dari akaun pembayar tanpa perintahnya.

9.5. Permintaan pembayaran disediakan pada borang 0401061 (Lampiran 9 kepada Peraturan ini).

9.6. Sebagai tambahan kepada butiran yang diberikan dalam perenggan 2.10 bahagian Peraturan ini, permintaan pembayaran hendaklah menunjukkan:

a) syarat pembayaran;

b) had masa untuk penerimaan;

c) tarikh penghantaran (penghantaran) kepada pembayar dokumen yang ditetapkan oleh perjanjian sekiranya dokumen ini dihantar (diserahkan) olehnya kepada pembayar;

d) nama barang (kerja yang dilakukan, perkhidmatan yang diberikan), nombor dan tarikh kontrak, bilangan dokumen yang mengesahkan penghantaran barang (prestasi kerja, penyediaan perkhidmatan), tarikh penghantaran barang (prestasi kerja, penyediaan perkhidmatan), kaedah penghantaran barangan dan butiran lain - dalam medan "Tujuan pembayaran".

10.1. Dalam permintaan pembayaran yang dibayar dengan penerimaan pembayar, dalam medan "Syarat pembayaran" penerima dana meletakkan "dengan penerimaan".

Tempoh penerimaan permintaan pembayaran ditentukan oleh pihak-pihak di bawah kontrak utama. Dalam kes ini, tempoh penerimaan mestilah sekurang-kurangnya lima hari bekerja.

Apabila mendaftarkan permintaan pembayaran, pemiutang (penerima dana) di bawah perjanjian utama dalam medan "Terma untuk penerimaan" menunjukkan bilangan hari yang ditetapkan oleh perjanjian untuk penerimaan permintaan pembayaran. Sekiranya tiada petunjuk sedemikian, tempoh penerimaan hendaklah lima hari bekerja.

10.2. Pada semua salinan permintaan pembayaran yang diterima oleh bank pelaksana, pelaksana bank yang bertanggungjawab dalam medan "Tarikh tamat penerimaan" meletakkan tarikh selepas itu tempoh penerimaan untuk permintaan pembayaran tamat. Semasa mengira tarikh, hari bekerja diambil kira. Hari penerimaan permintaan pembayaran oleh bank tidak termasuk dalam pengiraan tarikh yang ditetapkan.

Salinan terakhir permintaan pembayaran digunakan untuk memberitahu pembayar tentang penerimaan permintaan pembayaran. Salinan dokumen penyelesaian yang dinyatakan dipindahkan kepada pembayar untuk penerimaan selewat-lewatnya pada hari perniagaan berikutnya dari tarikh penerimaan permintaan pembayaran oleh bank. Pemindahan tuntutan pembayaran kepada pembayar dilakukan oleh bank pelaksana mengikut cara yang ditetapkan oleh perjanjian akaun bank.

10.3. Permintaan pembayaran diletakkan oleh bank pelaksana dalam fail dokumen penyelesaian menunggu penerimaan untuk pembayaran, sehingga penerimaan pembayar diterima, penerimaan ditolak (penuh atau sebahagian), atau tempoh penerimaan tamat.

10.4. Pembayar, dalam tempoh yang ditetapkan untuk penerimaan, menyerahkan kepada bank dokumen yang berkaitan mengenai penerimaan permintaan pembayaran atau penolakan, secara keseluruhan atau sebahagian, penerimaannya atas alasan yang diperuntukkan dalam perjanjian utama, termasuk dalam berlakunya percanggahan antara bentuk pembayaran yang dipohon dan perjanjian yang dimuktamadkan, dengan rujukan mandatori kepada klausa, nombor, tarikh kontrak dan petunjuk sebab penolakan.

Pembayar boleh memberikan bank pelaksana, dalam perjanjian akaun bank, hak untuk membayar tuntutan pembayaran yang dikemukakan ke akaunnya oleh mana-mana atau ditentukan oleh pemiutang pembayar (penerima dana), jika pembayar tidak menerima dokumen mengenai penerimaan atau keengganan untuk menerima (penuh atau sebahagian) tuntutan pembayaran dalam tempoh yang ditetapkan untuk penerimaan.

10.5. Penerimaan permintaan pembayaran atau penolakan penerimaan (penuh atau sebahagian) diformalkan oleh permohonan untuk penerimaan, penolakan penerimaan dalam borang N 0401004 (Lampiran 24 kepada Peraturan ini).

Apabila menerima permintaan pembayaran, permohonan itu disediakan dalam dua salinan, yang pertama dilaksanakan dengan tandatangan pegawai yang mempunyai hak untuk menandatangani dokumen penyelesaian, dan cetakan meterai pembayar.

Dalam kes penolakan penuh atau sebahagian daripada penerimaan, permohonan dibuat dalam tiga salinan. Salinan pertama dan kedua permohonan dibuat dengan tandatangan pegawai yang mempunyai hak untuk menandatangani dokumen penyelesaian, dan meterai pembayar.

10.6. Pelaksana yang bertanggungjawab bagi bank yang menyediakan akaun pembayar mengesahkan ketepatan dan kesempurnaan permohonan pelanggan untuk penerimaan, penolakan penerimaan, kewujudan alasan untuk penolakan, rujukan kepada nombor, tarikh, klausa perjanjian di mana alasan ini disediakan , serta surat-menyurat nombor dan tarikh perjanjian, yang dinyatakan dalam permintaan pembayaran, dan melekatkan tandatangannya dan cetakan setem bank dengan tarikh pada semua salinan permohonan itu. Salinan terakhir penyata penerimaan, penolakan penerimaan dikembalikan kepada pembayar sebagai resit dalam penerimaan permohonan.

10.7. Permintaan pembayaran yang diterima tidak lewat daripada hari bekerja selepas hari penerimaan permohonan didebitkan dengan perintah peringatan daripada akaun luar baki jumlah dokumen penyelesaian yang menunggu penerimaan untuk pembayaran, dan dibayar daripada akaun pembayar. Salinan permohonan, bersama-sama dengan salinan pertama permintaan pembayaran, diletakkan dalam dokumen hari itu sebagai asas untuk mendebit dana daripada akaun pelanggan.

10.8. Sekiranya penolakan penerimaan sepenuhnya, permintaan pembayaran didebitkan dengan perintah peringatan daripada akaun luar baki jumlah dokumen penyelesaian yang menunggu penerimaan untuk pembayaran, dan tidak lewat daripada hari perniagaan selepas hari permohonan diterima, ia mesti dipulangkan kepada bank pengeluar bersama salinan permohonan pemulangan kepada penerima dana.

Salinan permohonan, bersama-sama dengan salinan permintaan pembayaran dan perintah peringatan, diletakkan dalam dokumen hari itu sebagai asas untuk mendebit amaun permintaan pembayaran daripada akaun luar baki amaun dokumen penyelesaian. menunggu penerimaan untuk pembayaran, dan memulangkan dokumen penyelesaian tanpa bayaran.

10.9. Dalam kes penolakan separa penerimaan, permintaan pembayaran, tidak lewat daripada hari bekerja selepas hari penerimaan permohonan, didebitkan sepenuhnya dengan perintah peringatan daripada akaun luar baki jumlah dokumen penyelesaian yang menunggu penerimaan untuk pembayaran, dan dibayar dalam jumlah yang diterima oleh pembayar. Dalam kes ini, amaun permintaan pembayaran, yang ditunjukkan dengan nombor, dibulatkan dan di sebelahnya amaun baharu yang perlu dibayar dipaparkan. Rekod yang dibuat diperakui oleh tandatangan pelaksana bank yang bertanggungjawab.

Satu salinan permohonan, bersama-sama dengan salinan pertama permintaan pembayaran, diletakkan dalam dokumen hari itu sebagai asas untuk mendebit dana daripada akaun pelanggan, salinan permohonan yang lain dihantar kepada bank pengeluar tidak lewat daripada hari perniagaan selepas hari permohonan diterima untuk pemindahan kepada penerima dana.

10.10. Sekiranya permohonan untuk penerimaan tidak diterima, penolakan penerimaan dalam tempoh yang ditetapkan, serta jika tiada syarat yang diperuntukkan dalam perenggan 10.4 bahagian Peraturan ini dalam perjanjian akaun bank, permintaan pembayaran adalah didebitkan dengan perintah peringatan daripada akaun luar kunci kira-kira amaun dokumen penyelesaian yang menunggu penerimaan untuk pembayaran, dan dikembalikan kepada bank yang mengeluarkan mengikut cara yang ditetapkan dalam perenggan 2.21 bahagian Peraturan ini, yang menunjukkan di sebelah belakang salinan pertama permintaan pembayaran sebab pemulangan: "Penerimaan tidak diterima".

10.11. Semua perselisihan yang timbul antara pembayar dan penerima dana diselesaikan mengikut cara yang ditetapkan oleh undang-undang.

11.1. Dalam permintaan pembayaran untuk mendebit dana terus dari akaun pembayar berdasarkan undang-undang, dalam medan "Syarat pembayaran", penerima dana meletakkan "tanpa penerimaan", dan juga membuat rujukan kepada undang-undang (menunjukkan nombor, tarikh diterima pakai dan artikel yang berkaitan), atas dasar pengumpulan dijalankan. Dalam medan "Tujuan pembayaran", pemulih, dalam kes yang ditetapkan, menunjukkan bacaan alat pengukur dan tarif semasa, atau rekod dibuat tentang pengiraan berdasarkan alat pengukur dan tarif semasa.

Dalam permintaan pembayaran untuk pendebitan terus dana berdasarkan perjanjian, dalam medan "Syarat pembayaran" penerima dana menunjukkan "tanpa penerimaan", serta tarikh, nombor perjanjian utama dan klausa yang sepadan yang menyediakan untuk hak pendebitan langsung.

11.2. Debit langsung dana dari akaun dalam kes yang diperuntukkan oleh perjanjian utama dijalankan oleh bank jika terdapat syarat dalam perjanjian akaun bank mengenai pendebitan terus dana atau berdasarkan perjanjian tambahan kepada perjanjian akaun bank mengandungi keadaan yang sepadan. Pembayar bertanggungjawab untuk memberikan maklumat kepada bank servis tentang pemiutang (penerima dana) yang berhak mengemukakan permintaan pembayaran untuk mendebit dana tanpa penerimaan, nama barang, kerja atau perkhidmatan yang mana pembayaran akan dibuat, sebagai serta mengenai kontrak utama (tarikh, nombor dan klausa yang sepadan yang memperuntukkan hak pendebitan langsung).

Ketiadaan syarat pendebitan terus dana dalam perjanjian akaun bank atau perjanjian tambahan kepada perjanjian akaun bank, serta ketiadaan maklumat mengenai pemiutang (penerima dana) dan maklumat lain di atas adalah asas untuk bank untuk enggan membayar permintaan pembayaran tanpa penerimaan. Permintaan bayaran ini dibayar mengikut urutan penerimaan awal dengan tempoh penerimaan selama lima hari bekerja.

11.3. Apabila menerima permintaan pembayaran untuk mendebit dana secara langsung, pelaksana yang bertanggungjawab bagi bank pelaksana wajib menyemak sama ada terdapat rujukan kepada akta perundangan (kontrak utama) yang memberi hak kepada penerima dana kepada prosedur penyelesaian yang ditentukan, tarikhnya, nombornya. , perenggan yang berkaitan, dan juga, dalam kes yang ditetapkan, bacaan kehadiran alat pengukur dan tarif berkesan atau rekod pengiraan berdasarkan alat pengukur dan tarif berkesan.

11.4. Sekiranya tiada petunjuk "tanpa penerimaan", permintaan pembayaran tertakluk kepada pembayaran oleh pembayar mengikut urutan penerimaan awal dengan tempoh penerimaan selama lima hari bekerja.

11.5. Bank tidak menganggap atas merit bantahan pembayar untuk menghapus kira dana daripada akaun mereka tanpa penerimaan.

12.1. Perintah pungutan ialah dokumen penyelesaian, berdasarkan dana yang didebitkan daripada akaun pembayar dengan cara yang tidak boleh dipertikaikan.

12.2. Pesanan koleksi dikenakan:

1) dalam kes di mana prosedur yang tidak dapat dipertikaikan untuk mengutip dana ditetapkan oleh undang-undang, termasuk untuk kutipan dana oleh badan yang melaksanakan fungsi kawalan;

2) untuk pemulihan di bawah dokumen eksekutif;

3) dalam kes-kes yang ditetapkan oleh pihak-pihak di bawah perjanjian utama, dengan syarat bank yang melayani pembayar diberi hak untuk mendebit dana dari akaun pembayar tanpa perintahnya.

12.3. Pesanan kutipan disediakan pada borang 0401071 (Lampiran 13 kepada Peraturan ini).

12.4. Apabila mengumpul dana daripada akaun dengan cara yang tidak boleh dipertikaikan dalam kes-kes yang ditetapkan oleh undang-undang, rujukan kepada undang-undang (menunjukkan nombornya, tarikh penerimaan dan artikel yang berkaitan) dalam medan "Tujuan pembayaran" mesti dibuat dalam perintah kutipan dalam medan "Tujuan pembayaran".

12.5. Apabila mengumpul dana berdasarkan dokumen eksekutif, perintah kutipan mesti mengandungi rujukan kepada tarikh pengeluaran dokumen eksekutif, nombornya, nombor kes di mana keputusan tertakluk kepada penguatkuasaan dibuat, serta nama badan yang membuat keputusan sedemikian. Dalam kes kutipan yuran prestasi oleh bailif - wasi, perintah kutipan mesti mengandungi petunjuk kutipan yuran prestasi, serta rujukan kepada tarikh dan nombor dokumen eksekutif bailif - wasi.

Pesanan kutipan untuk kutipan dana daripada akaun yang dikeluarkan berdasarkan dokumen eksekutif diterima oleh bank pemulih dengan disertakan dokumen eksekutif asal atau penduanya.

12.6. Bank tidak menerima untuk melaksanakan perintah kutipan untuk menghapus kira dana dengan cara yang tidak dapat dipertikaikan, jika dokumen eksekutif yang dilampirkan pada perintah kutipan dibentangkan selepas tamat tempoh yang ditetapkan oleh undang-undang.

12.7. Bank yang memberi khidmat kepada penghutang (bank pelaksana) melaksanakan pesanan kutipan yang diterima dengan dokumen eksekutif yang dilampirkan atau, jika tiada atau kekurangan dana pada akaun penghutang untuk memenuhi keperluan pemulih, buat nota pada dokumen eksekutif tentang lengkap atau separa bukan- memenuhi keperluan yang dinyatakan di dalamnya berkaitan dengan ketiadaan dana pada akaun penghutang dan letakkan pesanan kutipan dengan dokumen eksekutif yang dilampirkan dalam kabinet fail pada akaun luar baki N 90902 "Dokumen penyelesaian tidak dibayar tepat pada masanya". Pesanan kutipan dilaksanakan apabila dana diterima mengikut perintah yang ditetapkan oleh undang-undang.

12.8. Prosedur yang tidak dapat dipertikaikan untuk menghapus kira dana digunakan untuk kewajipan mengikut terma perjanjian utama, kecuali untuk kes yang ditetapkan oleh Bank of Russia.

Pendebitan dana dengan cara yang tidak boleh dipertikaikan dalam kes-kes yang diperuntukkan oleh perjanjian utama dijalankan oleh bank jika terdapat syarat dalam perjanjian akaun bank mengenai pendebitan dana dengan cara yang tidak dapat dipertikaikan atau berdasarkan perjanjian tambahan. kepada perjanjian akaun bank yang mengandungi syarat yang sesuai. Pembayar bertanggungjawab untuk memberikan maklumat kepada bank servis tentang pemiutang (penerima dana) yang mempunyai hak untuk mengeluarkan perintah kutipan untuk mendebit dana dengan cara yang tidak dapat dipertikaikan, kewajipan di mana pembayaran akan dibuat, serta mengenai perkara utama. perjanjian (tarikh, nombor dan klausa sepadan yang memperuntukkan hak hapus kira yang tidak dapat dipertikaikan).

Ketiadaan syarat pendebitan dana dengan cara yang tidak dapat dipertikaikan dalam perjanjian akaun bank atau perjanjian tambahan kepada perjanjian akaun bank, serta ketiadaan maklumat mengenai pemiutang (penerima dana) dan maklumat lain di atas adalah asas untuk bank enggan membayar pesanan kutipan.

12.9. Bank tidak menganggap atas merit bantahan pembayar untuk mendebit dana daripada akaun mereka dengan cara yang tidak boleh dipertikaikan.

12.10. Bank menggantung pendebitan dana dengan cara yang tidak dapat dipertikaikan dalam kes berikut:

Dengan keputusan badan yang menjalankan fungsi kawalan mengikut undang-undang, untuk menggantung pengumpulan;

Sekiranya terdapat akta kehakiman mengenai penggantungan pemulihan;

Atas alasan lain yang diperuntukkan oleh undang-undang.

Dokumen yang diserahkan kepada bank hendaklah menunjukkan data pesanan kutipan, pengumpulannya mesti digantung.

Apabila hapus kira dana pada pesanan kutipan disambung semula, pelaksanaannya dijalankan dengan pemeliharaan kumpulan keutamaan yang ditunjukkan di dalamnya dan susunan kalendar penerimaan dokumen dalam kumpulan.

12.11. Dokumen eksekutif, pemulihan dana yang tidak dibuat (kecuali dalam kes penamatan prosiding penguatkuasaan) atau sebahagiannya dibuat, dikembalikan bersama-sama dengan perintah kutipan oleh bank pelaksana kepada bank pengeluar untuk dipindahkan kepada pemulihan secara peribadi terhadap resit resit atau melalui mel berdaftar dengan pemberitahuan. Pada masa yang sama, bank pelaksana membuat nota pada dokumen eksekutif pada tarikh pemulangan dokumen eksekutif yang menunjukkan jumlah yang dipulihkan, jika terdapat pembayaran separa untuk dokumen itu.

12.12. Dokumen eksekutif, kutipan dana yang dibuat atau ditamatkan mengikut undang-undang, dikembalikan oleh bank pelaksana melalui surat berdaftar dengan pemberitahuan kepada mahkamah atau badan lain yang mengeluarkan dokumen eksekutif. Pada masa yang sama, bank pelaksana membuat nota pada dokumen eksekutif pada tarikh pelaksanaannya menunjukkan jumlah yang dipulihkan atau tarikh pemulangan yang menunjukkan alasan untuk menghentikan pemulihan (nombor dan tarikh penyata pihak yang menuntut, keputusan mahkamah (timbangtaratara). mahkamah) atau dokumen lain) dan jumlah yang diperoleh semula, jika terdapat pembayaran sebahagian dokumen.

12.13. Nota dibuat tentang pemulangan dokumen eksekutif dalam daftar bank yang menunjukkan tarikh pemulangan, amaun (atau baki amaun) dan sebab pemulangan.

1.1. Bahagian Peraturan ini mentadbir penyelesaian melalui akaun koresponden (sub-akaun) yang dibuka dalam subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia (penyelesaian kepala dan pusat tunai, penyelesaian dan pusat tunai), secara kasar, menyediakan pemindahan dana secara individu dan berurutan untuk setiap dokumen penyelesaian.

1.2. Untuk menjalankan operasi penyelesaian, setiap institusi kredit yang terletak di wilayah Persekutuan Rusia dan dilesenkan oleh Bank of Russia untuk menjalankan operasi perbankan hendaklah membuka satu akaun koresponden di lokasinya dalam subbahagian rangkaian penyelesaian Bank of Rusia.

Institusi kredit berhak untuk membuka satu sub-akaun koresponden atas nama setiap cawangan di lokasinya dalam subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia, kecuali cawangan yang berkhidmat dalam subbahagian yang sama rangkaian penyelesaian Bank of Russia dengan institusi kredit induk atau cawangan lain institusi kredit itu. Dalam kes ini, operasi penyelesaian dijalankan melalui akaun koresponden institusi kredit induk atau sub-akaun koresponden cawangan lain institusi kredit yang dibuka dengan Bank of Russia.

1.3. Hubungan antara Bank Rusia dan institusi kredit (cawangan) yang dilayaninya semasa menjalankan transaksi penyelesaian melalui rangkaian penyelesaian Bank Rusia dikawal oleh undang-undang, perjanjian akaun koresponden (subakaun) (selepas ini dirujuk sebagai perjanjian akaun) , yang disimpulkan antara Bank Rusia (diwakili oleh subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia jika ketua mempunyai kuasa wakil untuk ini) dan institusi kredit (cawangan - jika ketua mempunyai kuasa wakil) , serta tambahan pada perjanjian akaun.

1.4. Perjanjian akaun disimpulkan untuk tempoh yang dipersetujui oleh pihak-pihak dan menentukan prosedur untuk perkhidmatan penyelesaian, hak dan kewajipan institusi kredit (cawangan) dan Bank Rusia apabila membuat transaksi penyelesaian pada akaun koresponden (subakaun), kaedah pertukaran dokumen penyelesaian dengan Bank of Russia, prosedur pembayaran untuk dokumen penyelesaian yang disediakan oleh perkhidmatan Bank of Russia, liabiliti pihak-pihak untuk ketidaksempurnaan atau pemenuhan obligasi yang tidak wajar di bawah kontrak, syarat-syarat lain yang ditetapkan oleh undang-undang dan dokumen kawal selia Bank Rusia.

1.5. Penerimaan dokumen penyelesaian oleh Bank of Russia dijalankan tanpa mengira baki dana dalam akaun koresponden (subakaun) institusi kredit (cawangan) pada masa penerimaannya.

Pembayaran boleh dibuat dalam dana yang tersedia pada masa pembayaran, dengan mengambil kira dana yang diterima semasa hari dagangan, dan pinjaman daripada Bank of Russia dalam kes yang ditetapkan oleh peraturan dan perjanjian Bank of Russia yang dibuat antara Bank of Russia dan institusi kredit .

1.6. Institusi kredit (cawangan) menentukan jenis pembayaran ("melalui mel", "telegraf", "elektronik") dan, bergantung pada jenis pembayaran yang dipilih, menyerahkan dokumen penyelesaian di atas kertas dan/atau dalam bentuk elektronik (melalui saluran komunikasi ) kepada unit rangkaian penyelesaian Bank Rusia , pada media magnetik). Dalam pesanan pembayaran yang dikemukakan dalam bentuk elektronik, jenis pembayaran "mendesak" mungkin ditunjukkan mengikut peraturan Bank of Russia.

1.7. Operasi pada akaun koresponden (sub-akaun) institusi kredit (cawangan) dijalankan berdasarkan dokumen penyelesaian yang diterima oleh unit rangkaian penyelesaian Bank of Russia dalam salinan cetak atau dalam bentuk elektronik, dengan membayar setiap dokumen penyelesaian. Dokumen penyelesaian pelanggan, serta institusi kredit (cawangan) untuk operasinya sendiri, di atas kertas, diserahkan oleh institusi kredit (cawangan) kepada subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia sebagai sebahagian daripada pembayaran yang disatukan pesanan dengan inventori dokumen penyelesaian yang dilampirkan dalam bentuk Lampiran 26 kepada Peraturan ini.

