Заявление о досрочном погашении займа образец. Заявление на досрочное погашение кредита (образец)

Приложение к

Правилам предоставления микрозаймов

«Микрофинансовое агентство»

ОБРАЗЕЦ УВЕДОМЛЕНИЯ О НАМЕРЕНИИ ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА

Образец заявления на частичный досрочный возврат займа

Генеральному директору

ДЛЯ ЮР. ЛИЦА:

ДЛЯ ИП, физ. лица:

ИП

___________________________________________

К/С _______________________________________

БИК _______________________________________

ЗАЯВЛЕНИЕ

Настоящим уведомляю Вас о намерении частичного досрочного погашения задолженности по договору займа № 000/ХХХХ-000ХХХХ от ХХ. ХХ.20ХХ г. в сумме _______________________ (сумма прописью ) рублей __ копеек __.__.20__ г. (желаемая дата досрочного погашения)

Прошу реструктуризировать долг путем

- уменьшения срока действия договора без изменения сумм аннуитетных платежей

- уменьшения сумм аннуитетных платежей без изменения срока действия договора

печать организации ()

20__ г. (дата заявления)

Образец заявления на полный досрочный возврат займа

Генеральному директору

ДЛЯ ЮР. ЛИЦА:

ФИО уполномоченного представителя ЮЛ:_______

Должность уполномоченного представителя в ЮЛ:_

Наименование ЮЛ:___________________________

Юридический адрес: _________________________

Почтовый адрес: ____________________________

ИНН/КПП _________________/_________________

ОГРН _____________________________________

Р/С _______________________________________

в банке ____________________________________

К/С _______________________________________

БИК _______________________________________

Тел/факс: __________________________________

ДЛЯ ИП, физ. лица:

ИП (если ИП) ФИО: _________________________,

Дата рождения ____________________________.

Паспорт РФ: ______________________________,

выдан ____________________________________

Адрес постоянной регистрации: _______________

___________________________________________

Адрес места жительства:_____________________

___________________________________________

ИНН ______________________________________

Счет № ____________________________________

В банке ____________________________________

К/С _______________________________________

БИК _______________________________________

Тел: _______________________________________

ЗАЯВЛЕНИЕ

Настоящим уведомляю Вас о намерении полного досрочного погашения задолженности по договору займа № 000/ХХХХ от ХХ. ХХ.20ХХ г. __.__.20__ г. (желаемая дата досрочного погашения).

Согласно ч.6 статьи 12 ФЗ от 01.01.2001 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» комиссию за досрочный возврат суммы займа прошу не взимать.

подпись (расшифровка полностью)

печать организации (если заём выдавался на организацию либо ИП )

20__ г. (дата заявления)

При намерении частичного досрочного погашения дата указывается с учетом того, что погашение возможно только в дату по действующему Графику погашения задолженности (Приложение к Договору займа)

При указании данной просьбы необходимо учитывать, что ч.6 статьи 12 ФЗ от 01.01.2001 г. предусматривает отмену санкций за досрочный возврат займа только при условии письменного уведомления Заемщиком Заимодавца о намерении досрочного погашения не менее, чем за 10 дней.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке доступно всем гражданам, участвующим в кредитных программах, согласно прописанным в договоре условиям и положениям. В интересах банка эти действия являются крайне невыгодными, поскольку происходит потеря прибыли - процентов по кредиту. Клиент же, быстрее выплачивая кредит, чем прописано договоре, выигрывает – с него снимают долговые обязательства, и он меньше переплачивает.

Досрочное погашение потребительского кредита

Банк не устанавливает серьезных ограничений для клиентов, желающих оплатить долг полностью или частично до окончания срока договора. Более того, в Сбербанке один из самых удобных онлайн сервисов для проведения процедуры, а если вы страховались в партнерской организации, есть возможность вернуть неиспользованный лимит.

Частичная выплата долга

В Сбербанке погасить аннуитетный кредит в неполном размере можно двумя способами: чтобы сократился минимальный платеж или срок кредитования.

Чтобы частично вернуть основной долг и уменьшить платеж достаточно внести средства на счет, с которого происходят ежемесячные списания. Сбербанк списывает сумму либо сразу, как обнаруживает средства на счету, либо в день, установленный графиком. Проведение операции отражается в Сбербанк онлайн.

Единственная возможность погасить аннуитетный кредит с уменьшением срока кредитования - обратиться в отделение и написать заявление. Дистанционно возможно только погашение с уменьшением платежа.

В случае сокращения срока новый график платежей отразится в Сбербанк онлайн или будет выдан на руке в отделении банка. Такое списание проводится в дату, указанную в заявлении и она может не совпадать с той, что установлена графиком.

Полное внесение суммы

В случае с полным досрочным погашением потребительского кредита, нет необходимости выполнять замысловатые процедуры.

Для выполнения этой операции следует уточнить сумму долга, до копеек, написать заявление и внести последний платеж. Заявление пишется за месяц - по правилам, по факту - строго это не соблюдается.

Как кредит будет закрыт, следует прийти в банк и заказать справку о полном погашении обязательств и отсутствии задолженности. В данном случае, при проведении определенных действий, можно закрыть аннуитетный потребительский кредит и вернуть страховку по нему.