Pemindahan dana oleh institusi kredit (cawangan) kepada rizab yang diperlukan dijalankan oleh dokumen pembayaran elektronik yang berasingan (selepas ini - EPD) atau dokumen penyelesaian di atas kertas, tidak termasuk dalam perintah pembayaran yang disatukan. Pada masa yang sama, dokumen penyelesaian untuk pemindahan / pengumpulan dana kepada rizab yang diperlukan yang didepositkan dengan Bank of Russia tidak menunjukkan susunan pembayaran dan ditentukan oleh Bank of Russia mengikut peraturan Bank of Russia.

1.8. Operasi untuk mendebit dana daripada akaun koresponden (subakaun) institusi kredit (cawangan) atau mengkreditkan ke akaun ini disahkan oleh cabutan daripada akaun koresponden (subakaun) dalam bentuk Lampiran 27 kepada Peraturan ini, yang dikeluarkan bergantung pada kaedah pertukaran dokumen penyelesaian yang diterima pakai dalam rangkaian unit penyelesaian Bank Rusia, di atas kertas atau dalam bentuk dokumen maklumat rasmi elektronik (selepas ini dirujuk sebagai ESID), yang diterima oleh institusi kredit (cawangan) dalam masa dan dalam cara yang ditetapkan oleh perjanjian akaun atau perjanjian yang menentukan prosedur untuk menukar dokumen elektronik menggunakan alat keselamatan maklumat (selepas ini - perjanjian pertukaran).

1.9. Setelah menerima cabutan daripada akaun koresponden (sub-akaun) dengan dokumen penyelesaian yang dilampirkan, institusi kredit (cawangan) mengkreditkan dana kepada pelanggan hanya jika butiran yang dinyatakan dalam penyata sepadan sepenuhnya dengan butiran dokumen penyelesaian yang sepadan, iaitu asas untuk urus niaga.

1.10. Institusi kredit (cawangan) yang telah membuka akaun koresponden (sub-akaun) dalam subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia diberikan BIC peserta penyelesaian untuk tujuan pengenalan mereka yang tidak jelas semasa transaksi penyelesaian.

Struktur kod pengenalan bank dan prosedur untuk penyerahannya ditetapkan oleh peraturan berasingan Bank of Russia.

Institusi kredit (cawangan) boleh menghantar dokumen penyelesaian kepada subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia dari tarikh memasukkan maklumat tentang mereka dalam Direktori RF BIC.

1.11. Pembayaran yang dibuat melalui subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia dianggap:

Tidak boleh ditarik balik dari saat dana didebitkan daripada akaun pembayar dalam subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia;

Akhir dari saat dana dikreditkan ke akaun benefisiari dalam subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia.

2.1. Institusi kredit (cawangan) hendaklah menyerahkan kepada subbahagian perkhidmatan rangkaian penyelesaian Bank Rusia satu perintah pembayaran yang disatukan dalam dua salinan, yang disediakan pada borang 0401060 (Lampiran 1 kepada Peraturan ini) dan dilengkapkan mengikut Lampiran 25 kepada ini. peraturan. Perintah pembayaran yang disatukan ialah arahan bertulis institusi kredit (cawangan) yang merupakan pembayar kepada subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia untuk mendebit sejumlah wang daripada akaun koresponden (subakaun).

Perintah pembayaran yang disatukan hendaklah disertakan dengan dokumen penyelesaian dan inventori dokumen penyelesaian, yang disediakan oleh institusi kredit (cawangan) dalam dua salinan dalam bentuk Lampiran 26 kepada Peraturan ini.

Pesanan pembayaran yang disatukan diserahkan secara berasingan untuk setiap jenis pembayaran dan untuk setiap kumpulan keutamaan. Pembayaran untuk dokumen penyelesaian yang dilampirkan pada perintah pembayaran yang disatukan dijalankan dalam urutan yang ditunjukkan dalam inventori dokumen penyelesaian.

Salinan pertama perintah pembayaran yang disatukan dan setiap helaian salinan pertama inventori dokumen penyelesaian hendaklah disempurnakan oleh tandatangan pegawai institusi kredit (cawangan) yang diberi kuasa untuk melupuskan akaun dan disahkan oleh meterai kredit. institusi (cawangan).

Pesanan pembayaran yang disatukan tidak tertakluk kepada penerimaan jika tiada inventori dan dokumen penyelesaian.

Perintah pembayaran yang disatukan tidak dikeluarkan apabila pesanan pembayaran tunggal diserahkan kepada institusi kredit (cawangan) untuk pembayarannya sendiri.

2.2. Salinan pertama perintah pembayaran yang disatukan dan inventori dengan salinan dokumen penyelesaian yang dilampirkan adalah asas untuk urus niaga pada akaun koresponden (subakaun) institusi kredit (cawangan) dan diletakkan dalam dokumen hari Bank of Subbahagian rangkaian penyelesaian Rusia yang memberi perkhidmatan kepada institusi kredit pembayar (cawangan).

Salinan kedua pesanan pembayaran yang disatukan dan inventori dikembalikan kepada institusi kredit (cawangan) oleh pelaksana yang bertanggungjawab bagi unit rangkaian penyelesaian Bank Rusia dengan nota penerimaannya dan berfungsi sebagai resit yang mengesahkan penerimaan dokumen.

2.3. Institusi kredit (cawangan) hendaklah menyerahkan kepada subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia sejumlah salinan dokumen penyelesaian pelanggan dan institusi kredit (cawangan) sebagai sebahagian daripada perintah pembayaran yang disatukan atau dokumen penyelesaian individu kredit. institusi (cawangan) mengikut jenis pembayaran.

Apabila menyatakan jenis pembayaran "Siaran":

Tiga salinan, jika penerima adalah pelanggan institusi kredit (cawangan), di mana satu salinan diletakkan oleh subbahagian rangkaian penyelesaian Bank of Russia yang berkhidmat kepada institusi kredit pembayar (cawangan) dalam dokumen hari itu; menghantar dua salinan kepada subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia yang berkhidmat kepada institusi kredit (cawangan) penerima, untuk dipindahkan ke institusi kredit (cawangan) penerima, bersama-sama dengan ekstrak dari akaun koresponden (sub- akaun);

Dua salinan, jika penerima dana adalah subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia, di mana satu salinan diletakkan dalam dokumen hari itu, dan satu lagi dipindahkan untuk penempatan dalam folder berasingan untuk intra-bank operasi.

Apabila menyatakan jenis pembayaran "Telegraf":

Satu salinan, yang kekal dalam dokumen hari pembahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia yang berkhidmat kepada institusi kredit (cawangan) pembayar.

Apabila menyatakan jenis pembayaran "Elektronik":

Satu salinan, yang digunakan untuk menjana EPD dan diletakkan dalam dokumen hari subbahagian rangkaian penyelesaian Bank of Russia yang berkhidmat kepada institusi kredit pembayar (cawangan).

Jika medan "Jenis pembayaran" tidak diisi (dalam kes transaksi penyelesaian antara unit rangkaian penyelesaian Bank of Russia yang diservis oleh satu pusat komputer):

sekiranya berlaku transaksi penyelesaian antara institusi kredit (cawangan) yang diservis oleh satu subbahagian rangkaian penyelesaian Bank of Russia:

Tiga salinan, jika penerima adalah pelanggan institusi kredit (cawangan), di mana satu salinan diletakkan oleh subbahagian rangkaian penyelesaian Bank of Russia dalam dokumen hari itu; dua salinan rangkaian penyelesaian Bank Rusia pemindahan ke institusi kredit (cawangan) penerima, bersama-sama dengan cabutan daripada akaun koresponden (sub-akaun);

Dua salinan, jika penerima dana adalah institusi kredit (cawangan) atau pelanggan unit rangkaian penyelesaian Bank of Russia yang bukan institusi kredit, di mana satu salinan diletakkan dalam dokumen hari Bank of Unit rangkaian penyelesaian Rusia, dan satu lagi dipindahkan ke institusi kredit (cawangan) - penerima atau kepada pelanggan bahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia, bersama-sama dengan penyata akaun;

dalam kes penempatan elektronik antara wilayah:

Satu salinan, yang digunakan untuk menjana EPD dan diletakkan dalam dokumen hari subbahagian rangkaian penyelesaian Bank of Russia yang berkhidmat kepada institusi kredit pembayar (cawangan).

2.4. Subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia, apabila menerima pesanan pembayaran yang disatukan dengan lampiran, menyemak ketepatan penyediaan dan pelaksanaannya mengikut perenggan 2.7 - 2.15 Bahagian I Peraturan ini.

Menurut dokumen penyelesaian institusi kredit yang lesen perbankannya telah dibatalkan, pematuhan tujuan pembayaran dengan senarai operasi yang dibenarkan oleh peraturan Bank of Russia untuk institusi kredit yang lesennya telah dibatalkan juga disahkan.

Jika pelanggaran terhadap keperluan Bank of Russia mengenai pelaksanaan perintah pembayaran yang disatukan dan inventori dokumen penyelesaian yang dilampirkan padanya didedahkan, perintah pembayaran yang disatukan dan semua dokumen penyelesaian yang dilampirkan padanya tertakluk kepada pemulangan.

2.5. Dalam dokumen penyelesaian yang diterima oleh subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia untuk pelaksanaan, perkara berikut diperiksa:

Pematuhan nama, lokasi, BIC institusi kredit (cawangan) pembayar dan penerima dan nombor akaun koresponden mereka (sub-akaun) dengan "Direktori RF BIC";

Surat-menyurat nombor akaun pembayar dan penerima dana dari segi pematuhan dengan kedalaman bit yang dibenarkan bagi aksara digital;

Pematuhan akaun kunci kira-kira pesanan kedua dan kod mata wang dengan peraturan perakaunan di institusi kredit yang terletak di wilayah Persekutuan Rusia.

2.6. Dokumen penyelesaian yang tidak melepasi kawalan yang dinyatakan dalam Klausa 2.5 Bahagian II Peraturan ini dan tidak diterima untuk pemprosesan selanjutnya hendaklah dikembalikan oleh unit rangkaian penyelesaian Bank of Russia bersama-sama dengan ekstrak daripada akaun koresponden (subakaun) dan notis pemulangan dokumen penyelesaian dalam bentuk Lampiran 30 kepada Peraturan ini.

3.1. EPD yang dijana, atau pakej EPD, dihantar oleh institusi kredit (cawangan) ke unit rangkaian penyelesaian Bank Rusia menggunakan telekomunikasi atau dibentangkan pada media magnetik melalui kurier atau komunikasi khas.

3.2. Bergantung pada kaedah pertukaran maklumat yang diterima pakai dalam subbahagian rangkaian penyelesaian Bank of Russia, institusi kredit (cawangan) menghantar EPD (pakej EPD) dalam bentuk EPD format penuh atau EPD yang disingkatkan, yang dibentuk mengikut keperluan Bank of Russia.

3.3. Apabila menukar EPD yang disingkatkan, perjanjian pertukaran hendaklah termasuk kewajipan institusi kredit pembayar (cawangan) untuk menghantar dokumen penyelesaian secara bebas di atas kertas, atas dasar EPD yang disingkatkan itu disediakan, kepada institusi kredit penerima (cawangan) kepada mencerminkan transaksi penyelesaian pada akaun pelanggan, serta arahan syarat dokumen penyelesaian.

3.4. Institusi kredit (cawangan) membentangkan pembawa magnetik (cakera liut) dengan EPD bersama dua salinan inventori pembawa magnet (cakera liut) yang disusun di atas kertas dalam sebarang bentuk. Inventori menunjukkan jumlah bilangan dan bilangan media magnetik (cakera liut), serta jumlah bilangan dan jumlah EPD yang disertakan dalam setiap media magnetik (cakera liut). Inventori disediakan dengan meterai dan tandatangan pemegang akaun mengikut sampel yang diisytiharkan oleh institusi kredit (cawangan).

Satu salinan inventori diletakkan dalam dokumen pembahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia, yang kedua dikembalikan kepada institusi kredit (cawangan) dengan tanda penerimaan.

Media magnetik (cakera liut) yang mengandungi dokumen pembayaran elektronik yang tidak memenuhi keperluan peraturan Bank of Russia yang mengawal peraturan untuk pertukaran dokumen elektronik antara Bank of Russia, institusi kredit (cawangan) dan pelanggan Bank of Russia yang lain semasa membuat penyelesaian melalui rangkaian penyelesaian Bank of Russia, yang tidak melepasi kawalan dan tidak diterima oleh subbahagian rangkaian penyelesaian Bank of Russia dikembalikan kepada institusi kredit (cawangan) dengan nota mengenai pemulangan dalam inventori.

4.1. Jika akaun koresponden (sub-akaun) institusi kredit (cawangan) mempunyai dana yang mencukupi untuk memenuhi semua tuntutan terhadap akaun tersebut, dana ini didebitkan mengikut urutan arahan pemegang akaun dan dokumen penyelesaian lain diterima semasa hari perniagaan. , melainkan diperuntukkan sebaliknya oleh undang-undang dan perjanjian akaun. Kecukupan dana pada akaun bermaksud kehadiran baki dana pada akaun koresponden (subakaun) institusi kredit (cawangan) tidak kurang daripada jumlah semua tuntutan terhadapnya, atau pemenuhan syarat yang ditetapkan oleh akaun. perjanjian, yang membenarkan operasi penyelesaian dijalankan untuk semua tuntutan yang dikemukakan kepada akaun, jumlah yang melebihi baki dana dalam akaun.

4.2. Operasi pendebitan dan pengkreditan tunai yang dijalankan pada akaun koresponden (subakaun) institusi kredit (cawangan) ditunjukkan dalam kunci kira-kira institusi kredit (cawangan) pada tarikh ia dijalankan dalam subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia. Sekiranya tiada peluang sedemikian, operasi dijalankan mengikut Lampiran 28 kepada Peraturan ini.

4.3. Jika dana pada akaun koresponden (sub-akaun) institusi kredit (cawangan) tidak mencukupi untuk memenuhi semua tuntutan yang dibuat terhadapnya, operasi untuk menghapus kira dana dijalankan mengikut urutan yang ditetapkan oleh undang-undang.

Dalam kes ini, dana yang didebitkan daripada akaun pembayar ditunjukkan dalam akaun kunci kira-kira untuk dana yang didebitkan daripada akaun pelanggan, tetapi tidak diposkan ke akaun koresponden (subakaun) institusi kredit (cawangan) kerana dana tidak mencukupi. Dokumen penyelesaian diletakkan dalam fail kad yang sesuai bagi dokumen penyelesaian belum dibayar ke akaun koresponden (subakaun) institusi kredit (cawangan).

4.4. Dokumen penyelesaian tidak dilaksanakan pada penghujung hari dagangan kerana dana tidak mencukupi pada akaun koresponden (subakaun), yang dihapus kira berdasarkan dokumen eksekutif yang menyediakan pemindahan atau pengeluaran dana daripada akaun untuk memenuhi tuntutan pampasan bagi bahaya yang disebabkan kepada kehidupan dan kesihatan, dan juga tuntutan untuk mendapatkan semula nafkah; mengenai pembayaran gaji pemberhentian dan upah dengan orang yang bekerja di bawah kontrak pekerjaan, termasuk di bawah kontrak; atas pembayaran imbuhan di bawah perjanjian pengarang; dokumen penyelesaian yang menyediakan pemindahan atau pengeluaran dana untuk penyelesaian gaji dengan orang yang bekerja di bawah kontrak pekerjaan (kontrak), serta sumbangan kepada Kumpulan Wang Pencen Persekutuan Rusia, Dana Insurans Sosial Persekutuan Rusia, Kumpulan Wang Pekerjaan Negeri Persekutuan Rusia dan insurans dana perubatan wajib, untuk pembayaran kepada belanjawan dan dana tambahan belanjawan, dokumen penyelesaian untuk dokumen eksekutif yang menyediakan untuk memenuhi tuntutan kewangan lain diletakkan dalam kabinet fail dokumen penyelesaian yang belum dibayar dalam unit rangkaian penyelesaian Bank Rusia.

Dokumen penyelesaian untuk pembayaran lain tidak tertakluk kepada perakaunan dalam subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia dan dipindahkan untuk diletakkan dalam fail kad dokumen penyelesaian belum dibayar yang diselenggara oleh institusi kredit (cawangan).

Pembayaran dokumen penyelesaian dijalankan mengikut perintah yang ditetapkan oleh undang-undang. Pembayaran untuk dokumen penyelesaian yang berkaitan dengan satu barisan dibuat dalam susunan kalendar penerimaan dokumen penyelesaian.

4.5. Subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia hendaklah mengeluarkan kepada institusi kredit (cawangan) ekstrak daripada akaun koresponden (sub-akaun) yang mengesahkan transaksi, dan notis dalam bentuk Lampiran 29, 30 kepada Peraturan ini.

4.6. Pada masa yang sama dengan cabutan daripada akaun koresponden (sub-akaun) institusi kredit (cawangan), sijil am dikeluarkan dalam bentuk Lampiran 31 kepada Peraturan-Peraturan ini mengenai dokumen penyelesaian berbayar yang belum dibayar yang diletakkan dalam indeks kad, dokumen yang dikembalikan pada kertas.

4.7. Sekiranya dana tidak mencukupi pada akaun koresponden (sub-akaun) institusi kredit (cawangan), pembayaran sebahagian daripada perintah pembayaran disatukan dalam bentuk pembayaran dokumen penyelesaian berasingan yang dilampirkan padanya dibenarkan. Pembayaran sebahagian daripada dokumen penyelesaian pelanggan institusi kredit (cawangan) dan dokumen penyelesaian untuk pembayaran sendiri institusi kredit (cawangan) sebagai sebahagian daripada perintah pembayaran yang disatukan adalah tidak dibenarkan.

Di bahagian hadapan pesanan pembayaran disatukan yang dibayar sebahagian daripada institusi kredit (cawangan), setem "Bayaran separa" dilekatkan, dan di bahagian belakang catatan dibuat pada tarikh dan amaun pembayaran separa dan baki baharu , kemasukan itu diperakui oleh tandatangan pelaksana yang bertanggungjawab bagi rangkaian penyelesaian Bank Rusia. Perintah pembayaran yang disatukan dengan dokumen penyelesaian dan inventori yang dilampirkan padanya hendaklah diletakkan dalam fail dokumen penyelesaian yang belum dibayar, yang diambil kira dalam unit rangkaian penyelesaian Bank Rusia.

Pembayaran sebahagian daripada dokumen penyelesaian untuk pendebitan dana yang tidak dapat dipertikaikan (tidak diterima) yang dikemukakan kepada akaun koresponden (subakaun) institusi kredit (cawangan) hendaklah dibuat mengikut Klausa 8.10 Bahagian I Peraturan ini.

Pembayaran sebahagian daripada dokumen penyelesaian untuk pemindahan dana kepada rizab yang diperlukan dijalankan mengikut fasal 3.7 bahagian I Peraturan ini.

4.8. Fail kad dokumen penyelesaian yang tidak dibayar untuk direkodkan dalam subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia, bergantung pada kaedah pertukaran dokumen penyelesaian yang ditetapkan dalam perjanjian antara Bank Rusia dan institusi kredit (cawangan), adalah disimpan di atas kertas dan/atau dalam bentuk pangkalan data elektronik.

4.9. Fail kad di atas kertas dalam subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia dibentuk mengikut dokumen penyelesaian yang diterima di atas kertas.

Salinan perintah pembayaran yang disatukan tidak dilaksanakan sepenuhnya kerana dana yang tidak mencukupi pada akaun koresponden (sub-akaun) institusi kredit (cawangan) diletakkan di dalam kabinet fail bersama-sama dengan inventori dan dokumen penyelesaian belum dibayar yang dilampirkan. Perintah pembayaran yang disatukan diletakkan dalam dokumen hari pembahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia selepas pembayaran dokumen penyelesaian terakhir yang dilampirkan padanya.

4.10. Pangkalan data elektronik dibentuk daripada EPD yang tidak dibayar kerana dana yang tidak mencukupi pada akaun koresponden (subakaun) institusi kredit (cawangan).

4.11. Institusi kredit pembayar (cawangan) setelah menerima pembahagian rangkaian penyelesaian Bank of Russia pengesahan (ekstrak, ESID) pembayaran untuk EPD yang disingkat dari pangkalan data elektronik menghantar dokumen penyelesaian di atas kertas kepada institusi kredit (cawangan) penerima dana dalam had masa yang ditetapkan oleh perjanjian pertukaran.

5.1. Institusi kredit (cawangan) mempunyai hak untuk membatalkan dokumen penyelesaian pelanggan dan pesanan pembayaran untuk operasinya sendiri yang belum dibayar kerana dana tidak mencukupi dalam akaun koresponden (subakaun) dan diletakkan dalam indeks kad dokumen penyelesaian yang belum dibayar dalam Bank of Russia, sebelum mereka dibayar.

Pembatalan dilakukan atas permintaan institusi kredit (cawangan) yang diserahkan dalam sebarang bentuk kepada unit rangkaian penyelesaian Bank Rusia atau terus kepada maklumat dan unit perkhidmatan pengkomputeran cawangan wilayah Bank Rusia, jika dokumen ditarik balik adalah dalam pangkalan data elektronik yang dibentuk dalam unit perkhidmatan maklumat dan pengkomputeran.

Permohonan itu hendaklah menunjukkan nombor, tarikh, amaun dokumen penyelesaian dan nama pembayar, serta nombor dan tarikh pesanan pembayaran yang disatukan, sebagai sebahagian daripada dokumen penyelesaian diserahkan kepada unit rangkaian penyelesaian Bank Rusia. Permohonan di atas kertas ditandatangani oleh pegawai yang diberi kuasa untuk menguruskan akaun institusi kredit (cawangan) dan disahkan dengan meterai.

Pembatalan dan pemulangan dokumen penyelesaian yang belum dibayar pelanggan dijalankan oleh institusi kredit (cawangan) berdasarkan permohonan daripada pelanggan mengikut cara yang ditetapkan oleh perenggan 2.17 - 2.21 Bahagian I Peraturan ini.

5.2. Dokumen penyelesaian belum dibayar yang diserahkan ke akaun koresponden (subakaun) institusi kredit (cawangan) untuk pendebitan dana yang tidak dapat dipertikaikan (tidak diterima) boleh ditarik balik oleh pihak yang menuntut (penerima) sendiri selepas permohonan bertulis mereka dihantar melalui institusi kredit perkhidmatan (cawangan). ).

5.3. Dokumen penyelesaian yang belum dibayar dalam salinan cetak yang dibatalkan oleh institusi kredit (cawangan) hendaklah dikembalikan oleh subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia kepada orang yang diberi kuasa institusi kredit (cawangan) terhadap resit pada permohonan itu.

5.4. Dokumen penyelesaian yang dibatalkan oleh pemiutang untuk pendebitan dana yang tidak dapat dipertikaikan (tidak diterima) daripada akaun pembayar hendaklah dimajukan oleh institusi kredit pembayar (cawangan) kepada institusi kredit (pengumpul) penerima (cawangan) secara bebas.

Dokumen penyelesaian yang ditarik balik oleh pemiutang untuk pendebitan dana yang tidak dapat dipertikaikan (tidak diterima) daripada akaun koresponden (subakaun) institusi kredit (cawangan) dihantar oleh subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia kepada institusi kredit (cawangan) berkhidmat kepada pemiutang melalui mel berdaftar dengan pemberitahuan.