Условия при погашении аннуитетного займа

Чтобы частично вернуть долг, необходимо позаботиться о выполнении условий:

• Досрочно погасить можно любую сумму, нет минимального или максимального значения;
• Уплачивать можно всю сумму займа или его часть;
• Досрочное погашение доступно только через месяц после получения займа.

При выполнении этих условий и наличия соответствующей суммы, можно смело идти в банк и писать заявление на закрытие долгов.

Закажите после его полного погашения. Этот документ будет являться письменным подтверждением того, что ваши обязательства перед банком выполнены в полном объеме.

Образец заявления в Сбербанк

По правилам заявление на досрочное погашение потребительского аннуитетного кредита нужно предоставлять в банк за месяц до момента внесения платежа. Это требование непосредственно Сбербанка. Главные правила при подаче заявления:

• Составляется заявление в двух экземплярах.
• Одно заявление остается в банке, на втором сотрудник ставит соответствующую отметку и отдает обратно заемщику.
• В заявлении прописывают все существенные положения: ФИО заемщика, номер договора кредитования, остаток по сумме кредита, дату внесения и списания платежа и т.п.

Воспользуйтесь образцом, чтобы заранее заполнить документ.

Как вернуть страховку

Оформляя кредитный договор, клиент иногда дополнительно приобретает полис добровольного страхования (например, жизни и здоровья). Страховка влечет ряд трат во время ее действия - в сумму ежемесячного платежа заложены премиальные взносы.

Вы всегда можете отказаться от добровольно страхования при потребительском кредите в течение 14 дней с момента заключения соглашения. Помните, что банк может ограничить это право путем увеличения процентной ставки в случае аннулирования полиса.

Погашая потребительский аннуитетный кредит досрочно, не нужно оплачивать страховку, которая была заложена в ваш заем.

Можно попробовать вернуть сумму, которую вы оплатили ранее за неиспользованный период кредитования.

В страховую компанию пишется заявление на возврат страховки (премии), прикладывается копия паспорта и доказательство того, что вы ничего не должны банку.

Заявление рассматривают в течение двух-трех недель. В большинстве случаев ответ положительный. Деньги зачисляют на счет, который вы указали ранее.

Обратите внимание, перед тем, как подавать заявление на возврат страховки, нужно подробно изучить соглашение. В нем указывают условия его расторжения и порядок выплаты средств. Если же такого пункта нет, получить деньги не удастся.

Онлайн калькулятор для расчета

Практичной вещью является калькулятор частичного или полного досрочного погашения аннуитетного кредита в Сбербанке. Однако самим Сбербанком такой калькулятор не разработан, и банк не предлагает клиентам использовать этот сервис.

В сети Интернет есть программы, которые дают возможность рассчитать предварительную сумму к погашению.

Пользуйтесь онлайн калькуляторами с осторожностью - они редко отражают действительную картину! В Сбербанке стоит специальная программа, благодаря которым консультант в режиме общения сможете заранее оповестить вас о том, насколько изменится платеж или срок при частичном досрочном погашении и сколько денег необходимо внести на конкретное число при полном закрытии долга.

Плюсы и минусы досрочного погашения

Положительные стороны:

• Сумма переплаты значительно уменьшается, так как уплачивается тело кредита, или же он закрывается полностью – в зависимости от того, идет речь о полном или частичном погашении.
• Спокойствие клиента и снятие кредитного обременения.

Отрицательные стороны:

• Возможно, следует упомянуть вопрос упущенной выгоды, ведь сумма, внесенная досрочно лишает вас возможность и получать процент, превышающий кредитный.
• Небольшая трата времени.

Перед принятием решения вернуть досрочно аннуитетный кредит внимательно изучите каждое положение и условие договора и рассчитайте размер выгоды в конкретных обстоятельствах.

Заключение

Досрочное погашение кредита в Сбербанке – несложная процедура, для выполнения которой нужно соблюдать определенные условия и следовать простому алгоритму. Кроме того, вы всегда сможете вернуть неиспользованную страховку, если заключали подобное соглашение.

Каждый заемщик стремится чем поскорее закрыть свой заем, как можно раньше избавиться от долговых обязательств, чтобы вновь почувствовать себя свободным от морального гнета и материальной кабалы.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Чтобы приблизить долгожданный миг, некоторые заемщики стараются вносить ежемесячные платежи, размер которых гораздо превышает предусмотренные графиком. А другие и вовсе единовременно погашают всю сумму долга.

Ведь никому не нравится присвоенный ему статус «должника». О самой процедуре досрочного возврата, вопросе его выгодности, а также юридической подоплеке прав кредитора и заемщика в законе о досрочном погашении кредита предлагаем читателю узнать из этой статьи.

Что это такое

Каждый выданный банком займ подразумевает помимо основного долга (тела кредита) и расходы на его обслуживание.

Такие займы состоят из:

• начисляемых процентов;
• комиссий;
• единовременных платежей.