6.1. Institusi kredit (cawangan) mempunyai hak untuk membuka akaun koresponden (sub-akaun) dari tarikh membuat catatan yang sepadan dalam Buku Pendaftaran Institusi Kredit Negeri dan memberikan nombor pendaftaran (berurutan) kepadanya. Asas untuk membuka akaun koresponden (sub-akaun) institusi kredit (cawangan) dengan Bank of Russia adalah kesimpulan perjanjian akaun.

Akaun koresponden (subakaun) dibuka dengan perintah ketua subbahagian rangkaian penyelesaian Bank of Russia.

6.2. Untuk membuka akaun koresponden, institusi kredit menyerahkan dokumen berikut kepada Unit Rangkaian Penyelesaian Bank of Russia:

1) permohonan untuk membuka akaun koresponden (Lampiran 32 kepada Peraturan ini);

2) salinan lesen untuk operasi perbankan yang diperakui sewajarnya;

3) salinan dokumen konstituen yang diperakui sewajarnya:

piagam institusi kredit;

Sijil pendaftaran negeri organisasi kredit;

4) surat daripada cawangan wilayah Bank Rusia yang mengesahkan kelulusan pencalonan ketua dan ketua akauntan institusi kredit;

5) perakuan pendaftaran dengan pihak berkuasa cukai;

6) kad yang diperakui dengan sewajarnya dengan contoh tandatangan ketua, ketua akauntan dan pegawai yang diberi kuasa institusi kredit dan cetakan meterai institusi kredit.

6.3. Untuk membuka sub-akaun koresponden untuk cawangan, bersama-sama dengan dokumen yang disenaraikan dalam Klausa 6.2 Bahagian Peraturan ini, institusi kredit (cawangan, jika pengurus mempunyai surat kuasa wakil) juga menyerahkan kepada rangkaian penyelesaian Bank of Russia unit di lokasi cawangan:

1) salinan mesej Bank of Russia mengenai memasukkan cawangan ke dalam Buku Pendaftaran Institusi Kredit Negeri dan memberikannya nombor siri, yang diperakui dengan sewajarnya;

2) salinan Peraturan di cawangan, yang diperakui dengan sewajarnya;

3) asal surat kuasa wakil yang dikeluarkan oleh institusi kredit kepada ketua cawangan untuk membuka sub-akaun koresponden dan menjalankan operasi ke atas akaun ini, atau salinan surat kuasa wakil yang disahkan yang dikeluarkan oleh institusi kredit kepada ketua cawangan, memperakui kuasa ketua cawangan untuk membuka akaun dan menjalankan operasi ke atasnya dan hak untuk menandatangani perjanjian (jika perjanjian dan permohonan untuk membuka akaun ditandatangani oleh ketua cawangan) .

6.4. Asas untuk menutup akaun koresponden (sub-akaun) dalam subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia adalah penamatan perjanjian akaun.

Penutupan akaun koresponden (sub-akaun) atas inisiatif institusi kredit (cawangan) hendaklah dilakukan atas permintaan institusi kredit (cawangan).

Penutupan akaun koresponden (sub-akaun) sekiranya pembubaran organisasi kredit dilakukan berdasarkan permohonan komisen pembubaran (pengurus kebankrapan, pelikuidasi).

6.5. Baki dana daripada akaun koresponden (subakaun) dipindahkan melalui perintah pembayaran kepada institusi kredit (cawangan) mengikut undang-undang dan perjanjian akaun. Pemulangan dokumen penyelesaian daripada kabinet fail dokumen penyelesaian yang belum dibayar apabila menutup akaun koresponden (sub-akaun) hendaklah dijalankan mengikut prosedur yang ditetapkan dalam Bab 7 Bahagian II Peraturan-Peraturan ini.

6.6. Apabila akaun koresponden (subakaun) ditutup oleh institusi kredit (cawangan), buku cek yang tidak digunakan akan diserahkan kepada subbahagian rangkaian penyelesaian Bank of Russia pada masa yang sama, disertakan dengan surat lamaran yang menunjukkan bilangan cek yang tidak digunakan.

6.7. Institusi kredit (cawangan) yang menutup akaun koresponden (subakaun) dengan subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia memberitahu pihak berkuasa cukai dan badan negara lain yang diamanahkan dengan fungsi kawalan ke atas pembayaran kepada belanjawan, bukan negeri. -dana belanjawan dan pihak berkuasa kastam penutupan akaun .

6.8. Apabila menutup akaun koresponden, institusi kredit dengan cawangan bertanggungjawab memastikan penutupan sub-akaun koresponden cawangan.

Baki tunai pada sub-akaun koresponden tertakluk kepada pemindahan melalui perintah pembayaran cawangan institusi kredit ke akaun koresponden institusi kredit sehingga akaun koresponden institusi kredit ditutup, melainkan diperuntukkan sebaliknya oleh perjanjian akaun.

6.9. Apabila menutup sub-akaun koresponden cawangan tanpa menutup akaun koresponden institusi kredit, baki dana hendaklah dipindahkan mengikut permohonan cawangan ke akaun koresponden institusi kredit atau ke sub-akaun koresponden. cawangan institusi kredit di mana cawangan menutup sub-akaun koresponden mempunyai akaun penyelesaian antara cawangan. Ke akaun ini, dana boleh dipindahkan yang kemudiannya tiba di alamat cawangan yang menutup subakaun koresponden.

6.10. Dokumen penyelesaian yang diterima dalam tempoh selepas penutupan akaun koresponden (subakaun) dikembalikan kepada bank yang berkhidmat kepada pengirim (pengumpul), dengan nota: "Pemulangan tanpa pelaksanaan kerana penutupan akaun koresponden (subakaun)".

7.1. Dokumen penyelesaian dalam fail kad dokumen penyelesaian yang belum dibayar ke akaun koresponden (subakaun) institusi kredit (cawangan) yang tertakluk kepada penutupan kerana pembatalan lesen perbankan, dan kepada subakaun koresponden cawangannya sebelum penciptaan komisen pembubaran (pelantikan pemegang amanah kebankrapan, pelikuidasi) ) boleh dikembalikan kepada institusi kredit (cawangan) selepas permohonan bertulisnya. Dokumen penyelesaian untuk hapus kira yang tidak dapat dipertikaikan (tanpa penerimaan) boleh dikembalikan kepada pihak yang menuntut atas permohonan bertulisnya. Pemulangan dilakukan mengikut prosedur yang ditetapkan dalam Bab 5 Bahagian II Peraturan ini. Dokumen penyelesaian yang tidak dikembalikan dipindahkan mengikut inventori komisen pembubaran (pengurus kebankrapan, pelikuidasi) institusi kredit.

7.1.1. Subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia di mana akaun koresponden institusi kredit dan sub-akaun koresponden cawangannya dibuka, memberitahu penutupan akaun dan pemindahan kepada komisen pembubaran (pencair, pemegang amanah kebankrapan ) dokumen penyelesaian yang belum dibayar pelanggan, institusi kredit itu sendiri dan cawangannya untuk pembayaran wajib dalam belanjawan dan dana bukan belanjawan negeri, pihak berkuasa cukai, pihak berkuasa kastam, dan dalam kes yang diperuntukkan oleh undang-undang, badan negeri lain yang diamanahkan oleh undang-undang Persekutuan Rusia dengan fungsi memantau pembayaran kepada belanjawan, dana bukan belanjawan negeri.

7.1.2. Subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia, di mana akaun koresponden (subakaun) institusi kredit dalam pembubaran dan cawangannya dibuka, menghantar pemberitahuan yang disediakan dalam sebarang bentuk kepada pihak yang menuntut tentang pemindahan dokumen penyelesaian kepada komisen pembubaran (pencair, pemegang amanah kebankrapan) untuk pendebitan dana yang tidak dapat dipertikaikan (tidak diterima).

7.2. Apabila menutup akaun koresponden institusi kredit dan sub-akaun koresponden cawangan dalam kes-kes lain yang ditetapkan, dokumen penyelesaian pelanggan dan untuk operasi institusi kredit (cawangan) itu sendiri yang tidak dibayar tepat pada masanya kerana dana yang tidak mencukupi dalam akaun wartawan (sub-akaun) dan diletakkan di dalam kabinet fail dikembalikan oleh rangkaian penyelesaian Bank of Russia institusi kredit (cawangan). Dokumen penyelesaian untuk pendebitan dana yang tidak dipertikaikan (tidak diterima) yang dikemukakan ke akaun koresponden (sub-akaun) institusi kredit (cawangan) hendaklah dikembalikan kepada pihak yang menuntut.

7.2.1. Institusi kredit (cawangan) hendaklah memulangkan dokumen penyelesaian pelanggan pembayar dan dokumen untuk pendebitan dana yang tidak dapat dipertikaikan (tidak diterima) kepada pelanggan dan pemiutang, masing-masing.

7.2.2. Subbahagian rangkaian penyelesaian Bank of Russia hendaklah memulangkan dokumen penyelesaian yang belum dibayar kerana dana tidak mencukupi dalam akaun koresponden (subakaun) selewat-lewatnya pada hari akaun ditutup.

7.2.3. Subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia mengembalikan dokumen penyelesaian kepada institusi kredit (cawangan) dengan inventori, yang disediakan dalam dua salinan. Inventori menunjukkan jumlah, nombor, tarikh dokumen penyelesaian dan nama pembayar. Dokumen penyelesaian yang dikembalikan hendaklah mempunyai tanda "Pemulangan tanpa pelaksanaan kerana penutupan akaun koresponden (sub-akaun)" dan tandatangan pelaksana yang bertanggungjawab, yang, dengan perintah, diamanahkan dengan kawalan ke atas dokumen yang dikembalikan tanpa pembayaran. Setiap salinan inventori ditandatangani oleh pelaksana yang bertanggungjawab dan ketua akauntan unit rangkaian penyelesaian Bank Rusia dan dikeluarkan dengan setem.

Institusi kredit (cawangan) menerima dokumen penyelesaian terhadap penerimaan dalam inventori, salinan pertama yang diletakkan dalam dokumen hari unit rangkaian penyelesaian Bank Rusia.

7.2.4. Subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia, di mana akaun koresponden (sub-akaun) ditutup, menarik balik dari kabinet fail dokumen penyelesaian yang belum dibayar untuk pendebitan dana yang tidak dipertikaikan (tanpa penerimaan) tertakluk kepada pemulangan kepada pihak yang menuntut. Di bahagian belakang dokumen penyelesaian yang dikembalikan, tanda "Pemulangan tanpa pelaksanaan berkaitan dengan penutupan akaun koresponden (sub-akaun)", tarikh pemulangan dilekatkan. Dokumen-dokumen tersebut dicop dengan nama, kod pengenalan bank, tandatangan wasi yang bertanggungjawab dan disahkan oleh tandatangan ketua akauntan (timbalan ketua akauntan) yang menunjukkan nama keluarga dan inisial.

7.2.5. Dokumen penyelesaian dihantar bersama salinan pertama surat iringan kepada institusi kredit (cawangan) yang menyelenggara akaun pihak menuntut melalui mel berdaftar dengan pemberitahuan.

Surat iringan dalam sebarang bentuk disediakan dalam dua salinan, ditandatangani oleh pelaksana yang bertanggungjawab bagi unit rangkaian penyelesaian Bank Rusia, ketua akauntan atau timbalannya. Surat itu menunjukkan tarikh pengeluaran dokumen penyelesaian untuk hapus kira yang tidak dapat dipertikaikan (bebas penerimaan) daripada kabinet fail, butiran baharu pembayar (jika diketahui), atau menunjukkan butiran baharu tidak diketahui. Salinan kedua surat dengan salinan dokumen penyelesaian diletakkan dalam dokumen hari unit rangkaian penyelesaian Bank Rusia.

7.2.6. Pemulangan EPD yang tidak dibayar yang diletakkan dalam kabinet pemfailan elektronik dijalankan mengikut cara yang ditetapkan oleh peraturan Bank of Russia mengenai penyelesaian elektronik.

Urus niaga penyelesaian dijalankan tertakluk kepada memastikan kesamaan harian baki tunai pada akaun koresponden pada kunci kira-kira institusi kredit (cawangan) yang membuka akaun koresponden dengan institusi kredit lain (cawangan) (selepas ini dirujuk sebagai bank responden), dan pada kunci kira-kira institusi kredit (cawangan), di mana akaun koresponden institusi kredit tertentu (cawangan) (selepas ini dirujuk sebagai bank koresponden) dibuka, serta pada akaun penyelesaian antara cawangan bahagian satu institusi kredit (institusi kredit induk, cawangan institusi kredit). Refleksi transaksi penyelesaian dalam kunci kira-kira bank responden dan bank koresponden, serta di institusi kredit induk, cawangan institusi kredit pada akaun penyelesaian antara cawangan dijalankan pada satu tarikh kalendar (hari, bulan, tahun). ) - tarikh pemindahan pembayaran (selepas ini - DPP).

DPP ditetapkan dengan mengambil kira tempoh kelulusan dokumen penyelesaian (document run) dan ditunjukkan oleh institusi kredit (cawangan) yang memulakan pemindahan dana ke akaun penyelesaian antara cawangan, akaun koresponden (selepas ini dirujuk sebagai bank penghantar) dalam pembolehubah "medan Res." (medan rizab) arahan pembayaran. Keperluan ini mesti diambil kira dalam Peraturan Pembinaan Sistem Penyelesaian Institusi Kredit dan Perjanjian Akaun Koresponden yang akan Dimeterai.

DPP tidak ditetapkan apabila membuat pembayaran melalui subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia.

Dalam sesetengah kes (pengagihan semula dana antara bahagian institusi kredit, penambahan akaun koresponden dengan institusi kredit lain, pemulangan dana daripada akaun koresponden, penambahan baki akaun penyelesaian antara cawangan), DPP boleh ditubuhkan oleh institusi kredit (cawangan) yang melengkapkan operasi pemindahan dana melalui akaun (selepas ini dirujuk sebagai bank pelaksana), dalam daftar pembayaran yang akan datang atau mesej mengenai penerimaan daripada bank pengirim dana.

Pengesahan operasi pendebitan atau pengkreditan dana ke akaun penyelesaian antara cawangan, akaun koresponden di institusi kredit lain (cawangan) adalah cabutan daripada akaun ini yang dihantar oleh bank pelaksana kepada bank pengirim. Borang, kaedah (di atas kertas atau dalam bentuk elektronik) dan prosedur untuk memindahkan penyata ditetapkan dalam Peraturan untuk Membina Sistem Penyelesaian Institusi Kredit dan dalam perjanjian akaun koresponden. Dalam kes ini, hari penyata diberikan diambil sebagai DPP.

Apabila membuat pembayaran yang dibuat oleh institusi kredit (cawangan) bagi pihak institusi kredit lain (cawangan) kepada institusi kredit ketiga (cawangan), DPP ditubuhkan di setiap pasangan institusi kredit (cawangan), dan pesanan pembayaran pelanggan adalah dikeluarkan semula bagi pihak bank pengirim. Dalam kes ini, butiran penerima dana kekal tidak berubah.

Tanggungjawab untuk ketepatan penyediaan pesanan pembayaran yang dikeluarkan semula dan ketepatan masa pemindahan dana berdasarkannya terletak pada institusi kredit (cawangan) yang telah menyediakan dokumen penyelesaian. Perintah pembayaran institusi kredit (cawangan) dihantar ke institusi kredit lain (cawangan) untuk menjalankan operasi ke atas akaun yang berkaitan tanpa melampirkan dokumen penyelesaian atas dasar ia disediakan.

1.1. Hubungan antara institusi kredit (cawangan) apabila menjalankan transaksi penyelesaian pada akaun koresponden dikawal oleh undang-undang dan oleh perjanjian akaun koresponden (selepas ini dirujuk sebagai perjanjian akaun) yang dibuat antara pihak-pihak.

1.2. Institusi kredit membuat perjanjian akaun dan membuka akaun koresponden di institusi kredit lain (cawangan) atas nama cawangan, memberikannya hak untuk melupuskan akaun ini melalui proksi yang dikeluarkan kepada ketua cawangan, atau, dalam Peraturan di cawangan, memberikannya hak untuk membuka akaun koresponden dengan institusi kredit lain ( cawangan).

Cawangan mempunyai hak untuk membuka akaun koresponden untuk institusi kredit lain (cawangan mereka) dan menjalankan operasi ke atasnya, jika hak tersebut diwakilkan kepadanya dalam Peraturan di cawangan dan dicerminkan dalam surat kuasa wakil yang dikeluarkan kepada ketua.

1.3. Bank koresponden membuka akaun koresponden untuk bank responden setelah menerima dokumen yang disenaraikan dalam fasal 6.2 (borang permohonan untuk membuka akaun, yang diperlukan mengikut subperenggan 1 klausa 6.2, boleh ditentukan oleh institusi kredit secara bebas), 6.3 daripada Bahagian II Peraturan ini, dan menandatangani akaun perjanjian.

1.4. Selaras dengan prosedur untuk menjalankan urus niaga pada akaun koresponden "LORO", "NOSTRO", yang ditetapkan oleh Peraturan ini, perjanjian mesti dicapai antara bank responden dan bank koresponden:

1) mengenai prosedur penubuhan DPP semasa menjalankan transaksi penyelesaian berdasarkan dokumen yang dijalankan antara bank responden dan bank koresponden;

2) mengenai peraturan untuk pertukaran dokumen (di atas kertas, dalam bentuk dokumen elektronik) dan bentuk daftar pembayaran yang akan datang menyenaraikan butiran yang diperlukan untuk melakukan transaksi penyelesaian, kaedah dan prosedur untuk pemindahannya (di atas kertas atau dalam bentuk dokumen elektronik);

3) mengenai kewajipan bank pelaksana untuk menghantar kepada bank penghantar pengesahan transaksi penyelesaian untuk refleksinya pada akaun koresponden dengan bank responden dan bank koresponden pada tarikh yang sama;

4) mengenai prosedur untuk bank responden dan bank koresponden apabila menerima dokumen penyelesaian lewat daripada DPP yang ditetapkan, penerimaan yang tidak tepat pada masanya atau tidak menerima pengesahan transaksi penyelesaian, atau disebabkan keadaan force majeure;

5) mengenai kewajipan bank responden untuk mengisi semula akaun koresponden untuk membayar dokumen penyelesaian yang dikemukakan ke akaun ini;

6) mengkreditkan akaun oleh bank koresponden;

7) mengenai syarat penamatan perjanjian, termasuk kes tidak dipenuhi oleh bank responden kewajipan untuk menambah akaunnya;

8) mengenai isu lain yang mengawal selia pengendalian penyelesaian pada akaun koresponden.

1.5. Operasi untuk menghapus kira dana daripada akaun koresponden "LORO" dijalankan oleh bank koresponden atas perintah pembayaran bank responden, disediakan dan dilaksanakan dengan mematuhi keperluan yang ditetapkan oleh peraturan Bank of Russia, tertakluk kepada kecukupan dana pada akaunnya.

Hapus kira dana tanpa kebenaran bank responden dijalankan dalam kes yang diperuntukkan oleh undang-undang atau perjanjian akaun.

1.6. Perintah pembayaran bank responden, yang tidak dapat dilaksanakan kerana dana tidak mencukupi dalam akaunnya, dikembalikan oleh bank koresponden pada hari ia diterima, melainkan jika diperuntukkan sebaliknya oleh perjanjian akaun.

Dokumen penyelesaian untuk pendebitan dana yang tidak dapat dipertikaikan (tidak diterima) daripada akaun koresponden "LORO" jika tiada atau kekurangan dana di atasnya diletakkan oleh bank koresponden dalam kabinet fail yang sesuai bagi dokumen penyelesaian yang belum dibayar ke akaun responden yang ditentukan. bank dan dibayar mengikut perintah yang ditetapkan oleh undang-undang.

Bank koresponden memberitahu bank responden mengenai penempatan dokumen penyelesaian yang belum dibayar dalam indeks kad ke akaun "LORO" bank responden dalam borang N 0401075 atau mengikut borang pemberitahuan yang dibangunkan dan dipersetujui oleh mereka.

Sekiranya kekurangan dana pada akaun koresponden bank responden, pembayaran sebahagian daripada dokumen penyelesaian untuk pendebitan dana yang tidak dapat dipertikaikan (tidak diterima) dijalankan sama seperti prosedur yang dinyatakan dalam perenggan 8.10 bahagian I Peraturan ini.

Dokumen penyelesaian yang belum dibayar yang diserahkan kepada akaun koresponden institusi kredit (cawangan) untuk pendebitan dana yang tidak dapat dipertikaikan (tidak diterima) boleh ditarik balik oleh pihak yang menuntut (penerima) sendiri selepas permohonan bertulis mereka dihantar melalui institusi kredit (cawangan) yang memberi perkhidmatan kepada pihak yang menuntut. (benefisiari).

Dokumen penyelesaian yang dibatalkan oleh pemiutang untuk pendebitan dana yang tidak dipertikaikan (tidak diterima) daripada akaun pembayar dihantar oleh institusi kredit (cawangan) pembayar (bank koresponden) kepada institusi kredit (cawangan) pemiutang (penerima) secara bebas oleh mel berdaftar dengan pemberitahuan.

1.7. Bank koresponden menjalankan transaksi pada akaun koresponden "LORO", dengan syarat bahawa perintah pembayaran bank responden dibuat selaras dengan keperluan yang ditetapkan oleh Bank of Russia.

1.8. Apabila menjalankan operasi penyelesaian pada akaun koresponden "LORO", "NOSTRO", bank - penghantar pembayaran atau bank - pelaksana pembayaran boleh menjadi kedua-dua bank responden dan bank koresponden.

1.9. Apabila menjalankan urus niaga oleh bank koresponden pada akaun koresponden "LORO" untuk mengkredit atau mendebit dana pada pesanan kutipan yang dibentangkan atau permintaan pembayaran, mengeluarkan wang tunai oleh bank koresponden kepada bank responden, DPP ditunjukkan dalam daftar pembayaran yang akan datang, bentuk dan kaedah pemindahan (elektronik atau dalam salinan cetak) yang ditetapkan oleh bank koresponden dan bank responden dalam perjanjian akaun. Dokumen penyelesaian dilampirkan pada daftar pembayaran yang akan datang (di atas kertas), berdasarkan mana operasi akan dilakukan (kecuali untuk pengeluaran wang tunai).

1.10. Alasan untuk menjalankan transaksi penyelesaian pada akaun koresponden dengan bank penghantar (dalam hal memindahkan dokumen penyelesaian di atas kertas) adalah salinan pertama dokumen penyelesaian pelanggan, untuk operasi bank responden sendiri dan satu salinan pesanan pembayaran bank penghantar, disediakan atas dasar mereka, dan di bank - pelaksana - salinan pertama perintah pembayaran bank - penghantar dan salinan dokumen penyelesaian pelanggan yang dilampirkan padanya dan untuk operasi bank sendiri - penghantar. Apabila memindahkan dokumen penyelesaian dalam bentuk elektronik, salinan cetak EPD atau daftar EPD yang lengkap diletakkan dalam dokumen hari itu dengan persetujuan pihak-pihak.

1.11. Jika pengesahan transaksi penyelesaian tidak diterima daripada bank pelaksana, bank pengirim pada hari DPP mengambil semua langkah yang mungkin (permintaan melalui saluran komunikasi kecemasan - elektronik, telefon, telefaks, dll.) untuk mengetahui sebab tidak menerima pengesahan. Sekiranya bank pelaksana memaklumkan tentang kemustahilan untuk membuat transaksi penyelesaian ini, bank pengirim bertanggungjawab untuk memastikan pembayaran dibuat pada akaun lain (dibuka dalam subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia, di institusi kredit lain (cawangan). ), atau melalui cawangan lain institusi kredit yang sama).

1.12. Penutupan akaun koresponden dilakukan selepas penamatan perjanjian akaun dalam kes yang diperuntukkan oleh undang-undang, peraturan Bank of Russia dan perjanjian akaun.

1.13. Pihak yang memulakan penamatan perjanjian akaun menghantar kepada pihak lain di bawah perjanjian akaun permohonan bertulis untuk menutup akaun koresponden berkaitan dengan penamatan perjanjian akaun, yang ditandatangani oleh ketua dan ketua akauntan, yang disahkan oleh meterai institusi kredit. Permohonan hendaklah menunjukkan tarikh penamatan perjanjian akaun.

1.14. Apabila akaun koresponden ditutup, baki dana dipindahkan berdasarkan pesanan pembayaran daripada bank responden ke akaun korespondennya (sub-akaun) dalam subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia atau ke akaun koresponden. di institusi kredit lain (cawangan) dalam tempoh yang ditetapkan oleh undang-undang dan perjanjian akaun. Pada masa yang sama, bank responden hendaklah menyerahkan buku cek yang tidak digunakan kepada bank koresponden.

Bank koresponden hendaklah memberitahu pihak berkuasa cukai dan badan negeri lain yang diamanahkan dengan fungsi kawalan ke atas pembayaran kepada bajet, dana bukan belanjawan negeri dan pihak berkuasa kastam mengenai penutupan akaun koresponden.

1.15. Sekiranya dana tidak mencukupi pada akaun koresponden (subakaun) bank koresponden dibuka di subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia, perintah pembayaran bank responden untuk pemulangan baki dana dari akaun koresponden " LORO" diletakkan oleh bank koresponden dalam kabinet fail yang sesuai untuk dokumen penyelesaian yang belum dibayar ke akaun korespondennya (sub-akaun) yang dibuka dalam subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia, dan dibayar mengikut urutan keutamaan yang ditetapkan mengikut undang-undang.

1.16. Jika terdapat fail kad dokumen penyelesaian yang belum dibayar ke akaun koresponden "LORO", pemulangan dokumen penyelesaian semasa menutup akaun dijalankan sama seperti prosedur yang ditetapkan dalam Bab 7 Bahagian II Peraturan ini.

1.17. Bank koresponden hendaklah menamatkan operasi pada akaun koresponden "LORO" selepas penamatan perjanjian akaun selepas menerima permohonan bank koresponden untuk menutup akaun koresponden atau tarikh penamatan perjanjian akaun yang dinyatakan di dalamnya. Semua dokumen penyelesaian yang diterima oleh bank - koresponden untuk mendebit daripada akaun bank - responden tertakluk kepada pemulangan dengan petunjuk sebab pemulangan: "Pemulangan tanpa pelaksanaan kerana penutupan akaun koresponden."

2.1. Urus niaga penyelesaian institusi kredit antara institusi induk dan cawangan, serta antara cawangan (untuk tujuan bahagian ini, subbahagian institusi kredit) institusi kredit yang sama, hendaklah dijalankan melalui akaun penyelesaian antara cawangan.

Mengenai akaun penyelesaian antara cawangan, bahagian institusi kredit boleh membuat pembayaran ke atas semua operasi perbankan yang dibenarkan kepada institusi kredit itu dengan lesen daripada Bank of Russia, yang ditentukan oleh Peraturan Cawangan dan Peraturan untuk Membina Sistem Penyelesaian Institusi Kredit (selepas ini dirujuk sebagai Peraturan Intrabank), dibangunkan mengikut perundangan dan peraturan Bank of Russia .

2.2. Peraturan perbankan dalaman disediakan sebagai dokumen berasingan, diluluskan oleh badan eksekutif institusi kredit dan mesti mengandungi:

1) prosedur untuk membuka, menutup dan menambah (meningkatkan baki akaun pasif) akaun untuk penyelesaian antara cawangan;

2) prosedur untuk mengenal pasti setiap peserta dalam penyelesaian dalam sistem penyelesaian antara cawangan institusi kredit (sistem teknikal, cara telekomunikasi dan langkah-langkah organisasi yang memastikan kemungkinan menjalankan transaksi penyelesaian antara bahagian institusi kredit) apabila membuat penyelesaian (pertukaran kad dengan tandatangan sampel dan cap meterai, penggunaan analog tandatangan tulisan tangan dalam bentuk kod, kata laluan, tandatangan elektronik, dll.);

3) perihalan aliran dokumen, prosedur untuk memindahkan dan memproses dokumen penyelesaian apabila menjalankan transaksi pada akaun penyelesaian antara cawangan, serta urutan dokumen yang berlalu antara bahagian institusi kredit;

4) prosedur untuk menghantar dokumen penyelesaian;

5) prosedur untuk menubuhkan DPP semasa menjalankan transaksi penyelesaian berdasarkan aliran dokumen antara bahagian institusi kredit;

6) prosedur untuk menjalankan operasi penyelesaian oleh bahagian institusi kredit apabila mengagihkan semula dana;

7) prosedur untuk penyelarasan harian penyelesaian antara bahagian institusi kredit pada akaun penyelesaian antara cawangan dan pengagihan semula dana;

8) prosedur untuk tindakan bahagian-bahagian institusi kredit apabila menerima dokumen penyelesaian untuk membuat pembayaran lewat daripada DPP yang ditetapkan, penerimaan tidak tepat pada masanya atau tidak menerima pengesahan transaksi penyelesaian disebabkan oleh sebab teknikal atau berkaitan dengan berlakunya keadaan force majeure;

9) isu-isu lain yang mengawal selia pengendalian penyelesaian dalam institusi kredit.

2.3. Setiap bahagian institusi kredit mesti mempunyai nombor unik dalam sistem penyelesaian institusi kredit, yang mengandungi tidak lebih daripada empat aksara, untuk mengenal pasti ia sebagai peserta penyelesaian, yang ditunjukkan dalam akaun peribadi untuk penyelesaian antara cawangan yang dibuka oleh bahagian institusi kredit tersebut.

2.4. Sekiranya tiada sub-akaun koresponden dengan Bank of Russia dan akaun koresponden dengan institusi kredit lain, cawangan itu menjalankan semua transaksi penyelesaian melalui akaun penyelesaian antara cawangan yang dibuka di bahagian-bahagian institusi kredit yang mempunyai akaun koresponden (sub-akaun). ) dengan Bank of Russia. Di samping itu, cawangan boleh membuka akaun penyelesaian antara cawangan di cawangan lain institusi kredit, jika ini diperuntukkan oleh Peraturan Pembinaan dan Pengendalian Sistem Penyelesaian Institusi Kredit.

2.5. Sekiranya terdapat dana yang tidak mencukupi pada akaun pembahagian institusi kredit yang melaluinya pembayaran dibuat oleh cawangan yang hanya mempunyai akaun untuk penyelesaian antara cawangan, dokumen penyelesaian cawangan diletakkan di dalam kabinet fail yang sesuai bagi dokumen penyelesaian yang belum dibayar kepada akaun koresponden (subakaun) institusi kredit (cawangan) dibuka (s) dalam pembahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia.

---
Di Persekutuan Rusia, pembayaran bukan tunai dari sudut pandangan pendaftaran undang-undang mereka dijalankan mengikut Peraturan mengenai pembayaran bukan tunai di Persekutuan Rusia No. 2-P bertarikh 03.10.2002, seperti yang dipinda dan ditambah. Selaras dengan Peraturan, pembayaran bukan tunai dibuat melalui institusi kredit (cawangan) dan / atau Bank of Russia pada akaun yang dibuka berdasarkan perjanjian akaun bank atau perjanjian akaun koresponden (sub-akaun).
Urus niaga penyelesaian untuk pemindahan dana melalui institusi kredit (cawangan) boleh dilakukan menggunakan:
akaun koresponden (sub-akaun) dibuka dengan Bank of Russia;
akaun wartawan dibuka dengan institusi kredit lain;
akaun peserta penyelesaian dibuka dengan institusi kredit bukan perbankan yang menjalankan operasi penyelesaian;
akaun penyelesaian antara cawangan dibuka dalam satu institusi kredit.
Pendebitan dana dari akaun dijalankan dengan perintah pemiliknya atau tanpa perintah pemilik akaun dalam kes-kes yang diperuntukkan oleh undang-undang dan/atau perjanjian antara bank dan pelanggan berdasarkan dokumen penyelesaian yang disediakan mengikut dengan keperluan yang dinyatakan dalam Peraturan di atas, dalam had dana yang tersedia pada dana akaun, melainkan jika diperuntukkan sebaliknya dalam perjanjian yang dibuat antara Bank of Russia atau institusi kredit dan pelanggan mereka.
Jika dana pada akaun tidak mencukupi untuk memenuhi semua tuntutan yang dibuat terhadapnya, dana didebitkan kerana ia diterima mengikut perintah yang ditetapkan oleh undang-undang.
Peraturan ini menamakan bentuk pembayaran bukan tunai berikut:
a) penyelesaian melalui perintah pembayaran;
b) penyelesaian di bawah surat kredit;
c) pembayaran melalui cek;
d) penempatan kutipan.
Bentuk pembayaran bukan tunai dipilih oleh pelanggan bank secara bebas dan disediakan dalam kontrak yang mereka buat dengan rakan niaga mereka. Dalam rangka bentuk penyelesaian bukan tunai, pembayar dan penerima dana (pengumpul), serta bank yang berkhidmat kepada mereka dan bank koresponden, dianggap sebagai peserta dalam penyelesaian.
Bank melaksanakan penyelesaian berdasarkan dokumen penyelesaian rasmi. Dokumen penyelesaian ialah dokumen berasaskan kertas atau, dalam kes yang ditetapkan, dokumen pembayaran elektronik:
perintah pembayar (pelanggan atau bank) untuk menghapus kira
dana daripada akaun anda dan pemindahannya ke akaun penerima dana;
perintah penerima dana (pengumpul) untuk dihapuskira
dana daripada akaun pembayar dan pindahkan ke akaun,
ditentukan oleh penerima dana (pengumpul).
Dalam kes ini, dokumen penyelesaian berikut digunakan:
a) pesanan pembayaran;
b) surat kredit;
c) cek;
d) permintaan pembayaran;
e) pesanan kutipan.
Dokumen penyelesaian mesti mengandungi butiran berikut (dengan mengambil kira keanehan borang dan prosedur untuk pelaksanaan bukan tunai
pengiraan):
a) nama dokumen penyelesaian dan kod borang mengikut OKUD;
b) nombor dokumen penyelesaian, tarikh, bulan dan tahun pengeluarannya;
c) jenis pembayaran;
d) nama pembayar, nombor akaunnya, nombor pengenalan pembayar cukai (TIN) atau kod organisasi asing (CIO);
e) nama dan lokasi bank pembayar, kod pengenalan banknya (BIC), nombor akaun koresponden atau sub-akaun;
f) nama penerima dana, nombor akaunnya, nombor pengenalan pembayar cukai (TIN);
g) nama dan lokasi bank benefisiari, kod pengenalan bank (BIC), akaun koresponden atau nombor sub-akaun;
h) tujuan pembayaran;
i) amaun pembayaran, dinyatakan dalam perkataan dan nombor;
j) perintah pembayaran;
k) jenis operasi mengikut peraturan perakaunan Bank Rusia dan institusi kredit yang terletak di wilayah Persekutuan Rusia;
l) tandatangan (tandatangan) orang yang diberi kuasa (orang) dan cap meterai (dalam kes yang ditetapkan).
Pembetulan, tompok dan pemadaman, serta penggunaan cecair pembetulan dalam dokumen penyelesaian tidak dibenarkan. Dokumen penyelesaian adalah sah untuk dibentangkan kepada bank servis dalam tempoh sepuluh hari kalendar, tidak mengira hari ia dikeluarkan.
Bank menghapuskan dana daripada akaun berdasarkan salinan pertama dokumen penyelesaian. Pembayar mempunyai hak untuk mengeluarkan pesanan pembayaran mereka, penerima dana (pengumpul) - dokumen penyelesaian yang diterima oleh bank dengan cara penyelesaian kutipan (permintaan pembayaran, pesanan kutipan), tidak dibayar kerana dana tidak mencukupi pada akaun pelanggan dan diletakkan di kabinet fail pada akaun luar baki N 90902 "Dokumen penyelesaian tidak dibayar tepat pada masanya."
Dokumen penyelesaian yang tidak dipenuhi boleh ditarik balik daripada fail kad sepenuhnya, sebahagiannya dilaksanakan - dalam jumlah baki.
Pengeluaran separa amaun di bawah dokumen penyelesaian tidak dibenarkan.
Pembatalan dokumen penyelesaian dilakukan berdasarkan permohonan pelanggan yang dikemukakan kepada bank, disediakan dalam dua salinan dalam sebarang bentuk, menunjukkan butiran yang diperlukan untuk pembatalan, termasuk nombor, tarikh penyediaan, jumlah dokumen penyelesaian, nama pembayar atau penerima dana (pengumpul).
Kedua-dua salinan permohonan pengeluaran ditandatangani bagi pihak pelanggan oleh orang yang berhak menandatangani dokumen penyelesaian, disahkan dengan meterai dan diserahkan kepada bank yang memberi perkhidmatan kepada pembayar - atas pesanan pembayaran atau penerima dana (pengumpul) - atas permintaan pembayaran dan pesanan kutipan. Satu salinan permohonan untuk pengeluaran diletakkan dalam dokumen hari bank, yang kedua dikembalikan kepada pelanggan sebagai resit untuk menerima permohonan untuk pengeluaran.
Bank yang melayani penerima dana (pengumpul),
membatalkan permintaan pembayaran dan pesanan kutipan
dengan menghantar permohonan bertulis kepada bank pembayar,
berdasarkan permintaan pelanggan.
Pesanan pembayaran yang dibatalkan dikembalikan oleh bank
pembayar; dokumen penyelesaian yang diterima dalam perjalanan penyelesaian kutipan - kepada penerima dana (pengumpul) selepas ia diterima daripada bank yang memberi perkhidmatan kepada pembayar.
Pemulangan dokumen penyelesaian daripada kabinet fail pada akaun luar baki N 90902 "Dokumen penyelesaian tidak dibayar tepat pada masanya" sekiranya menutup akaun pelanggan dilakukan mengikut susunan berikut.
Pesanan pembayaran dikembalikan kepada pembayar. Dokumen penyelesaian yang diterima oleh bank dalam susunan penyelesaian kutipan dikembalikan kepada penerima dana (pengumpul) melalui bank yang melayani mereka, menunjukkan tarikh penutupan akaun.
Apabila memulangkan dokumen penyelesaian, bank membuat inventori mereka, yang akan disimpan bersama-sama dengan fail undang-undang pelanggan yang akaunnya sedang ditutup.
Sekiranya mustahil untuk mengembalikan permintaan pembayaran dan pesanan kutipan sekiranya berlaku pembubaran bank penerima (pengumpul) atau ketiadaan maklumat mengenai lokasi penerima dana (pengumpul), ia mesti disimpan bersama-sama dengan fail undang-undang daripada pelanggan yang akaunnya sedang ditutup.
Apabila memulangkan dokumen penyelesaian yang diterima tetapi tidak dilaksanakan untuk satu sebab atau yang lain, tanda bank yang mengesahkan penerimaan mereka untuk pelaksanaan dicoret oleh bank yang sepadan. Di bahagian belakang salinan pertama permintaan pembayaran dan perintah kutipan, nota dibuat mengenai alasan pemulangan, tarikh pemulangan, cop bank, serta tandatangan pelaksana yang bertanggungjawab dan penyeliaan. pegawai. Dalam jurnal pendaftaran permintaan pembayaran dan pesanan kutipan, catatan dibuat menunjukkan tarikh pemulangan.
Mari kita pertimbangkan dengan lebih terperinci bentuk pembayaran bukan tunai.
Penyelesaian melalui perintah pembayaran.
Perintah pembayaran ialah perintah pemegang akaun (pembayar) kepada bank yang melayaninya, yang disediakan oleh dokumen penyelesaian, untuk memindahkan sejumlah wang ke akaun penerima dana yang dibuka di bank ini atau bank lain. Pesanan pembayaran boleh dibuat:
a) pemindahan dana untuk barangan yang dibekalkan, kerja yang dilakukan, perkhidmatan yang diberikan;
b) pemindahan dana kepada belanjawan semua peringkat dan dana tambahan belanjawan;
c) pemindahan dana untuk tujuan pembayaran balik / penempatan kredit (pinjaman) / deposit dan pembayaran faedah ke atasnya;
d) pemindahan dana untuk tujuan lain yang diperuntukkan oleh undang-undang atau kontrak.
Pesanan pembayaran diterima oleh bank tanpa mengira ketersediaan dana dalam akaun pembayar. Sekiranya tiada atau kekurangan dana pada akaun pembayar, pesanan pembayaran diletakkan dalam kabinet fail pada akaun luar baki N 90902 "Dokumen penyelesaian tidak dibayar tepat pada masanya". Pada masa yang sama, di bahagian hadapan di sudut kanan atas semua salinan pesanan pembayaran, tanda dibuat dalam sebarang bentuk tentang diletakkan dalam indeks kad dengan tarikh yang ditunjukkan. Perintah pembayaran dibuat kerana dana diterima mengikut perintah yang ditetapkan oleh undang-undang.
Akaun untuk surat kredit.
Surat kredit ialah obligasi kewangan bank yang dikeluarkan berdasarkan pesanan daripada pelanggannya yang memihak kepada pelanggan bank lain. Apabila menyelesaikan di bawah surat kredit, bank yang bertindak bagi pihak pembayar untuk membuka surat kredit (selepas ini dirujuk sebagai bank pengeluar) mengaku janji untuk membuat pembayaran memihak kepada penerima dana apabila dikemukakan oleh dokumen yang terakhir. memenuhi semua syarat surat kredit, atau memberi kuasa kepada bank lain (selepas ini dirujuk sebagai bank pelaksana) untuk membuat pembayaran sedemikian. Bank pelaksana mungkin bank pengeluar, bank penerima atau bank lain. Surat kredit adalah berasingan dan bebas daripada perjanjian utama antara rakan niaga.
Bank boleh membuka jenis surat kredit berikut: dilindungi (didepositkan) dan tidak dilindungi (dijamin); boleh ditarik balik dan tidak boleh ditarik balik (boleh disahkan).
Apabila membuka surat kredit yang dilindungi (didepositkan), bank yang mengeluarkan memindahkan dengan mengorbankan dana pembayar atau kredit yang diberikan kepadanya jumlah surat kredit (perlindungan) yang dilupuskan oleh bank pelaksana untuk keseluruhan tempoh surat kredit.
Apabila membuka surat kredit yang tidak dilindungi (dijamin), bank pengeluar memberikan bank pelaksana hak untuk mendebit dana daripada akaun koresponden bank penerbit yang diselenggara olehnya dalam jumlah surat kredit atau menunjukkan dalam surat kredit yang lain. kaedah pembayaran balik kepada bank pelaksana untuk jumlah yang dibayar di bawah surat kredit mengikut termanya. Prosedur untuk menghapus kira dana daripada akaun koresponden bank pengeluar di bawah surat kredit yang tidak dilindungi (dijamin), serta prosedur untuk pembayaran balik dana di bawah surat kredit yang tidak dilindungi (dijamin) oleh bank pengeluar kepada bank yang melaksanakan ditentukan oleh perjanjian antara bank. Prosedur untuk pembayaran balik dana di bawah surat kredit yang tidak dilindungi (dijamin) oleh pembayar kepada bank pengeluar ditentukan dalam perjanjian antara pembayar dan bank pengeluar.
Sekiranya berlaku perubahan dalam syarat atau pembatalan surat kredit yang boleh dibatalkan, bank pengeluar berkewajipan untuk menghantar pemberitahuan yang sepadan kepada penerima dana selewat-lewatnya pada hari perniagaan selepas hari syarat itu diubah atau surat kredit telah dibatalkan.
Syarat surat kredit yang tidak boleh ditarik balik dianggap berubah atau surat kredit yang tidak boleh ditarik balik dianggap dibatalkan dari saat bank pelaksana menerima persetujuan penerima dana. Penerimaan sebahagian daripada perubahan dalam syarat surat kredit yang tidak boleh ditarik balik oleh penerima dana adalah tidak dibenarkan.
Atas permintaan bank pengeluar, surat kredit yang tidak boleh ditarik balik boleh disahkan oleh bank pelaksana dengan andaian kewajipan, tambahan kepada kewajipan bank pengeluar, untuk membuat pembayaran kepada penerima dana selepas pembentangan dokumen yang sepadan. kepada syarat surat kredit (surat kredit yang disahkan). Syarat surat kredit yang disahkan dianggap berubah atau surat kredit dianggap dibatalkan dari saat bank pengeluar menerima persetujuan bank pelaksana yang mengesahkan surat kredit dan penerima dana.
Bank penerbit memberitahu penerima dana tentang pembukaan surat kredit dan syarat-syaratnya melalui bank pelaksana atau melalui bank penerima dana dengan persetujuan yang terakhir. Pembayaran di bawah surat kredit dibuat secara tanpa tunai.
Apabila membuat penyelesaian di bawah surat kredit, pembayar menyerahkan kepada bank pengeluar dua salinan permohonan untuk membuka surat kredit, di mana dia mengarahkan bank yang mengeluarkan untuk membuka surat kredit. Bank pengeluar membangunkan borang permohonan untuk membuka surat kredit secara bebas. Permohonan untuk membuka surat kredit hendaklah mengandungi maklumat yang sepadan dengan butiran dokumen pembayaran yang telah dipertimbangkan di atas yang diperuntukkan dalam perenggan 2.10 bahagian Peraturan ini, serta maklumat berikut: nama bank yang mengeluarkan; nama bank penerima; nama bank pelaksana; jenis surat kredit (boleh dibatalkan atau tidak boleh dibatalkan); syarat pembayaran untuk surat kredit; senarai dan ciri-ciri dokumen yang dikemukakan oleh penerima dana, dan keperluan untuk pelaksanaan dokumen ini; tarikh tutup surat kredit, tempoh penyerahan dokumen; nama barang (kerja, perkhidmatan), untuk pembayaran yang membuka surat kredit, tempoh penghantaran barang (prestasi kerja, penyediaan perkhidmatan), konsainor, penerima, destinasi kargo.
Atas dasar permohonan untuk membuka surat kredit, bank pengeluar membuat surat kredit dalam bentuk borang yang ditetapkan. Dengan senarai besar dokumen yang akan dinyatakan dalam surat kredit, lampiran kepada surat kredit dalam sebarang bentuk boleh disediakan, yang mana rujukan dibuat dalam surat kredit dan yang merupakan bahagian penting surat itu. kredit.
Untuk membuat penyelesaian di bawah surat kredit dilindungi (didepositkan), surat kredit hendaklah menunjukkan nombor akaun yang dibuka oleh bank pelaksana untuk membuat penyelesaian di bawah surat kredit. Akaun yang ditentukan dibuka atas permintaan bank yang mengeluarkan, disediakan dalam sebarang bentuk berdasarkan permohonan untuk membuka surat kredit. Nombor akaun yang ditentukan dibawa oleh bank pelaksana kepada perhatian bank yang mengeluarkan, dan oleh bank yang mengeluarkan - kepada perhatian pembayar.
Sekiranya berlaku perubahan dalam syarat atau pembatalan surat kredit, pembayar menyerahkan pesanan yang sesuai kepada bank yang mengeluarkan. Selaras dengan perintah yang ditentukan, bank pengeluar menghantar mesej kepada bank pelaksana tentang menukar syarat atau membatalkan surat kredit. Perintah pembayar yang ditentukan, mesej bank pengeluar mengenai menukar syarat atau membatalkan surat kredit boleh dihantar dalam bentuk dokumen di atas kertas, disediakan dalam sebarang bentuk dan dilaksanakan dengan tandatangan orang yang berhak menandatangani dokumen penyelesaian, dan cetakan meterai, atau dalam bentuk dokumen elektronik selaras dengan syarat perjanjian antara pembayar dan bank pengeluar (untuk pesanan pembayar yang ditentukan) atau perjanjian antara bank pengeluar dan bank pelaksana (untuk memberitahu bank pengeluar tentang mengubah syarat atau membatalkan surat kredit kepada bank pelaksana).
Penerima dana boleh dimaklumkan tentang perubahan dalam syarat atau pembatalan surat kredit oleh bank pengeluar melalui bank pelaksana atau melalui bank penerima dana.
Pemindahan dana kepada bank pelaksana untuk meningkatkan jumlah surat kredit yang dilindungi (didepositkan) dilakukan dengan perintah pembayaran bank pengeluar, yang dibuat berdasarkan perintah pembayar untuk meningkatkan jumlah surat kredit. Prosedur untuk menambah jumlah surat kredit yang tidak dilindungi (dijamin) ditentukan oleh perjanjian antara bank pengeluar dan bank pelaksana.
Setelah menerima daripada bank pelaksana dokumen di bawah surat kredit, bank pengeluar menyemak pematuhan dokumen yang dikemukakan dan butirannya dengan syarat surat kredit berdasarkan dokumen itu sendiri (selepas ini dirujuk sebagai pengesahan oleh pihak luar tanda). Tempoh pengesahan dokumen tidak boleh melebihi tujuh hari perniagaan selepas hari penerimaan dokumen, melainkan jika diperuntukkan sebaliknya melalui perjanjian antara bank pengeluar dan bank pelaksana.
Apabila terbukti bahawa dokumen itu tidak mematuhi syarat surat kredit, bank yang mengeluarkan mempunyai hak untuk menolak untuk menerimanya atau terlebih dahulu meminta pembayar tentang kemungkinan menerima dokumen yang ditentukan. Dalam kes keengganan untuk menerima dokumen yang ditentukan, bank yang mengeluarkan bertanggungjawab untuk memberitahu bank dari mana dokumen itu diterima, atau penerima dana, yang menunjukkan dalam pemberitahuan percanggahan yang menjadi sebab penolakan.
Apabila terbukti bahawa dokumen yang diterima oleh bank pelaksana daripada penerima dana tidak mematuhi syarat surat kredit, bank pengeluar mempunyai hak untuk meminta daripada bank pelaksana pemulangan amaun yang dibayar kepada penerima. daripada dana atas perbelanjaan perlindungan yang dipindahkan kepada bank pelaksana (di bawah surat kredit yang dilindungi (didepositkan), pemulihan amaun, didebitkan daripada akaun koresponden yang dibuka dengan bank pelaksana, atau enggan membayar balik bank pelaksana untuk jumlah yang dibayar kepada penerima dana (di bawah surat kredit yang tidak dilindungi (dijamin)).
Bank pengeluar berkewajipan, tidak lewat daripada hari bekerja selepas hari pemulangan baki yang tidak digunakan atau jumlah surat kredit dilindungi (didepositkan) yang dikurangkan atau dibatalkan, untuk mengkreditkan jumlah yang sepadan ke akaun pembayar dari mana dana telah didebitkan untuk menampung surat kredit.
Bank pelaksana segera memberitahu penerima dana penerimaan surat kredit mengikut cara yang dipersetujui dengannya, diikuti dengan pengesahan bertulis dalam sebarang bentuk tidak lewat daripada hari perniagaan selepas hari surat kredit diterima daripada bank pengeluar . Jika bank pelaksana bukan bank yang melayani penerima dana, bank pelaksana mempunyai hak untuk memaklumkan penerima dana tentang penerimaan surat kredit melalui bank penerima dana.
Untuk menerima dana di bawah surat kredit, penerima dana menyerahkan kepada bank pelaksana empat salinan daftar akaun borang yang ditetapkan dan dokumen yang ditetapkan oleh syarat surat kredit. Bank pelaksana diwajibkan untuk memeriksa, dengan tanda luar, kepatuhan dokumen dengan syarat surat kredit, serta ketepatan pendaftaran daftar akaun. Tempoh pengesahan dokumen tidak boleh melebihi tujuh hari perniagaan selepas hari penerimaan dokumen, melainkan jika diperuntukkan sebaliknya melalui perjanjian antara bank pengeluar dan bank pelaksana.
Apabila pematuhan dokumen yang ditentukan dengan syarat surat kredit dan ketepatan pendaftaran daftar akaun oleh bank pelaksana ditubuhkan, pembayaran di bawah surat kredit dibuat. Apabila melaksanakan surat kredit yang boleh dibatalkan, bank pelaksana membuat pembayaran sepenuhnya, jika pada masa penyerahan dokumen ia tidak menerima perintah daripada bank yang mengeluarkan untuk membatalkan surat kredit, sebahagian daripada jumlah surat kredit - setelah menerima daripada bank yang mengeluarkan perintah untuk mengurangkan jumlah surat kredit.
Apabila terbukti bahawa dokumen yang dinyatakan tidak mematuhi syarat surat kredit, bank pelaksana berhak untuk menolak untuk menerimanya, serta-merta memberitahu penerima dana dan bank yang mengeluarkan dan menunjukkan percanggahan yang merupakan sebab penolakan. Penerima dana mempunyai hak untuk menyerahkan semula dokumen yang ditetapkan oleh surat kredit sebelum tamat tempoh sahnya.
Apabila membayar di bawah surat kredit, jumlah yang ditunjukkan dalam daftar akaun dikreditkan (dipindahkan) ke akaun penerima dana dengan perintah pembayaran bank pelaksana. Salinan pertama pesanan pembayaran, bersama-sama dengan salinan pertama daftar akaun, diletakkan di dalam dokumen bank sebagai asas untuk mendebit dana daripada akaun yang bertujuan untuk mengakaunkan amaun di bawah surat kredit yang dilindungi (didepositkan). , atau sebagai asas untuk mendebit dana daripada akaun koresponden bank pengeluar yang dibuka di bank pelaksana, di bawah surat kredit yang tidak dilindungi (dijamin).
Bank pelaksana menghantar kepada bank pengeluar salinan kedua daftar akaun dengan dokumen yang diperlukan oleh syarat surat kredit, serta salinan ketiga daftar akaun untuk digunakan di bank pengeluar dan untuk penghantaran kepada pembayar.
Penutupan surat kredit di bank pelaksana dijalankan: apabila tamat tempoh surat kredit (dalam jumlah surat kredit atau bakinya); jika penerima dana enggan menggunakan surat kredit (sepenuhnya atau sebahagian) sebelum tamat tempoh, jika ini dibenarkan oleh syarat surat kredit, dengan menghantar permohonan untuk menutup surat kredit kepada bank pelaksana . Syarat surat kredit boleh memperuntukkan untuk mendapatkan persetujuan pembayar dan (atau) bank pengeluar untuk menolak menggunakan surat kredit oleh penerima dana. Keengganan untuk menggunakan surat kredit yang disahkan adalah mungkin dengan persetujuan bank yang mengesahkan; selepas pengeluaran surat kredit (sepenuhnya atau sebahagiannya) oleh bank yang mengeluarkan, termasuk atas permintaan pembayar atau selepas mendapat persetujuan penerima dana di bawah surat kredit yang tidak boleh ditarik balik.
Apabila membatalkan surat kredit yang dilindungi (didepositkan), sebahagian daripada jumlah surat kredit di bahagian hadapan surat kredit, akauntan bank pelaksana meletakkan tanda "Pengeluaran separa", jumlah yang ditunjukkan oleh nombor dibulatkan dan jumlah baharu diletakkan. Di bahagian belakang surat kredit yang dilindungi (didepositkan), catatan dibuat mengenai jumlah amaun yang akan dikembalikan dan tarikh pemulangan, yang disahkan oleh tandatangan akauntan yang menunjukkan nama, serta setem bank.
Pemulangan amaun kepada bank pengeluar di bawah surat kredit dilindungi (didepositkan) dilakukan oleh bank pelaksana melalui perintah pembayaran serentak dengan penutupan surat kredit selepas tamat tempoh surat kredit atau pada hari dokumen yang menjadi asas untuk menutup surat kredit dibentangkan.
Prosedur untuk membatalkan surat kredit yang tidak dilindungi (dijamin) ditetapkan melalui perjanjian antara bank pengeluar dan bank pelaksana.
Pada penutupan surat kredit, bank pelaksana mesti menghantar pemberitahuan kepada bank yang mengeluarkan, disediakan dalam sebarang bentuk dan dilaksanakan dengan cetakan setem bank, tarikh penyusunan dan tandatangan akauntan.
Pembayaran melalui cek.
Cek ialah sekuriti yang mengandungi perintah tanpa syarat daripada laci cek kepada bank untuk membayar jumlah yang dinyatakan di dalamnya kepada pemegang cek. Pengeluar cek adalah badan hukum yang mempunyai dana di bank, yang berhak untuk melupuskannya dengan mengeluarkan cek, pemegang cek adalah badan hukum yang memihaknya cek dikeluarkan, pembayar adalah bank. di mana dana laci berada.
Prosedur dan syarat untuk penggunaan cek dalam perolehan pembayaran dikawal oleh bahagian dua Kanun Sivil Persekutuan Rusia, dan di bahagian yang tidak dikawal olehnya, oleh undang-undang dan peraturan perbankan lain yang ditetapkan mengikutnya.
Cek dibayar oleh pembayar dengan mengorbankan dana laci. Laci tidak berhak untuk mengeluarkan cek sebelum tamat tempoh yang ditetapkan untuk mengemukakannya untuk pembayaran. Mengemukakan cek kepada bank yang memberi perkhidmatan kepada pemegang cek untuk menerima bayaran dianggap sebagai mengemukakan cek untuk pembayaran. Pembayar cek itu bertanggungjawab untuk mengesahkan dengan segala cara yang ada padanya ketulenan cek itu. Prosedur untuk mengenakan kerugian yang ditanggung akibat pembayaran oleh pembayar cek palsu, dicuri atau hilang dikawal oleh undang-undang. Untuk pembayaran bukan tunai, cek yang dikeluarkan oleh institusi kredit boleh digunakan. Cek organisasi kredit boleh digunakan oleh pelanggan organisasi kredit yang mengeluarkan cek ini, serta dalam penyelesaian antara bank dengan adanya hubungan koresponden. Cek yang dikeluarkan oleh institusi kredit tidak digunakan untuk penyelesaian melalui subbahagian rangkaian penyelesaian Bank of Russia.
Cek yang dikeluarkan oleh institusi kredit boleh digunakan dalam penyelesaian antara bank berdasarkan perjanjian yang dibuat dengan pelanggan dan perjanjian antara bank mengenai penyelesaian melalui cek mengikut peraturan dalam bank untuk menjalankan transaksi dengan cek yang dibangunkan oleh institusi kredit dan menentukan prosedur dan syarat penggunaan. daripada cek.
Perjanjian antara bank mengenai penyelesaian melalui cek boleh memperuntukkan:
syarat untuk pengedaran cek semasa membuat penyelesaian;
prosedur untuk membuka dan menyelenggara akaun di mana operasi dengan cek direkodkan;
komposisi, kaedah dan masa pemindahan maklumat yang berkaitan dengan peredaran cek;
prosedur untuk membuat sandaran akaun institusi kredit yang mengambil bahagian dalam penyelesaian;
obligasi dan liabiliti institusi kredit yang mengambil bahagian dalam penyelesaian;
prosedur untuk menukar dan menamatkan perjanjian.
Peraturan bank dalaman untuk menjalankan operasi dengan cek, yang menentukan prosedur dan syarat penggunaannya, harus memperuntukkan:
borang semak, senarai butirannya (wajib,
tambahan) dan prosedur untuk mengisi cek;
senarai peserta dalam penempatan dengan cek ini;
tarikh akhir untuk mengemukakan cek untuk pembayaran;
syarat pembayaran untuk cek;
menjalankan penyelesaian dan komposisi operasi untuk edaran cek;
pendaftaran perakaunan operasi dengan cek;
prosedur untuk mengarkibkan cek.
Penempatan koleksi.
Penyelesaian kutipan ialah operasi perbankan yang melaluinya bank (selepas ini dirujuk sebagai bank pengeluar), bagi pihak dan atas perbelanjaan pelanggan, berdasarkan dokumen penyelesaian, melakukan tindakan untuk menerima bayaran daripada pembayar. Untuk melaksanakan penyelesaian kutipan, bank penerbit mempunyai hak untuk melibatkan bank lain (selepas ini dirujuk sebagai bank pelaksana).
Penyelesaian untuk kutipan dilakukan atas dasar permintaan pembayaran, pembayarannya boleh dibuat atas perintah pembayar (dengan penerimaan) atau tanpa perintahnya (tanpa penerimaan), dan perintah kutipan, yang pembayarannya dibuat tanpa perintah pembayar (dengan cara yang tidak dapat dipertikaikan). Tuntutan bayaran dan pesanan kutipan diserahkan oleh penerima dana (pengumpul) ke akaun pembayar melalui bank yang memberi perkhidmatan kepada penerima dana (pengumpul).
Apabila menerima permintaan pembayaran, pesanan kutipan untuk kutipan, pelaksana yang bertanggungjawab bagi bank pengeluar menyemak pematuhan dokumen penyelesaian dengan borang yang ditetapkan borang, kesempurnaan mengisi semua butiran yang disediakan oleh borang, pematuhan tandatangan dan meterai penerima dana (pengumpul) dengan sampel yang ditunjukkan dalam kad dengan tandatangan sampel dan cap meterai , serta identiti semua salinan dokumen penyelesaian. Selepas menyemak ketepatan pengisian, semua salinan dokumen penyelesaian yang diterima dicop oleh bank yang mengeluarkan, tarikh penerimaan dan tandatangan pelaksana yang bertanggungjawab. Dokumen yang tidak diterima dipadamkan daripada daftar dokumen penyelesaian yang dipindahkan untuk kutipan dan dikembalikan kepada penerima dana (pengumpul), bilangan dan jumlah dokumen penyelesaian dalam daftar diperbetulkan. Kedua-dua salinan daftar dan pembetulan di dalamnya disahkan oleh tandatangan pelaksana yang bertanggungjawab bagi bank pengeluar.
Salinan terakhir dokumen penyelesaian, bersama dengan salinan kedua daftar, dikembalikan kepada penerima dana (pengumpul) sebagai pengesahan penerimaan dokumen untuk pengumpulan.
Salinan pertama daftar kekal di bank pengeluar, difailkan dalam folder berasingan, digunakan sebagai daftar dokumen penyelesaian yang diterima untuk pengumpulan dan disimpan di bank pengeluar mengikut tempoh penyimpanan dokumen yang ditetapkan.
Bank pengeluar, yang telah menerima dokumen penyelesaian untuk kutipan, memikul tanggungjawab untuk menghantarnya ke destinasi mereka.
Dalam ketiadaan atau kekurangan dana pada akaun pembayar dan dalam ketiadaan dalam perjanjian akaun bank syarat untuk pembayaran dokumen penyelesaian yang melebihi dana yang tersedia pada akaun, permintaan pembayaran yang diterima oleh pembayar, permintaan pembayaran untuk pendebitan langsung dana dan pesanan kutipan (dengan dilampirkan dalam kes yang ditetapkan oleh dokumen eksekutif undang-undang) diletakkan dalam fail kad pada akaun luar baki N 90902 "Dokumen penyelesaian tidak dibayar tepat pada masanya" menunjukkan tarikh penempatan dalam fail kad.
Bank pelaksana diwajibkan untuk memberitahu bank yang mengeluarkan tentang penempatan dokumen penyelesaian dalam indeks kad pada akaun luar kunci kira-kira N 90902 "Dokumen penyelesaian tidak dibayar tepat pada masanya", dengan menghantar notis pemfailan dalam indeks kad. Notis yang dinyatakan hendaklah dihantar oleh bank pelaksana kepada bank pengeluar selewat-lewatnya pada hari bekerja selepas hari meletakkan dokumen penyelesaian dalam kabinet fail. Dalam kes ini, di bahagian belakang salinan pertama dokumen penyelesaian, nota dibuat pada tarikh penghantaran notis, setem bank dan tandatangan pelaksana yang bertanggungjawab dilekatkan.
Bank pengeluar membawa notis pemfailan ke indeks kad kepada pelanggan setelah menerima notis daripada bank pelaksana.
Pembayaran dokumen penyelesaian dibuat kerana dana diterima ke akaun pembayar mengikut susunan yang ditetapkan oleh undang-undang.
Penyelesaian permintaan pembayaran.
Permintaan pembayaran ialah dokumen penyelesaian,
yang mengandungi keperluan pemiutang (penerima dana) di bawah perjanjian utama kepada penghutang (pembayar) untuk membayar sejumlah wang melalui bank.
Permintaan pembayaran digunakan dalam penyelesaian untuk barangan yang dibekalkan, kerja yang dilakukan, perkhidmatan yang diberikan, serta dalam kes lain yang diperuntukkan oleh kontrak utama. Penyelesaian melalui permintaan pembayaran boleh dilakukan dengan atau tanpa penerimaan terlebih dahulu daripada pembayar. Tanpa penerimaan pembayar, penyelesaian melalui tuntutan pembayaran dijalankan dalam kes berikut:
ditetapkan oleh undang-undang;
ditetapkan oleh pihak-pihak di bawah perjanjian utama, dengan syarat bank yang memberi perkhidmatan kepada pembayar diberi hak untuk mendebit dana daripada akaun pembayar tanpa perintahnya.
Permintaan pembayaran dibuat dalam bentuk borang yang telah ditetapkan. Sebagai tambahan kepada butiran mandatori yang dibincangkan di atas, permintaan pembayaran hendaklah menunjukkan:
a) syarat pembayaran;
b) had masa untuk penerimaan;
c) tarikh penghantaran (penghantaran) kepada pembayar dokumen yang ditetapkan oleh perjanjian sekiranya dokumen ini dihantar (diserahkan) olehnya kepada pembayar;
d) nama barang (kerja yang dilakukan, perkhidmatan yang diberikan), nombor dan tarikh kontrak, bilangan dokumen yang mengesahkan penghantaran barang (prestasi kerja, penyediaan perkhidmatan), tarikh penghantaran barang (prestasi kerja, penyediaan perkhidmatan), kaedah penghantaran barangan dan butiran lain.
Tuntutan bayaran boleh dibayar dengan atau tanpa penerimaan pembayar. Dalam pesanan pembayaran yang dibayar dengan penerimaan pembayar, penerima hendaklah membuat catatan "dengan penerimaan" pada borang permintaan. Tempoh penerimaan permintaan pembayaran ditentukan oleh pihak-pihak di bawah kontrak utama. Dalam kes ini, tempoh penerimaan mestilah sekurang-kurangnya lima hari bekerja.
Salinan terakhir permintaan pembayaran hendaklah diserahkan kepada pembayar untuk penerimaan selewat-lewatnya pada hari bekerja berikutnya dari tarikh penerimaan permintaan pembayaran oleh bank. Pemindahan tuntutan pembayaran kepada pembayar dilakukan oleh bank pelaksana mengikut cara yang ditetapkan oleh perjanjian akaun bank. Permintaan pembayaran diletakkan oleh bank pelaksana dalam fail dokumen penyelesaian menunggu penerimaan untuk pembayaran, sehingga penerimaan pembayar diterima, penerimaan ditolak (penuh atau sebahagian), atau tempoh penerimaan tamat.
Pembayar, dalam tempoh yang ditetapkan untuk penerimaan, menyerahkan kepada bank dokumen yang berkaitan mengenai penerimaan permintaan pembayaran atau penolakan, secara keseluruhan atau sebahagian, penerimaannya atas alasan yang diperuntukkan dalam perjanjian utama, termasuk dalam berlakunya percanggahan antara bentuk pembayaran yang dipohon dan perjanjian yang dimuktamadkan, dengan rujukan mandatori kepada klausa, nombor, tarikh kontrak dan petunjuk sebab penolakan.
Pembayar boleh memberikan bank pelaksana, dalam perjanjian akaun bank, hak untuk membayar tuntutan pembayaran yang dikemukakan ke akaunnya oleh mana-mana atau ditentukan oleh pemiutang pembayar (penerima dana), jika pembayar tidak menerima dokumen mengenai penerimaan atau keengganan untuk menerima (penuh atau sebahagian) tuntutan pembayaran dalam tempoh yang ditetapkan untuk penerimaan.
Penerimaan permintaan pembayaran atau penolakan penerimaan (penuh atau sebahagian) diformalkan oleh permohonan untuk penerimaan, penolakan penerimaan dalam borang yang ditetapkan.
Apabila menerima permintaan pembayaran, permohonan itu disediakan dalam dua salinan, yang pertama dilaksanakan dengan tandatangan pegawai yang mempunyai hak untuk menandatangani dokumen penyelesaian, dan cetakan meterai pembayar.
Dalam kes penolakan penuh atau sebahagian daripada penerimaan, permohonan dibuat dalam tiga salinan. Salinan pertama dan kedua permohonan dibuat dengan tandatangan pegawai yang mempunyai hak untuk menandatangani dokumen penyelesaian, dan meterai pembayar.
Pelaksana yang bertanggungjawab bagi bank yang menyediakan akaun pembayar mengesahkan ketepatan dan kesempurnaan permohonan pelanggan untuk penerimaan, penolakan penerimaan, kewujudan alasan untuk penolakan, rujukan kepada nombor, tarikh, klausa perjanjian di mana alasan ini disediakan , serta surat-menyurat nombor dan tarikh perjanjian, yang dinyatakan dalam permintaan pembayaran, dan melekatkan tandatangannya dan cetakan setem bank dengan tarikh pada semua salinan permohonan itu. Salinan terakhir penyata penerimaan, penolakan penerimaan dikembalikan kepada pembayar sebagai resit dalam penerimaan permohonan.
Permintaan pembayaran yang diterima tidak lewat daripada hari bekerja selepas hari penerimaan permohonan didebitkan dengan perintah peringatan daripada akaun luar baki jumlah dokumen penyelesaian yang menunggu penerimaan untuk pembayaran, dan dibayar daripada akaun pembayar. Salinan permohonan, bersama-sama dengan salinan pertama permintaan pembayaran, diletakkan dalam dokumen hari itu sebagai asas untuk mendebit dana daripada akaun pelanggan.
Sekiranya penolakan penerimaan sepenuhnya, permintaan pembayaran didebitkan dengan perintah peringatan daripada akaun luar baki jumlah dokumen penyelesaian yang menunggu penerimaan untuk pembayaran, dan tidak lewat daripada hari perniagaan selepas hari permohonan diterima, ia mesti dipulangkan kepada bank pengeluar bersama salinan permohonan pemulangan kepada penerima dana.
Salinan permohonan, bersama-sama dengan salinan permintaan pembayaran dan perintah peringatan, diletakkan dalam dokumen hari itu sebagai asas untuk mendebit amaun permintaan pembayaran daripada akaun luar baki amaun dokumen penyelesaian. menunggu penerimaan untuk pembayaran, dan memulangkan dokumen penyelesaian tanpa bayaran.
Dalam kes penolakan separa penerimaan, permintaan pembayaran, tidak lewat daripada hari bekerja selepas hari penerimaan permohonan, didebitkan sepenuhnya dengan perintah peringatan daripada akaun luar baki jumlah dokumen penyelesaian yang menunggu penerimaan untuk pembayaran, dan dibayar dalam jumlah yang diterima oleh pembayar. Dalam kes ini, amaun permintaan pembayaran, yang ditunjukkan dengan nombor, dibulatkan dan di sebelahnya amaun baharu yang perlu dibayar dipaparkan. Rekod yang dibuat diperakui oleh tandatangan pelaksana bank yang bertanggungjawab.
Satu salinan permohonan, bersama-sama dengan salinan pertama permintaan pembayaran, diletakkan dalam dokumen hari itu sebagai asas untuk mendebit dana daripada akaun pelanggan, salinan permohonan yang lain dihantar kepada bank pengeluar tidak lewat daripada hari perniagaan selepas hari permohonan diterima untuk pemindahan kepada penerima dana.
Dalam permintaan pembayaran untuk mendebit dana terus daripada akaun pembayar berdasarkan perundangan atau perjanjian, dalam medan "Syarat pembayaran", penerima dana meletakkan "tanpa penerimaan", dan juga membuat rujukan kepada undang-undang (menunjukkan nombornya, tarikh penerimaan dan artikel yang berkaitan), untuk berdasarkan kutipan dijalankan atau tarikh, nombor kontrak utama dan klausa yang sepadan dengannya, memperuntukkan hak debit langsung.
Debit langsung dana dari akaun dalam kes yang diperuntukkan oleh perjanjian utama dijalankan oleh bank jika terdapat syarat dalam perjanjian akaun bank mengenai pendebitan terus dana atau berdasarkan perjanjian tambahan kepada perjanjian akaun bank mengandungi keadaan yang sepadan. Pembayar bertanggungjawab untuk memberikan maklumat kepada bank servis tentang pemiutang (penerima dana) yang berhak mengemukakan permintaan pembayaran untuk mendebit dana tanpa penerimaan, nama barang, kerja atau perkhidmatan yang mana pembayaran akan dibuat, sebagai serta mengenai kontrak utama (tarikh, nombor dan klausa yang sepadan yang memperuntukkan hak pendebitan langsung).
Ketiadaan syarat pendebitan terus dana dalam perjanjian akaun bank atau perjanjian tambahan kepada perjanjian akaun bank, serta ketiadaan maklumat mengenai pemiutang (penerima dana) dan maklumat lain di atas adalah asas untuk bank untuk enggan membayar permintaan pembayaran tanpa penerimaan. Permintaan bayaran ini dibayar mengikut urutan penerimaan awal dengan tempoh penerimaan selama lima hari bekerja.
Apabila menerima permintaan pembayaran untuk mendebit dana secara langsung, pelaksana yang bertanggungjawab bagi bank pelaksana wajib menyemak sama ada terdapat rujukan kepada akta perundangan (kontrak utama) yang memberi hak kepada penerima dana kepada prosedur penyelesaian yang ditentukan, tarikhnya, nombornya. , perenggan yang berkaitan, dan juga, dalam kes yang ditetapkan, bacaan kehadiran alat pengukur dan tarif berkesan atau rekod pengiraan berdasarkan alat pengukur dan tarif berkesan.
Sekiranya tiada petunjuk "tanpa penerimaan", permintaan pembayaran tertakluk kepada pembayaran oleh pembayar mengikut urutan penerimaan awal dengan tempoh penerimaan selama lima hari bekerja. Bank tidak menganggap atas merit bantahan pembayar untuk menghapus kira dana daripada akaun mereka tanpa penerimaan.
Penyelesaian mengikut pesanan kutipan.
Perintah pungutan ialah dokumen penyelesaian, berdasarkan dana yang didebitkan daripada akaun pembayar dengan cara yang tidak boleh dipertikaikan.
Pesanan koleksi dikenakan:
dalam kes di mana prosedur yang tidak dapat dipertikaikan untuk kutipan dana ditetapkan oleh undang-undang, termasuk untuk kutipan dana oleh badan yang melaksanakan fungsi kawalan;
untuk pemulihan di bawah dokumen eksekutif;
dalam kes-kes yang ditetapkan oleh pihak-pihak di bawah perjanjian utama, dengan syarat bank yang memberi perkhidmatan kepada pembayar diberi hak untuk mendebit dana daripada akaun pembayar tanpa perintahnya.
Pesanan pungutan disediakan berdasarkan borang yang telah ditetapkan. Apabila mengumpul dana daripada akaun dengan cara yang tidak boleh dipertikaikan dalam kes-kes yang ditetapkan oleh undang-undang, rujukan kepada undang-undang (menunjukkan nombornya, tarikh penerimaan dan artikel yang berkaitan) dalam medan "Tujuan pembayaran" mesti dibuat dalam perintah kutipan dalam medan "Tujuan pembayaran". Apabila mengumpul dana berdasarkan dokumen eksekutif, perintah kutipan mesti mengandungi rujukan kepada tarikh pengeluaran dokumen eksekutif, nombornya, nombor kes di mana keputusan tertakluk kepada penguatkuasaan dibuat, serta nama badan yang membuat keputusan sedemikian. Dalam kes kutipan yuran prestasi oleh bailif - wasi, perintah kutipan mesti mengandungi petunjuk kutipan yuran prestasi, serta rujukan kepada tarikh dan nombor dokumen eksekutif bailif - wasi.
Pesanan kutipan untuk kutipan dana daripada akaun yang dikeluarkan berdasarkan dokumen eksekutif diterima oleh bank pemulih dengan disertakan dokumen eksekutif asal atau penduanya.
Bank yang memberi khidmat kepada penghutang (bank pelaksana) melaksanakan pesanan kutipan yang diterima dengan dokumen eksekutif yang dilampirkan atau, jika tiada atau kekurangan dana pada akaun penghutang untuk memenuhi keperluan pemulih, buat nota pada dokumen eksekutif tentang lengkap atau separa bukan- memenuhi keperluan yang dinyatakan di dalamnya berkaitan dengan ketiadaan dana pada akaun penghutang dan letakkan pesanan kutipan dengan dokumen eksekutif yang dilampirkan dalam kabinet fail pada akaun luar baki N 90902 "Dokumen penyelesaian tidak dibayar tepat pada masanya". Pesanan kutipan dilaksanakan apabila dana diterima mengikut perintah yang ditetapkan oleh undang-undang.
Prosedur yang tidak dapat dipertikaikan untuk menghapus kira dana digunakan untuk kewajipan mengikut terma perjanjian utama, kecuali untuk kes yang ditetapkan oleh Bank of Russia.
Pendebitan dana dengan cara yang tidak boleh dipertikaikan dalam kes-kes yang diperuntukkan oleh perjanjian utama dijalankan oleh bank jika terdapat syarat dalam perjanjian akaun bank mengenai pendebitan dana dengan cara yang tidak dapat dipertikaikan atau berdasarkan perjanjian tambahan. kepada perjanjian akaun bank yang mengandungi syarat yang sesuai. Pembayar bertanggungjawab untuk memberikan maklumat kepada bank servis tentang pemiutang (penerima dana) yang mempunyai hak untuk mengeluarkan perintah kutipan untuk mendebit dana dengan cara yang tidak dapat dipertikaikan, kewajipan di mana pembayaran akan dibuat, serta mengenai perkara utama. perjanjian (tarikh, nombor dan klausa sepadan yang memperuntukkan hak hapus kira yang tidak dapat dipertikaikan).
Ketiadaan syarat pendebitan dana dengan cara yang tidak dapat dipertikaikan dalam perjanjian akaun bank atau perjanjian tambahan kepada perjanjian akaun bank, serta ketiadaan maklumat mengenai pemiutang (penerima dana) dan maklumat lain di atas adalah asas untuk bank enggan membayar pesanan kutipan.
Pesanan kutipan mesti mengandungi rujukan kepada tarikh, nombor kontrak utama dan perenggan yang sepadan dengannya, memperuntukkan hak hapus kira yang tidak dapat dipertikaikan.
Bank tidak menganggap atas merit bantahan pembayar untuk mendebit dana daripada akaun mereka dengan cara yang tidak boleh dipertikaikan.
Bank menggantung pendebitan dana dengan cara yang tidak dapat dipertikaikan dalam kes berikut:
dengan keputusan badan yang menjalankan fungsi kawalan mengikut undang-undang, untuk menggantung pengumpulan;
di hadapan akta kehakiman mengenai penggantungan pemulihan;
atas alasan lain yang diperuntukkan oleh undang-undang.
Dokumen yang diserahkan kepada bank hendaklah menunjukkan data pesanan kutipan, pengumpulannya mesti digantung.
Apabila hapus kira dana pada pesanan kutipan disambung semula, pelaksanaannya dijalankan dengan pemeliharaan kumpulan keutamaan yang ditunjukkan di dalamnya dan susunan kalendar penerimaan dokumen dalam kumpulan.
Dokumen eksekutif, pemulihan dana yang tidak dibuat (kecuali dalam kes penamatan prosiding penguatkuasaan) atau sebahagiannya dibuat, dikembalikan bersama-sama dengan perintah kutipan oleh bank pelaksana kepada bank pengeluar untuk dipindahkan kepada pemulihan secara peribadi terhadap resit resit atau melalui mel berdaftar dengan pemberitahuan. Pada masa yang sama, bank pelaksana membuat nota pada dokumen eksekutif pada tarikh pemulangan dokumen eksekutif yang menunjukkan jumlah yang dipulihkan, jika terdapat pembayaran separa untuk dokumen itu.
Dokumen eksekutif, kutipan dana yang dibuat atau ditamatkan mengikut undang-undang, dikembalikan oleh bank pelaksana melalui surat berdaftar dengan pemberitahuan kepada mahkamah atau badan lain yang mengeluarkan dokumen eksekutif. Pada masa yang sama, bank pelaksana membuat nota pada dokumen eksekutif pada tarikh pelaksanaannya menunjukkan jumlah yang dipulihkan atau tarikh pemulangan yang menunjukkan alasan untuk menghentikan pemulihan (nombor dan tarikh penyata pihak yang menuntut, keputusan mahkamah (timbangtaratara). mahkamah) atau dokumen lain) dan jumlah yang diperoleh semula, jika terdapat pembayaran sebahagian dokumen.

1.1. Bahagian Peraturan ini mengawal penyelesaian melalui akaun koresponden (sub-akaun) yang dibuka dalam subbahagian rangkaian penyelesaian Bank of Russia (kepala pusat penyelesaian tunai, pusat penyelesaian tunai), secara kasar, menyediakan pemindahan dana secara individu dan berurutan bagi setiap dokumen penyelesaian.

1.2. Untuk menjalankan operasi penyelesaian, setiap institusi kredit yang terletak di wilayah Persekutuan Rusia dan dilesenkan oleh Bank of Russia untuk menjalankan operasi perbankan hendaklah membuka satu akaun koresponden di lokasinya dalam subbahagian rangkaian penyelesaian Bank of Rusia.

1.3. Hubungan antara Bank Rusia dan institusi kredit (cawangan) yang dilayaninya semasa menjalankan transaksi penyelesaian melalui rangkaian penyelesaian Bank Rusia dikawal oleh undang-undang, perjanjian akaun koresponden (subakaun) (selepas ini dirujuk sebagai perjanjian akaun) , yang disimpulkan antara Bank Rusia (diwakili oleh subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia jika ketua mempunyai kuasa wakil untuk ini) dan institusi kredit (cawangan - jika ketua mempunyai kuasa wakil) , serta tambahan pada perjanjian akaun.

1.4. Perjanjian akaun disimpulkan untuk tempoh yang dipersetujui oleh pihak-pihak dan menentukan prosedur untuk perkhidmatan penyelesaian, hak dan kewajipan institusi kredit (cawangan) dan Bank Rusia apabila membuat transaksi penyelesaian pada akaun koresponden (subakaun), kaedah pertukaran dokumen penyelesaian dengan Bank of Russia, prosedur pembayaran untuk dokumen penyelesaian yang disediakan oleh perkhidmatan Bank of Russia, liabiliti pihak-pihak untuk ketidaksempurnaan atau pemenuhan obligasi yang tidak wajar di bawah kontrak, syarat-syarat lain yang ditetapkan oleh undang-undang dan dokumen kawal selia Bank Rusia.

Pembayaran boleh dibuat dalam dana yang tersedia pada masa pembayaran, dengan mengambil kira dana yang diterima semasa hari dagangan, dan pinjaman daripada Bank of Russia dalam kes yang ditetapkan oleh peraturan dan perjanjian Bank of Russia yang dibuat antara Bank of Russia dan institusi kredit .

1.6. Institusi kredit (cawangan) menentukan jenis pembayaran ("melalui mel", "telegraf", "elektronik") dan, bergantung pada jenis pembayaran yang dipilih, menyerahkan dokumen penyelesaian di atas kertas dan/atau dalam bentuk elektronik (melalui saluran komunikasi ) kepada unit rangkaian penyelesaian Bank Rusia , pada media magnetik). Dalam pesanan pembayaran yang dikemukakan dalam bentuk elektronik, jenis pembayaran "mendesak" mungkin ditunjukkan mengikut peraturan Bank of Russia.

1.7. Operasi pada akaun koresponden (sub-akaun) institusi kredit (cawangan) dijalankan berdasarkan dokumen penyelesaian yang diterima oleh unit rangkaian penyelesaian Bank of Russia dalam salinan cetak atau dalam bentuk elektronik, dengan membayar setiap dokumen penyelesaian. Dokumen penyelesaian pelanggan, serta institusi kredit (cawangan) untuk operasinya sendiri, di atas kertas, diserahkan oleh institusi kredit (cawangan) kepada subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia sebagai sebahagian daripada pembayaran yang disatukan pesanan dengan inventori dokumen penyelesaian yang dilampirkan dalam bentuk Lampiran 26 kepada Peraturan ini.

Pemindahan dana oleh institusi kredit (cawangan) kepada rizab yang diperlukan dijalankan oleh dokumen pembayaran elektronik yang berasingan (selepas ini - EPD) atau dokumen penyelesaian di atas kertas, tidak termasuk dalam perintah pembayaran yang disatukan. Pada masa yang sama, dokumen penyelesaian untuk pemindahan/pengeluaran dana kepada rizab yang diperlukan yang didepositkan dengan Bank of Russia tidak menunjukkan susunan pembayaran dan ditentukan oleh Bank of Russia mengikut peraturan Bank of Russia.

1.8. Operasi untuk mendebit dana daripada akaun koresponden (subakaun) institusi kredit (cawangan) atau mengkreditkan ke akaun ini disahkan oleh cabutan daripada akaun koresponden (subakaun) dalam bentuk Lampiran 27 kepada Peraturan ini, yang dikeluarkan bergantung pada kaedah pertukaran dokumen penyelesaian yang diterima pakai dalam rangkaian unit penyelesaian Bank Rusia, di atas kertas atau dalam bentuk dokumen maklumat perkhidmatan elektronik (selepas ini dirujuk sebagai ESID), yang diterima oleh institusi kredit (cawangan) dalam masa dan dalam cara yang ditetapkan oleh perjanjian akaun atau perjanjian yang menentukan prosedur untuk menukar dokumen elektronik menggunakan alat keselamatan maklumat (selepas ini - perjanjian pertukaran).

1.9. Setelah menerima cabutan daripada akaun koresponden (sub-akaun) dengan dokumen penyelesaian yang dilampirkan, institusi kredit (cawangan) mengkreditkan dana kepada pelanggan hanya jika butiran yang dinyatakan dalam penyata sepadan sepenuhnya dengan butiran dokumen penyelesaian yang sepadan, iaitu asas untuk urus niaga.

1.10. Institusi kredit (cawangan) yang telah membuka akaun koresponden (sub-akaun) dalam subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia diberikan BIC peserta penyelesaian untuk tujuan pengenalan mereka yang tidak jelas semasa transaksi penyelesaian.

2.1. Institusi kredit (cawangan) hendaklah menyerahkan kepada subbahagian perkhidmatan rangkaian penyelesaian Bank Rusia satu perintah pembayaran yang disatukan dalam dua salinan, yang disediakan pada borang 0401060 (Lampiran 1 kepada Peraturan ini) dan dilengkapkan mengikut Lampiran 25 kepada ini. peraturan. Perintah pembayaran yang disatukan ialah arahan bertulis institusi kredit (cawangan) yang merupakan pembayar kepada subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia untuk mendebit sejumlah wang daripada akaun koresponden (subakaun).

Perintah pembayaran yang disatukan hendaklah disertakan dengan dokumen penyelesaian dan inventori dokumen penyelesaian, yang disediakan oleh institusi kredit (cawangan) dalam dua salinan dalam bentuk Lampiran 26 kepada Peraturan ini.

Pesanan pembayaran yang disatukan diserahkan secara berasingan untuk setiap jenis pembayaran dan untuk setiap kumpulan keutamaan. Pembayaran untuk dokumen penyelesaian yang dilampirkan pada perintah pembayaran yang disatukan dijalankan dalam urutan yang ditunjukkan dalam inventori dokumen penyelesaian.

Salinan pertama perintah pembayaran yang disatukan dan setiap helaian salinan pertama inventori dokumen penyelesaian hendaklah disempurnakan oleh tandatangan pegawai institusi kredit (cawangan) yang diberi kuasa untuk melupuskan akaun dan disahkan oleh meterai kredit. institusi (cawangan).

2.2. Salinan pertama perintah pembayaran yang disatukan dan inventori dengan salinan dokumen penyelesaian yang dilampirkan adalah asas untuk urus niaga pada akaun koresponden (subakaun) institusi kredit (cawangan) dan diletakkan dalam dokumen hari Bank of Subbahagian rangkaian penyelesaian Rusia yang memberi perkhidmatan kepada institusi kredit pembayar (cawangan).

Salinan kedua pesanan pembayaran yang disatukan dan inventori dikembalikan kepada institusi kredit (cawangan) oleh pelaksana yang bertanggungjawab bagi unit rangkaian penyelesaian Bank Rusia dengan nota penerimaannya dan berfungsi sebagai resit yang mengesahkan penerimaan dokumen.

2.3. Institusi kredit (cawangan) hendaklah menyerahkan kepada subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia sejumlah salinan dokumen penyelesaian pelanggan dan institusi kredit (cawangan) sebagai sebahagian daripada perintah pembayaran yang disatukan atau dokumen penyelesaian individu kredit. institusi (cawangan) mengikut jenis pembayaran.

Tiga salinan, jika penerima adalah pelanggan institusi kredit (cawangan), di mana satu salinan diletakkan oleh subbahagian rangkaian penyelesaian Bank of Russia yang berkhidmat kepada institusi kredit pembayar (cawangan) dalam dokumen hari itu; menghantar dua salinan kepada subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia yang berkhidmat kepada institusi kredit (cawangan) penerima, untuk dipindahkan ke institusi kredit (cawangan) penerima, bersama-sama dengan ekstrak dari akaun koresponden (sub- akaun);

Rangka kerja perundangan dan prinsip pembayaran tanpa tunai

Pembayaran bukan tunai di Persekutuan Rusia dikawal oleh Peraturan mengenai pembayaran bukan tunai di Persekutuan Rusia No. 2-P bertarikh 3 Oktober 2002 (seperti yang dipinda pada 22 Januari 2008 No. 1964-U) dan Kanun Sivil bahagian dua, bab 46. Dokumen-dokumen ini mengawal selia pelaksanaan pembayaran bukan tunai antara entiti undang-undang dalam mata wang Persekutuan Rusia dan di wilayahnya dalam bentuk yang ditetapkan oleh undang-undang, menentukan format, prosedur untuk menyelesaikan dan memproses penyelesaian dokumen yang digunakan, dan juga menetapkan peraturan untuk menjalankan transaksi penyelesaian pada akaun koresponden (subakaun) institusi kredit (cawangan), termasuk yang dibuka dengan Bank Rusia, dan akaun penyelesaian antara cawangan.

Pembayaran bukan tunai dibuat melalui institusi kredit (cawangan) dan/atau Bank of Russia pada akaun yang dibuka berdasarkan perjanjian akaun bank atau perjanjian akaun koresponden (subakaun), melainkan ditetapkan sebaliknya oleh undang-undang dan bentuk pembayaran yang digunakan. .

Urus niaga penyelesaian untuk pemindahan dana melalui institusi kredit (cawangan) boleh dilakukan menggunakan:

1) akaun koresponden (sub-akaun) dibuka dengan Bank of Russia;

2) akaun koresponden dibuka dengan institusi kredit lain;

3) akaun peserta dalam penyelesaian yang dibuka dengan institusi kredit bukan bank yang menjalankan operasi penyelesaian;

4) akaun penyelesaian antara cawangan dibuka dalam satu institusi kredit.

Prinsip pembayaran tanpa tunai:

Pendebitan dana dari akaun dijalankan dengan perintah pemiliknya atau tanpa perintah pemilik akaun dalam kes-kes yang diperuntukkan oleh undang-undang dan / atau perjanjian antara bank dan pelanggan (di bawah perjanjian, dengan keputusan mahkamah) .

Dana didebitkan daripada akaun berdasarkan dokumen penyelesaian yang disediakan mengikut keperluan Peraturan ini, dalam had dana yang tersedia pada akaun, melainkan jika diperuntukkan sebaliknya dalam perjanjian yang dibuat antara Bank of Russia atau institusi kredit dan pelanggan mereka .

Jika dana pada akaun tidak mencukupi untuk memenuhi semua tuntutan yang dibuat terhadapnya, dana didebitkan sebagaimana ia diterima dalam perintah itu, mengikut Perkara 855 Kanun Sivil.

Perkara 855

1. Jika terdapat dana pada akaun, jumlah yang mencukupi untuk memenuhi semua keperluan yang dibentangkan kepada akaun, dana ini didebitkan daripada akaun mengikut susunan pesanan pelanggan dan dokumen lain untuk pendebitan diterima (kalendar keutamaan), melainkan diperuntukkan sebaliknya oleh undang-undang.

2. Jika dana pada akaun tidak mencukupi untuk memenuhi semua tuntutan yang dibuat terhadapnya, dana didebitkan mengikut susunan berikut:

pertama sekali hapus kira dijalankan di bawah dokumen eksekutif yang memperuntukkan pemindahan atau pengeluaran dana daripada akaun untuk memenuhi tuntutan pampasan bagi kemudaratan yang disebabkan oleh nyawa dan kesihatan, serta tuntutan untuk mendapatkan semula nafkah;

di tempat kedua hapus kira dibuat di bawah dokumen eksekutif yang memperuntukkan pemindahan atau pengeluaran dana untuk penyelesaian atas pembayaran gaji pemberhentian dan upah dengan orang yang bekerja di bawah kontrak pekerjaan, termasuk di bawah kontrak, untuk pembayaran imbuhan kepada pengarang keputusan. aktiviti intelektual;

di tempat ketiga hapus kira dibuat mengikut dokumen pembayaran yang menyediakan pemindahan atau pengeluaran dana untuk penyelesaian gaji dengan orang yang bekerja di bawah kontrak pekerjaan (kontrak), serta untuk caruman kepada Kumpulan Wang Pencen Persekutuan Rusia, Dana Insurans Sosial Persekutuan Rusia dan dana insurans perubatan wajib;

pada giliran keempat hapus kira dibuat mengikut dokumen pembayaran yang menyediakan pembayaran kepada belanjawan dan dana tambahan belanjawan, potongan yang tidak diperuntukkan dalam keutamaan ketiga;

kelima hapus kira dibuat di bawah dokumen eksekutif yang menyediakan untuk memenuhi tuntutan monetari lain;

di tempat keenam hapus kira dibuat mengikut dokumen pembayaran lain mengikut urutan keutamaan kalendar.

Hapus kira dana daripada akaun untuk tuntutan yang berkaitan dengan satu baris gilir dibuat mengikut susunan susunan kalendar penerimaan dokumen.

Jika tidak ada dana yang mencukupi untuk memenuhi semua keperluan untuk akaun, pembayaran sebahagian dokumen pembayaran dibenarkan, yang disediakan oleh perintah pembayaran.

Sekatan hak pemegang akaun untuk melupuskan dana ke atasnya tidak dibenarkan (pengecualian-penyitaan dan penggantungan operasi oleh undang-undang).

Bentuk pembayaran bukan tunai dipilih oleh pelanggan bank secara bebas dan disediakan dalam kontrak yang mereka buat dengan rakan niaga mereka.

Dalam rangka bentuk penyelesaian bukan tunai, pembayar dan penerima dana (pengumpul), serta bank yang berkhidmat kepada mereka dan bank koresponden, dianggap sebagai peserta dalam penyelesaian.

Bank tidak campur tangan dalam hubungan kontrak pelanggan. Tuntutan bersama ke atas penyelesaian antara pembayar dan penerima dana, kecuali yang timbul kerana kesalahan bank, diselesaikan mengikut cara yang ditetapkan oleh undang-undang tanpa penyertaan bank.

Jenis akaun bank:

1. Akaun penyelesaian dibuka untuk organisasi yang terlibat dalam aktiviti komersial.

2. Akaun semasa dibuka untuk organisasi yang tidak terlibat dalam aktiviti komersial, organisasi awam, subbahagian berasingan entiti undang-undang atas permintaan entiti undang-undang, individu untuk operasi bukan komersial.

3. Akaun mata wang dibuka untuk penyelesaian dalam mata wang selain daripada mata wang Persekutuan Rusia.

4.Akaun kad untuk pembayaran kad plastik boleh dipautkan kepada sebarang jenis akaun.

Perjanjian akaun bank

Hubungan antara bank dan entiti ekonomi adalah berdasarkan perjanjian akaun bank yang dibuat semasa membuka akaun dan dikawal oleh undang-undang (Perkara 845-859 Kanun Sivil). Prinsip utama perjanjian akaun bank adalah:

1. Di bawah perjanjian akaun bank, bank berjanji untuk menerima dan mengkreditkan dana yang diterima ke akaun yang dibuka oleh pelanggan (pemegang akaun), untuk memenuhi arahan pelanggan untuk memindahkan dan mengeluarkan jumlah yang sesuai daripada akaun dan menjalankan operasi lain pada akaun.

2. Bank boleh menggunakan dana yang tersedia pada akaun, menjamin hak pelanggan untuk melupuskan dana ini secara bebas.

3. Bank tidak berhak untuk menentukan dan mengawal arahan penggunaan dana pelanggan dan menetapkan sekatan lain yang tidak diperuntukkan oleh undang-undang atau perjanjian akaun bank mengenai haknya untuk melupuskan dana mengikut budi bicaranya sendiri.

4. Apabila membuat perjanjian akaun bank, akaun bank dibuka untuk pelanggan atau orang yang ditunjukkan olehnya mengikut syarat yang dipersetujui oleh pihak-pihak.

5. Bank bertanggungjawab untuk membuat perjanjian akaun bank dengan pelanggan yang telah memohon dengan cadangan untuk membuka akaun dengan syarat yang diumumkan oleh bank untuk membuka akaun jenis ini, sepadan dengan keperluan yang diperuntukkan oleh undang-undang dan peraturan perbankan ditubuhkan selaras dengannya.

Bank tidak berhak untuk menolak untuk membuka akaun, prestasi transaksi berkaitan yang diperuntukkan oleh undang-undang, dokumen konstituen bank dan kebenaran (lesen) yang dikeluarkan kepadanya, kecuali dalam kes di mana penolakan sedemikian disebabkan oleh ketidakupayaan bank untuk menerima perkhidmatan perbankan atau dibenarkan oleh undang-undang atau tindakan undang-undang lain .

Sekiranya pengelakan bank yang tidak munasabah daripada membuat perjanjian akaun bank, pelanggan mempunyai hak untuk membentangkannya dengan keperluan yang diperuntukkan oleh perenggan 4 Perkara 445 Kod ini.

6. Hak orang yang, bagi pihak pelanggan, membuat pesanan untuk memindahkan dan mengeluarkan dana dari akaun, diperakui oleh pelanggan dengan menyerahkan kepada bank dokumen yang diperuntukkan oleh undang-undang, peraturan perbankan yang ditetapkan mengikutnya dan perjanjian akaun bank.

7. Pelanggan boleh mengarahkan bank untuk mendebit dana daripada akaun atas permintaan pihak ketiga, termasuk yang berkaitan dengan pemenuhan oleh pelanggan kewajipannya kepada orang-orang ini. Bank menerima pesanan ini, dengan syarat bahawa ia mengandungi secara bertulis data yang diperlukan yang membolehkan, setelah mengemukakan permintaan yang berkaitan, untuk mengenal pasti orang yang berhak menyerahkannya.

8. Perjanjian itu boleh memperuntukkan pensijilan hak untuk melupuskan jumlah wang pada akaun, cara pembayaran elektronik dan dokumen lain menggunakan analog tandatangan tulisan tangan (perenggan 2 Perkara 160), kod, kata laluan dan cara lain mengesahkan bahawa pesanan itu diberikan oleh pihak yang diberi kuasa ia adalah muka.

9. Bank bertanggungjawab untuk melaksanakan operasi untuk pelanggan yang diperuntukkan untuk akaun jenis ini oleh undang-undang, peraturan perbankan yang ditetapkan mengikutnya dan amalan perniagaan yang digunakan dalam amalan perbankan, melainkan diperuntukkan sebaliknya oleh perjanjian akaun bank.

10. Bank bertanggungjawab untuk mengkreditkan dana yang diterima ke akaun pelanggan selewat-lewatnya pada hari berikutan hari bank menerima dokumen pembayaran yang berkaitan, melainkan tempoh yang lebih singkat diperuntukkan oleh perjanjian akaun bank.

11. Bank bertanggungjawab, dengan perintah pelanggan, untuk mengeluarkan atau memindahkan dana daripada akaun pelanggan tidak lewat daripada hari selepas hari bank menerima dokumen pembayaran yang berkaitan, melainkan syarat lain diperuntukkan oleh undang-undang, peraturan perbankan yang dikeluarkan dalam mengikutnya atau perjanjian akaun bank.

12. Dalam kes di mana, mengikut perjanjian akaun bank, bank membuat pembayaran dari akaun, walaupun kekurangan dana (mengkreditkan akaun), bank dianggap telah memberikan pelanggan pinjaman untuk jumlah yang sepadan daripada tarikh pembayaran tersebut.

13. Hak dan kewajipan pihak yang berkaitan dengan pengkreditan akaun ditentukan oleh peraturan mengenai pinjaman dan kredit (Bab 42), melainkan diperuntukkan sebaliknya oleh perjanjian akaun bank.

14. Dalam kes yang diperuntukkan oleh perjanjian akaun bank, pelanggan membayar untuk perkhidmatan bank untuk melakukan transaksi dengan dana dalam akaun.

15. Yuran perkhidmatan bank boleh dikenakan oleh bank pada akhir setiap suku tahun daripada dana pelanggan dalam akaun, melainkan diperuntukkan sebaliknya oleh perjanjian akaun bank.

16. Melainkan jika diperuntukkan sebaliknya oleh perjanjian akaun bank, untuk penggunaan dana pada akaun pelanggan, bank membayar faedah, yang jumlahnya dikreditkan ke akaun.

17. Amaun faedah dikreditkan ke akaun dalam terma yang ditetapkan oleh perjanjian, dan dalam kes apabila terma sedemikian tidak diperuntukkan oleh perjanjian, selepas setiap suku tahun. Faedah dibayar oleh bank dalam jumlah yang ditentukan oleh perjanjian akaun bank, dan jika tiada syarat yang sesuai dalam perjanjian, dalam jumlah yang biasanya dibayar oleh bank atas deposit permintaan (Perkara 838).

18. Hapus kira dana daripada akaun dijalankan oleh bank berdasarkan pesanan pelanggan.

19. Tanpa perintah pelanggan, pendebitan dana pada akaun dibenarkan oleh keputusan mahkamah, serta dalam kes-kes yang ditetapkan oleh undang-undang atau diperuntukkan oleh perjanjian antara bank dan pelanggan.

20. Dalam kes pengkreditan tidak tepat pada masanya ke akaun dana yang diterima oleh pelanggan atau pendebitan tidak munasabah mereka oleh bank daripada akaun, serta kegagalan untuk mematuhi arahan pelanggan untuk memindahkan dana daripada akaun atau mengeluarkannya daripada akaun , bank diwajibkan membayar faedah ke atas jumlah ini mengikut cara dan jumlah yang diperuntukkan dalam Perkara 395 Kod ini.

21. Bank menjamin kerahsiaan akaun bank dan deposit bank, transaksi pada akaun dan maklumat tentang pelanggan.

22. Maklumat yang membentuk kerahsiaan perbankan hanya boleh diberikan oleh pelanggan sendiri atau wakil mereka, serta diserahkan kepada biro sejarah kredit atas alasan dan mengikut cara yang ditetapkan oleh undang-undang. Maklumat sedemikian boleh diberikan kepada badan negeri dan pegawai mereka hanya dalam kes dan mengikut cara yang ditetapkan oleh undang-undang. Sekiranya bank mendedahkan maklumat yang membentuk kerahsiaan bank, pelanggan, yang haknya telah dilanggar, mempunyai hak untuk menuntut pampasan daripada bank untuk kerugian yang disebabkan.

23. Melainkan jika diperuntukkan sebaliknya oleh perjanjian, jika tiada dana pada akaun pelanggan dan operasi pada akaun ini selama dua tahun, bank mempunyai hak untuk menolak untuk melaksanakan perjanjian akaun bank, memberitahu pelanggan secara bertulis tentang perkara ini. Perjanjian akaun bank dianggap ditamatkan selepas dua bulan dari tarikh penghantaran amaran sedemikian oleh bank, jika tiada dana telah diterima pada akaun pelanggan dalam tempoh ini.

24. Atas permintaan bank, perjanjian akaun bank boleh ditamatkan oleh mahkamah dalam kes berikut:

apabila jumlah dana yang disimpan pada akaun pelanggan ternyata lebih rendah daripada jumlah minimum yang diperuntukkan oleh peraturan perbankan atau perjanjian, jika jumlah tersebut tidak dipulihkan dalam tempoh sebulan dari tarikh pemberitahuan bank mengenainya;

dalam ketiadaan urus niaga pada akaun ini pada tahun tersebut, melainkan diperuntukkan sebaliknya oleh perjanjian.

25. Penamatan perjanjian akaun bank adalah asas untuk menutup akaun pelanggan.

Untuk membuka akaun bank, anda mesti menyerahkan:

1. Permohonan.

2. Dokumen mengenai pendaftaran perusahaan.

3. Salinan piagam untuk perusahaan.

4.Dokumen yang mengesahkan kuasa pengarah dan ketua akauntan. 5. Dua kad dengan contoh tandatangan.

6. Sijil daripada inspektorat cukai dan dana belanjawan tambahan semasa pendaftaran dengan mereka.

Bentuk pembayaran bukan tunai dan syarat penggunaannya

Pembayaran bukan tunai ialah pembayaran oleh bank yang memindahkan dana ke akaun pelanggan berdasarkan dokumen penyelesaian dalam bentuk tertentu, dibuat mengikut peraturan tertentu, berdasarkan dokumen pengawalseliaan.

Selaras dengan keperluan Rusia, penggunaan bentuk pembayaran tanpa tunai berikut diterima:

a) penyelesaian melalui perintah pembayaran;

b) penyelesaian di bawah surat kredit;

c) pembayaran melalui cek;

d) penempatan kutipan. Dalam kes ini, bentuk dokumen penyelesaian berikut digunakan:

1. permintaan pembayaran dengan penerimaan;

2. permintaan pembayaran tanpa penerimaan;

3. pesanan kutipan.

Bank menjalankan operasi ke atas akaun berdasarkan dokumen penyelesaian.

Dokumen penyelesaian ialah dokumen berasaskan kertas atau, dalam kes yang ditetapkan, dokumen pembayaran elektronik:

Perintah pembayar (pelanggan atau bank) untuk menghapus kira dana daripada akaunnya dan memindahkannya ke akaun penerima dana;

Perintah penerima dana (pengumpul) untuk menghapus kira dana daripada akaun pembayar dan memindahkannya ke akaun yang ditunjukkan oleh penerima dana (pengumpul).

Dokumen penyelesaian adalah sah untuk dibentangkan kepada bank servis dalam tempoh sepuluh hari kalendar, tidak mengira hari ia dikeluarkan.

Dalam rangka bentuk pembayaran bukan tunai yang digunakan, ia dibenarkan untuk menggunakan analog tandatangan tulisan tangan (tandatangan digital elektronik) mengikut keperluan undang-undang dan peraturan Bank of Russia.

Dokumen penyelesaian diterima oleh bank untuk pelaksanaan tanpa mengira jumlahnya.

Bank menghapuskan dana daripada akaun berdasarkan salinan pertama dokumen penyelesaian.

Penyelesaian melalui pesanan pembayaran

Penyelesaian melalui pesanan pembayaran ialah bentuk pembayaran bukan tunai yang paling biasa di Persekutuan Rusia pada masa ini.

Perintah pembayaran ialah perintah pemegang akaun (pembayar) kepada bank yang melayaninya, yang disediakan oleh dokumen penyelesaian, untuk memindahkan sejumlah wang ke akaun penerima dana yang dibuka di bank ini atau bank lain. Perintah pembayaran dilaksanakan oleh bank dalam tempoh yang diperuntukkan oleh undang-undang, atau dalam tempoh yang lebih singkat yang ditetapkan oleh perjanjian akaun bank atau ditentukan oleh amalan perniagaan yang digunakan dalam amalan perbankan.

Pesanan pembayaran boleh dibuat:

a) pemindahan dana untuk barangan yang dibekalkan, kerja yang dilakukan, perkhidmatan yang diberikan;

b) pemindahan dana kepada belanjawan semua peringkat dan dana tambahan belanjawan;

c) pemindahan dana untuk tujuan pembayaran balik/peletakan kredit (pinjaman)/deposit dan pembayaran faedah ke atasnya;

d) pemindahan dana untuk tujuan lain yang diperuntukkan oleh undang-undang atau kontrak.

Selaras dengan terma perjanjian utama, pesanan pembayaran boleh digunakan untuk bayaran pendahuluan untuk barangan, kerja, perkhidmatan atau untuk membuat pembayaran berkala.

Pesanan pembayaran diterima oleh bank tanpa mengira ketersediaan dana dalam akaun pembayar.

Pembayaran separa pesanan pembayaran daripada fail kad pada akaun luar baki N 90902 "Dokumen penyelesaian tidak dibayar tepat pada masanya" dibenarkan.

Penyelesaian di bawah surat kredit

Bentuk pembayaran surat kredit digunakan untuk penyelesaian luar bandar dan/atau antarabangsa dan sebahagian besarnya disebabkan oleh ketidakpercayaan rakan niaga antara satu sama lain, yang memaksa mereka menggunakan bank sebagai perantara.

Apabila menyelesaikan di bawah surat kredit, bank yang bertindak bagi pihak pembayar untuk membuka surat kredit (selepas ini dirujuk sebagai bank pengeluar) mengaku janji untuk membuat pembayaran memihak kepada penerima dana apabila dikemukakan oleh dokumen yang terakhir. memenuhi semua syarat surat kredit, atau memberi kuasa kepada bank lain (selepas ini dirujuk sebagai bank pelaksana) untuk membuat pembayaran sedemikian. Bank pelaksana mungkin bank pengeluar, bank penerima atau bank lain. Surat kredit adalah berasingan dan bebas daripada kontrak utama.

Bank boleh membuka jenis surat kredit berikut:

dilindungi (didepositkan) dan tidak dilindungi (dijamin);

boleh ditarik balik dan tidak boleh ditarik balik (boleh disahkan).

Apabila membuka surat kredit yang dilindungi (didepositkan), bank yang mengeluarkan memindahkan dengan mengorbankan dana pembayar atau kredit yang diberikan kepadanya jumlah surat kredit (perlindungan) yang dilupuskan oleh bank pelaksana untuk keseluruhan tempoh surat kredit.

Apabila membuka surat kredit yang tidak dilindungi (dijamin), bank pengeluar memberikan hak kepada bank pelaksana untuk memotong dana daripada akaun koresponden bank pengeluar yang diselenggara olehnya dalam jumlah surat kredit atau menunjukkan dalam surat kredit yang lain. kaedah pembayaran balik kepada bank pelaksana amaun yang dibayar di bawah surat kredit mengikut termanya. Prosedur untuk menghapus kira dana daripada akaun koresponden bank pengeluar di bawah surat kredit yang tidak dilindungi (dijamin), serta prosedur untuk pembayaran balik dana di bawah surat kredit yang tidak dilindungi (dijamin) oleh bank pengeluar kepada bank yang melaksanakan ditentukan oleh perjanjian antara bank. Prosedur untuk pembayaran balik dana di bawah surat kredit yang tidak dilindungi (dijamin) oleh pembayar kepada bank pengeluar ditentukan dalam perjanjian antara pembayar dan bank pengeluar.

Sekiranya berlaku perubahan dalam syarat atau pembatalan surat kredit yang boleh dibatalkan, bank pengeluar berkewajipan untuk menghantar pemberitahuan yang sepadan kepada penerima dana selewat-lewatnya pada hari perniagaan selepas hari syarat itu diubah atau surat kredit telah dibatalkan.

Syarat surat kredit yang tidak boleh ditarik balik dianggap berubah atau surat kredit yang tidak boleh ditarik balik dianggap dibatalkan dari saat bank pelaksana menerima persetujuan penerima dana.

Bank penerbit memberitahu penerima dana tentang pembukaan surat kredit dan syarat-syaratnya melalui bank pelaksana atau melalui bank penerima dana dengan persetujuan yang terakhir.

Tempoh surat kredit adalah sama dengan tempoh kontrak.

Jumlah dan prosedur untuk pembayaran perkhidmatan bank dalam penyelesaian di bawah surat kredit dikawal oleh terma kontrak yang dimeterai dengan pelanggan dan perjanjian antara bank yang mengambil bahagian dalam penyelesaian di bawah surat kredit. Memandangkan bank mengambil bahagian aktif dalam operasi ini dan bertanggungjawab ke atas pelaksanaan transaksi, bentuk pembayaran ini adalah yang paling mahal daripada pembayaran bukan tunai.

Untuk menerima dana di bawah surat kredit, penerima dana menyerahkan kepada bank pelaksana empat salinan daftar akaun borang 0401065 dan dokumen yang ditetapkan oleh syarat surat kredit. Bank pelaksana diwajibkan untuk memeriksa, dengan tanda luar, kepatuhan dokumen dengan syarat surat kredit, serta ketepatan pendaftaran daftar akaun. Tempoh pengesahan dokumen tidak boleh melebihi tujuh hari perniagaan selepas hari penerimaan dokumen, melainkan jika diperuntukkan sebaliknya melalui perjanjian antara bank pengeluar dan bank pelaksana.

Apabila melaksanakan surat kredit yang boleh dibatalkan, bank pelaksana membuat pembayaran sepenuhnya, jika pada masa penyerahan dokumen ia tidak menerima perintah daripada bank yang mengeluarkan untuk membatalkan surat kredit, sebahagian daripada jumlah surat kredit - setelah menerima daripada bank yang mengeluarkan perintah untuk mengurangkan jumlah surat kredit.

Apabila terbukti bahawa dokumen yang dinyatakan tidak mematuhi syarat surat kredit, bank pelaksana berhak untuk menolak untuk menerimanya, serta-merta memberitahu penerima dana dan bank yang mengeluarkan dan menunjukkan percanggahan yang merupakan sebab penolakan. Penerima dana mempunyai hak untuk menyerahkan semula dokumen yang ditetapkan oleh surat kredit sebelum tamat tempoh sahnya.

Apabila membayar di bawah surat kredit, jumlah yang ditunjukkan dalam daftar akaun dikreditkan (dipindahkan) ke akaun penerima dana dengan perintah pembayaran bank pelaksana. Bank pelaksana menghantar kepada bank pengeluar salinan kedua daftar akaun dengan dokumen yang diperlukan oleh syarat surat kredit, serta salinan ketiga daftar akaun untuk digunakan di bank pengeluar dan untuk penghantaran kepada pembayar.

Sekiranya syarat surat kredit memperuntukkan penerimaan seseorang yang diberi kuasa oleh pembayar, yang kedua itu wajib menyerahkan kepada bank pelaksana sama ada surat kuasa wakil yang dikeluarkan oleh pembayar (jika orang yang diberi kuasa itu adalah individu) atau salinan perjanjian (jika orang yang diberi kuasa adalah organisasi).

Penutupan surat kredit di bank pelaksana dilakukan:

selepas tamat tempoh surat kredit (dalam jumlah surat kredit atau bakinya);

jika penerima dana enggan menggunakan surat kredit (sepenuhnya atau sebahagian) sebelum tamat tempoh, jika ini dibenarkan oleh syarat surat kredit, dengan menghantar permohonan untuk menutup surat kredit kepada bank pelaksana .

Rajah 4.4. Penyelesaian menggunakan surat kredit bertutup

Pembekal membuat perjanjian dengan Pembayar.

Pembayar meminta banknya membuka surat kredit yang dilindungi untuk memihak kepadanya.

Bank pembayar menghapus kira wang pembayar atau kredit yang diberikan kepadanya ke akaun korespondennya di pejabat daftar tunai cawangan A, memindahkannya ke akaun Bank Pembekal di pusat daftar tunai cawangan B dan menghantar memo kredit.

Bank pembekal menghapus kira dana daripada akaun korespondennya dan mengkreditkan wang ke akaun baki yang berasingan ("surat kredit perlu dibayar").

Pemberitahuan Pembekal tentang pemindahan wang.

Wakil sah Pembayar menyemak syarat dan kualiti penghantaran dan memberi penerimaan.

Penghantaran barangan.

Pembekal menyerahkan penghantaran dan dokumen lain kepada banknya.

Bank Pembekal menghantar dokumen kepada pembayar untuk semakan.

Pembayar bersetuju untuk membayar untuk penghantaran.

Bank Pembekal membayar Pembekal untuk penghantaran dengan memindahkan wang daripada akaun baki "surat kredit kena bayar" yang berasingan ke akaun semasa Pembekal.

Rajah 4.5. Penyelesaian menggunakan surat kredit terjamin

Kontrak penghantaran ditandatangani

Pembayar meminta banknya membuka surat kredit yang dijamin untuk memihak kepadanya

Persetujuan Bank Pembayar dan Bank Pembekal dengan adanya hubungan koresponden.

Notis Perjanjian Perbankan kepada Pembekal

Penerimaan Pembeli Sah

Penghantaran barangan

Dokumen diserahkan kepada Bank Pembekal untuk dipindahkan kepada Pembayar

Dokumen untuk semakan dipindahkan ke Bank Pembayar

Pembayar bersetuju dengan pembayaran

Bank pembekal membuat pembayaran kepada pembekal penghantaran ke akaun koresponden

Bayaran oleh Pembayar untuk penghantaran ke banknya

Penyelesaian menggunakan cek

Cek mempunyai sejarah penggunaan yang panjang, yang menentukan pembezaannya. Terdapat cek untuk peredaran tunai, untuk pembayaran bukan tunai, serta untuk digunakan dalam kedua-dua tunai dan peredaran bukan tunai (cek pengembara). Cek untuk pembayaran bukan tunai dipanggil penyelesaian.

Cek ialah sekuriti yang mengandungi perintah tanpa syarat daripada laci cek kepada bank untuk membayar jumlah yang dinyatakan di dalamnya kepada pemegang cek. Pengeluar cek adalah badan hukum yang mempunyai dana di bank, yang berhak untuk melupuskannya dengan mengeluarkan cek, pemegang cek adalah badan hukum yang memihaknya cek dikeluarkan, pembayar adalah bank. di mana dana laci berada.

Prosedur dan syarat untuk penggunaan cek dalam perolehan pembayaran dikawal oleh bahagian dua Kanun Sivil Persekutuan Rusia, dan di bahagian yang tidak dikawal olehnya, oleh undang-undang dan peraturan perbankan lain yang ditetapkan mengikutnya.

Cek dibayar oleh pembayar dengan mengorbankan dana laci.

Mengemukakan cek kepada bank yang memberi perkhidmatan kepada pemegang cek untuk menerima bayaran dianggap sebagai mengemukakan cek untuk pembayaran.

Pembayar cek itu bertanggungjawab untuk mengesahkan dengan segala cara yang ada padanya ketulenan cek itu. Prosedur untuk mengenakan kerugian yang ditanggung akibat pembayaran oleh pembayar cek palsu, dicuri atau hilang dikawal oleh undang-undang.

Untuk pembayaran bukan tunai, cek yang dikeluarkan oleh institusi kredit boleh digunakan.

Cek yang dikeluarkan oleh institusi kredit tidak digunakan untuk penyelesaian melalui subbahagian rangkaian penyelesaian Bank of Russia.

Sekiranya sfera peredaran cek terhad kepada institusi kredit dan pelanggannya, cek digunakan berdasarkan perjanjian penyelesaian melalui cek yang dibuat antara institusi kredit dan pelanggan.

Cek yang dikeluarkan oleh institusi kredit boleh digunakan dalam penyelesaian antara bank berdasarkan perjanjian yang dibuat dengan pelanggan dan perjanjian antara bank mengenai penyelesaian melalui cek mengikut peraturan dalam bank untuk menjalankan transaksi dengan cek yang dibangunkan oleh institusi kredit dan menentukan prosedur dan syarat penggunaan. daripada cek.

Perjanjian antara bank mengenai penyelesaian melalui cek boleh memperuntukkan:

Syarat untuk pengedaran cek semasa membuat penyelesaian;

Prosedur untuk membuka dan menyelenggara akaun di mana operasi dengan cek direkodkan;

Komposisi, kaedah dan masa pemindahan maklumat yang berkaitan dengan peredaran cek;

Prosedur untuk membuat sandaran akaun institusi kredit yang mengambil bahagian dalam penyelesaian;

Kewajipan dan liabiliti institusi kredit - peserta dalam penyelesaian;

Prosedur untuk menukar dan menamatkan perjanjian.

Peraturan bank dalaman untuk menjalankan operasi dengan cek, yang menentukan prosedur dan syarat penggunaannya, harus memperuntukkan:

Borang cek, senarai butirannya (wajib, tambahan) dan prosedur untuk mengisi cek;

Senarai peserta dalam penempatan dengan cek ini;

Tarikh akhir untuk mengemukakan cek untuk pembayaran;

Syarat pembayaran untuk cek;

Menjalankan penempatan dan komposisi operasi untuk edaran cek;

Pendaftaran perakaunan transaksi dengan cek;

Prosedur untuk mengarkibkan semakan.

Penempatan untuk kutipan

Penyelesaian kutipan ialah operasi perbankan yang melaluinya bank (selepas ini dirujuk sebagai bank pengeluar), bagi pihak dan atas perbelanjaan pelanggan, berdasarkan dokumen penyelesaian, melakukan tindakan untuk menerima bayaran daripada pembayar. Bagi penyelesaian kutipan, bank pengeluar mempunyai hak untuk melibatkan bank lain (selepas ini dirujuk sebagai bank pelaksana).

Penyelesaian untuk kutipan dilakukan atas dasar permintaan pembayaran, pembayarannya boleh dibuat atas perintah pembayar (dengan penerimaan) atau tanpa perintahnya (tanpa penerimaan), dan perintah kutipan, yang pembayarannya dibuat tanpa perintah pembayar (dengan cara yang tidak dapat dipertikaikan).

Tuntutan bayaran dan pesanan kutipan diserahkan oleh penerima dana (pengumpul) ke akaun pembayar melalui bank yang memberi perkhidmatan kepada penerima dana (pengumpul).

Penerima dana (pengumpul) menyerahkan kepada bank dokumen penyelesaian yang ditunjukkan dalam daftar dokumen penyelesaian yang dikemukakan untuk borang kutipan 0401014, disediakan dalam dua salinan.

Daftar itu mungkin termasuk, mengikut budi bicara penerima dana (pengumpul), permintaan pembayaran dan (atau) pesanan kutipan.

Salinan pertama daftar disediakan dengan dua tandatangan orang yang berhak menandatangani dokumen penyelesaian, dan cap meterai.

Apabila menerima pesanan kutipan dengan dokumen eksekutif yang dilampirkan, pelaksana bank yang bertanggungjawab diwajibkan menyemak pematuhan butiran dokumen penyelesaian dengan butiran dokumen eksekutif. Nama yang dinyatakan dalam medan "Penerima" dokumen penyelesaian mungkin tidak sepadan dengan nama pemulihan dalam dokumen eksekutif sekiranya berlaku pemulihan dana oleh bailif ke akaun deposit perkhidmatan bailif.

Bank pengeluar, yang telah menerima dokumen penyelesaian untuk kutipan, memikul tanggungjawab untuk menghantarnya ke destinasi mereka. Kewajipan ini, serta prosedur dan terma untuk pembayaran balik kos untuk penghantaran dokumen penyelesaian, ditunjukkan dalam perjanjian akaun bank dengan pelanggan.

Institusi dan subbahagian rangkaian penyelesaian Bank Rusia menjalankan pemajuan dokumen penyelesaian institusi kredit itu sendiri dan pelanggan Bank Rusia yang lain secara teratur.

Institusi kredit (cawangan) mengatur penghantaran dokumen penyelesaian pelanggan mereka sendiri.

Pembayaran separa permintaan pembayaran, pesanan kutipan yang terdapat dalam fail kad pada akaun luar baki N 90902 "Dokumen penyelesaian tidak dibayar tepat pada masanya" dibenarkan.

Penyelesaian melalui tuntutan bayaran

Permintaan pembayaran ialah dokumen penyelesaian yang mengandungi keperluan pemiutang (penerima dana) di bawah perjanjian utama kepada penghutang (pembayar) untuk membayar sejumlah wang melalui bank.

Permintaan pembayaran digunakan dalam penyelesaian untuk barangan yang dibekalkan, kerja yang dilakukan, perkhidmatan yang diberikan, serta dalam kes lain yang diperuntukkan oleh kontrak utama.

Penyelesaian melalui permintaan pembayaran boleh dilakukan dengan atau tanpa penerimaan terlebih dahulu daripada pembayar.

Tanpa penerimaan pembayar, penyelesaian melalui tuntutan pembayaran dijalankan dalam kes berikut:

1) ditubuhkan oleh perundangan;

2) ditetapkan oleh pihak-pihak di bawah perjanjian utama, dengan syarat bank yang memberi perkhidmatan kepada pembayar diberi hak untuk mendebit dana dari akaun pembayar tanpa perintahnya.

Permintaan pembayaran disediakan pada borang 0401061

Penyelesaian melalui tuntutan pembayaran dengan penerimaan pembayar

Dalam permintaan pembayaran yang dibayar dengan penerimaan pembayar, dalam medan "Syarat pembayaran" penerima dana meletakkan "dengan penerimaan".

Tempoh penerimaan permintaan pembayaran ditentukan oleh pihak-pihak di bawah kontrak utama. Dalam kes ini, tempoh penerimaan mestilah sekurang-kurangnya lima hari bekerja.

Apabila mendaftarkan permintaan pembayaran, pemiutang (penerima dana) di bawah perjanjian utama dalam medan "Terma untuk penerimaan" menunjukkan bilangan hari yang ditetapkan oleh perjanjian untuk penerimaan permintaan pembayaran. Sekiranya tiada petunjuk sedemikian, tempoh penerimaan hendaklah lima hari bekerja.

Penerimaan permintaan pembayaran atau penolakan penerimaan (penuh atau sebahagian) diformalkan oleh permohonan untuk penerimaan, penolakan penerimaan dalam borang N 0401004

Penerimaan boleh penuh atau separa, tetapi mesti bermotivasi. Sebab utama penolakan penerimaan adalah:

Harga tidak konsisten;

Penghantaran ke alamat yang salah;

Item tidak dipesan.

Rajah 4.6 Penyelesaian menggunakan permintaan pembayaran dengan penerimaan

Pembekal menghantar barang kepada Pembayar;

Pembekal menghantar permintaan pembayaran dengan dokumen penghantaran kepada Bank Pembayar melalui Banknya;

Bank Pembayar menyerahkan dokumen untuk penerimaan kepada Pembayar;

Bank Pembayar telah menerima persetujuan Pembayar untuk membayar;

Bank Pembayar mendebit dana daripada akaun penyelesaian Pembayar dan mengkreditkannya ke akaun korespondennya dengan Tunai dan Pusat Pemprosesan Tunai cawangan A, kemudian dana dipindahkan ke Tunai dan Pusat Pemprosesan Tunai cawangan B ke akaun koresponden Bank Pembekal , dan kemudian dana didebitkan daripada akaun koresponden ke akaun penyelesaian Pembekal;

Notis kepada Pembekal pembayaran;

Penyelesaian melalui tuntutan bayaran tanpa penerimaan

Dalam permintaan pembayaran untuk pendebitan terus dana dari akaun pembayar dalam bidang "Syarat pembayaran", penerima dana meletakkan "tanpa penerimaan", dan juga membuat rujukan kepada undang-undang (menunjukkan nombornya, tarikh penerimaan dan artikel yang berkaitan), atas dasar pengumpulan itu dijalankan. Dalam medan "Tujuan pembayaran", pemulih, dalam kes yang ditetapkan, menunjukkan bacaan alat pengukur dan tarif semasa, atau rekod dibuat tentang pengiraan berdasarkan alat pengukur dan tarif semasa.

Dalam permintaan pembayaran untuk pendebitan terus dana berdasarkan perjanjian, dalam medan "Syarat pembayaran" penerima dana menunjukkan "tanpa penerimaan", serta tarikh, nombor perjanjian utama dan klausa yang sepadan yang menyediakan untuk hak pendebitan langsung.

Bank tidak menganggap atas merit bantahan pembayar untuk menghapus kira dana daripada akaun mereka tanpa penerimaan.

Penyelesaian mengikut pesanan kutipan

Perintah pungutan ialah dokumen penyelesaian, berdasarkan dana yang didebitkan daripada akaun pembayar dengan cara yang tidak boleh dipertikaikan.

Pesanan koleksi dikenakan:

1) dalam kes di mana prosedur yang tidak dapat dipertikaikan untuk mengutip dana ditetapkan oleh undang-undang, termasuk untuk kutipan dana oleh badan yang melaksanakan fungsi kawalan;

2) untuk pemulihan di bawah dokumen eksekutif;

3) dalam kes-kes yang ditetapkan oleh pihak-pihak di bawah perjanjian utama, dengan syarat bank yang melayani pembayar diberi hak untuk mendebit dana dari akaun pembayar tanpa perintahnya.

Apabila mengumpul dana daripada akaun dengan cara yang tidak boleh dipertikaikan dalam kes-kes yang ditetapkan oleh undang-undang, rujukan kepada undang-undang (menunjukkan nombornya, tarikh penerimaan dan artikel yang berkaitan) dalam medan "Tujuan pembayaran" mesti dibuat dalam perintah kutipan dalam medan "Tujuan pembayaran".

Apabila mengumpul dana berdasarkan dokumen eksekutif, perintah kutipan mesti mengandungi rujukan kepada tarikh pengeluaran dokumen eksekutif, nombornya, nombor kes di mana keputusan tertakluk kepada penguatkuasaan dibuat, serta nama badan yang membuat keputusan sedemikian. Dalam kes kutipan yuran prestasi oleh bailif, perintah kutipan mesti mengandungi petunjuk kutipan yuran prestasi, serta rujukan kepada tarikh dan nombor dokumen eksekutif bailif.

Pesanan kutipan untuk kutipan dana daripada akaun yang dikeluarkan berdasarkan dokumen eksekutif diterima oleh bank pemulih dengan disertakan dokumen eksekutif asal atau penduanya.

Bank tidak menganggap atas merit bantahan pembayar untuk mendebit dana daripada akaun mereka dengan cara yang tidak boleh dipertikaikan.

Prosedur untuk membuat pembayaran tanpa tunai oleh individu di Persekutuan Rusia

Pembayaran tanpa tunai untuk individu dan entiti undang-undang mempunyai ciri-ciri mereka sendiri. Prosedur untuk pembayaran tanpa tunai untuk individu dikawal oleh Peraturan mengenai prosedur untuk membuat pembayaran tanpa tunai oleh individu di Persekutuan Rusia bertarikh 1 April 2003 No. 222-P (seperti yang dipinda oleh Arahan Bank Pusat Persekutuan Rusia 22 Januari 2008 N 1965-U) dan Kanun Sivil Bab 46 perenggan 2 dan artikel 862.

Pelaksanaan pembayaran bukan tunai oleh individu dijalankan pada akaun semasa, yang memperuntukkan prestasi transaksi penyelesaian yang tidak berkaitan dengan pelaksanaan aktiviti keusahawanan.

Apabila membuat penyelesaian bukan tunai pada akaun semasa oleh individu, bentuk penyelesaian bukan tunai (penyelesaian melalui pesanan pembayaran, penyelesaian melalui surat kredit, penyelesaian melalui cek, penyelesaian melalui kutipan) boleh digunakan, dengan mengambil kira spesifiknya.

Pendebitan dana daripada akaun semasa seseorang individu dijalankan oleh bank dengan perintah pemegang akaun atau tanpa perintahnya dalam kes yang diperuntukkan oleh undang-undang, berdasarkan dokumen penyelesaian dalam had dana yang tersedia pada akaun.

Fail dokumen penyelesaian yang belum dibayar tidak disimpan untuk akaun semasa individu.

Undang-undang Persekutuan No. 88-FZ pada 28 Julai 2004 "Mengenai Pindaan Undang-undang Persekutuan "Mengenai Pengubahan Hukuman (Pengubahan) Hasil Yang Diperolehi Secara Jenayah dan Pembiayaan Keganasan" menetapkan kes-kes di mana institusi kredit mempunyai hak untuk menolak untuk membuat kesimpulan. perjanjian akaun bank (deposit) ) dengan orang asli atau undang-undang.

Untuk membuka akaun semasa, individu mesti menyerahkan dokumen berikut:

Pasport atau dokumen pengenalan diri lain mengikut perundangan Persekutuan Rusia (selepas ini dirujuk sebagai dokumen pengenalan diri);

- "Kad dengan sampel tandatangan dan cap meterai" borang 0401026 pengelas semua-Rusia dokumentasi pengurusan OK 011-93, disediakan mengikut prosedur yang ditetapkan oleh Bank of Russia;

Dokumen lain yang diperuntukkan oleh undang-undang dan/atau perjanjian akaun bank.

Selepas menyemak dokumen yang dikemukakan oleh individu, perjanjian akaun bank dibuat dengannya, salinan dokumen pengenalan dibuat di hadapannya. Dokumen untuk membuka akaun disimpan dalam fail undang-undang pelanggan.

Dokumen penyelesaian boleh disediakan dalam bentuk dokumen di atas kertas atau dalam bentuk elektronik menggunakan analog tandatangan tulisan tangan mengikut cara yang ditetapkan oleh undang-undang, peraturan Bank of Russia dan perjanjian akaun bank antara bank dan individu.

Apabila memindahkan dana oleh individu dari akaun semasanya ke akaun bank entiti undang-undang atau ke akaun semasa individu, serta ke akaun lain (akaun deposit, akaun untuk penyelesaian menggunakan kad bank), termasuk akaun pembayar sendiri, serta orang sah dari akaun banknya ke akaun semasa individu (akaun deposit, akaun untuk penyelesaian menggunakan kad bank) dalam dokumen penyelesaian dalam medan "Pembayar" jika individu itu adalah pembayar, dalam "Penerima " medan jika individu itu adalah penerima , nama keluarga penuh, nama, patronimik individu daripada akaun (akaun) dana dipindahkan ditunjukkan. Apabila memindahkan dana oleh individu dalam dokumen penyelesaian, nombor pengenalan pembayar cukai (TIN) individu (jika ada) juga ditunjukkan dalam medan "TIN" pembayar, atau dalam medan "Pembayar" - selepas nama penuh . dalam kurungan ialah alamat tempat tinggal (pendaftaran) atau tempat tinggal, atau tarikh dan tempat lahir.

Operasi pemindahan wang bagi pihak individu boleh dijalankan tanpa membuka akaun bank.

Tanpa membuka akaun bank, operasi dijalankan untuk memindahkan dana yang diterima daripada individu, tidak berkaitan dengan aktiviti keusahawanan mereka, memihak kepada entiti undang-undang dan individu.

Pesanan wang untuk pemindahan dana daripada akaun semasa individu, dilengkapkan dan dilaksanakan oleh individu, diterima oleh bank atau disusun olehnya atas permintaan individu jika terdapat dana pada akaun semasanya. Perjanjian akaun bank boleh memperuntukkan pembayaran pesanan pembayaran yang dikemukakan oleh individu sekiranya dana tidak mencukupi pada akaun semasanya dengan mengorbankan pinjaman (overdraf) yang disediakan oleh bank.

Pembayaran separa pesanan pembayaran tidak dibenarkan.

Surat kredit bertujuan untuk penyelesaian dengan satu penerima dana (seorang individu, termasuk seorang usahawan individu atau entiti undang-undang).

Cek , yang dikeluarkan oleh bank, mesti mengandungi semua butiran mandatori yang ditetapkan oleh Kanun Sivil Persekutuan Rusia, dan mungkin juga mengandungi butiran tambahan yang ditentukan oleh tujuan permohonan mereka. Bentuk cek ditubuhkan oleh bank secara bebas.

Seseorang individu boleh bertindak sebagai laci cek atau pemegang cek. Jika seseorang individu adalah laci cek, cek itu dibayar oleh pembayar yang menyampaikannya dengan mengorbankan dana laci, yang dia berhak untuk melupuskan dengan mengeluarkan cek.

Pesanan koleksi digunakan apabila membuat pembayaran bukan tunai oleh individu yang mempunyai akaun semasa:

a) untuk kutipan di bawah dokumen eksekutif, jika ia dibentangkan melalui bank servis - bank pengeluar;

b) dalam kes yang ditetapkan oleh perjanjian utama, dengan syarat bank servis diberi hak untuk mendebit dana dari akaun pembayar tanpa perintahnya.

Soalan untuk pemeriksaan diri:

1. Apakah struktur sistem perbankan Rusia?

2. Apakah matlamat, fungsi dan operasi Bank Pusat?

3. Apakah struktur organisasi dan undang-undang institusi kredit di Persekutuan Rusia?

4. Apakah matlamat penciptaan dan mekanisme aktiviti Agensi Insurans Deposit?

5. Apakah struktur peredaran tunai di Persekutuan Rusia?

6. Apakah jenis penyelesaian antara bank yang diterima di Persekutuan Rusia?

7. Apakah bentuk pembayaran bukan tunai yang digunakan di Persekutuan Rusia?

kesusasteraan:

Kod Sivil Persekutuan Rusia;

Undang-undang Persekutuan "Pada Bank Pusat Persekutuan Rusia (Bank Rusia)" bertarikh 10 Februari 2002;

3. Undang-undang Persekutuan "Mengenai Bank dan Perbankan". Diguna pakai oleh Duma Negeri pada 3 Februari 1996. (dengan perubahan dan penambahan berikutnya);

4. Peraturan Bank Pusat Persekutuan Rusia pada 24 April 2008 No. 218-P "Peraturan mengenai prosedur untuk menjalankan transaksi tunai dan peraturan untuk penyimpanan, pengangkutan, pengumpulan wang kertas dan syiling Bank Rusia di institusi kredit di wilayah Persekutuan Rusia";

6. Peraturan Bank Pusat Persekutuan Rusia "Mengenai peraturan untuk mengatur peredaran tunai di wilayah Persekutuan Rusia" No. 14-P 01/05/98;

7. Ordinan Bank Pusat Persekutuan Rusia bertarikh 20.06.2007 No. 1843-U (seperti yang dipinda pada 28.04.2008 No. 2003-U) “Mengenai jumlah maksimum penyelesaian tunai dan perbelanjaan tunai yang diterima oleh meja tunai entiti undang-undang atau ke meja tunai usahawan individu” ;

8. Wang, kredit, bank / Ed. Lavrushina O.I. - Moscow: Kewangan dan statistik, 2007.

9. Perbankan: Buku Teks / Ed. Krolivetskoy L.P., Beloglazova G.N. - M.: Kewangan dan statistik, 2010

1Di negara maju, bilangan unit denominasi tunai lebih kurang sepadan dengan siri wang Rusia. Jadi di USA dan UK juga ada 12 unit setiap satu. Terdapat 15 denominasi tunai di Kesatuan Eropah: wang kertas dalam denominasi 5, 10, 20, 50, 100, 200 dan 500 euro, syiling - 1, 2, 5, 10, 20, 50 sen dan 1 dan 2 euro. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa bahagian tunai dalam pusing ganti wang negara-negara Barat adalah tidak penting.

2 Anuiti (dari lat. annuitas - bayaran tahunan) - bayaran tunai yang sama antara satu sama lain, dibayar secara berkala untuk membayar balik pinjaman, pinjaman dan faedah yang diterima ke atasnya.