Если ссуда погашается досрочно, то клиент банка имеет возможность сократить эти дополнительные расходы. Об этом подробно расписывается в условиях договора – юридического соглашения между банком и заемщиком, в части прав и обязанностей сторон. Выдержка из типичного банковского договора, ч. 25.2, регламентирует такое право заемщика:

(нажмите для увеличения)

Законодательно досрочное погашение ссуды регламентируется поправками к и . Следует сказать, что до недавнего времени заемщики такого права не имели, пока не были внесены поправки к этим законам.

После 01.11.2011 года все россияне имеют безоговорочное право досрочно, без согласия на то банка, погашать частично или полностью имеющиеся у них займы.

Это касается и ссуд, взятых в период до принятия поправок, т.е. до 01.11.2011 года. Такое право заемщика реализуется при одном условии: нужно уведомить банк о своем намерении досрочно погасить ссуду за 30 дней до даты его реализации.

Причем банкам предоставляется право на свое усмотрение корректировать этот период в сторону уменьшения. В соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ проценты за пользование ссудой в этом случае должны быть начислены только до даты фактического пользования ею. Что это значит?

Банк не имеет право требовать с заемщика уплаты начисленных процентов за весь первоначально оговоренный срок действия договора займа.

Если, например, договор был оформлен на период 36 месяцев, а погашен в течение 24 месяцев, то проценты должны быть начислены банком только за 24 месяца.

Может ли банк запретить довременный возврат займа

Так, в письме сказано, что:

• во-первых, запрет банков на досрочное закрытие долговых обязательств и начисление комиссии за это полностью нарушает права заемщиков как потребителей ( (ред. от 13.07.2015));
• во-вторых, размер предусмотренной банком комиссии за досрочное закрытие счета предусмотрен в договоре заранее, что по сути и является компенсацией «ущерба» банка и является прямым правонарушением. Дополнительно насчитанная банками комиссия за досрочное погашение кредита незаконна.

Обращаем ваше внимание на то, что такое право не распространяется на индивидуальных предпринимателей или юридических лиц. Они могут досрочно закрыть заем только при наличии такого условия в договоре.

Когда заимодавец может потребовать досрочной выплаты

Если заимодавец – физическое лицо, то, как гласит досрочно требовать возврата займа можно только в двух случаях:

• резко ухудшилось материальное состояние занимателя по причине, не зависящей от заимодавца;

Все имущественные претензии сторон решаются только в судебных инстанциях. Если же ссуда взята в банке или другой финансовой организации, то у кредитора гораздо больше оснований потребовать досрочного возврата долга, которые обязательно прописываются в договоре.

Но прежде, чем требовать окончательный расчет по ссуде, банк должен аргументировать свое решение одной из нижеследующих причин:

• если в процессе проверки банком данных, предоставленных заемщиком для получения ссуды, выявлены несоответствия, неточная или заведомо ложная информация. Требование немедленного возврата денег будет предъявлено даже тогда, когда деньги уже получены заемщиком. Если же подлог обнаружен до выдачи ссуды – в получении денег такому клиенту будет категорически отказано;
• если клиент утаивает размер своего дохода и не предоставляет в установленный срок соответствующие справки;
• если банком замечена тенденция к ухудшению материального положения своего клиента. Плата банку не должна превышать половины дохода заемщика. В этом случае советуем убедить кредитора в скором улучшении доходности, например, получении дивидендов от имеющихся акций компании.

Нарушение графика оплаты по долговым обязательствам, а также уменьшенный их размер тоже будет весомым аргументом в пользу вынесения решения банком досрочно выплатить весь долг.

Обычно достаточно 2-3 раз задержки оплаты на небольшой срок или меньшей суммы оплаты, которая тоже считается банком как просрочка платежа.

Не меньшим основанием требовать досрочное погашение долгаявляется и нецелевое использование заемных денег. Например, при ипотеке, деньги на которую выделяются на покупку конкретной квартиры или дома.

Если куплена не та недвижимость, которая оговаривалась в договоре, банк может потребовать выплатить весь долг единовременно, в течение месяца со дня извещения ().

Еще одной причиной досрочного расторжения договора является стоимость залога. Если она окажется ниже размера оставшегося долга заемщика (например, в кризисные годы, когда из-за инфляции и колебаний валютного курса происходит резкое падение ее стоимости), то банк вправе потребовать выплаты остатка на кредитном счете досрочно.

Хотя, как показывает судебная практика, такое требование можно оспорить в суде. Ведь результат оценочных компаний может быть разным, поэтому окончательный вердикт выносит только суд.

Банк также может разорвать договорные отношения с требованием возместить остаток долга. Это может произойти, если заемщик не выполняет обязательства, предусмотренные договором.

Например, если заемщик:

• не вносит регулярные платежи на оплату страховки жизни и здоровья заемщика;
• не информирует банк о смене места жительства;
• не сообщает об изменении семейного статуса и пр.

Что нужно для оплаты при частичном досрочном погашении кредита и при полном

Досрочная оплата долга по займу осуществляется на дату очередного по графику платежа (ч.5 ). Это сделано для удобства и банка, и заемщика. Однако, это не принципиально. На выбранную дату необходимо оплатить часть основного долга и проценты, начисленные на эту дату (ч.6 ст. 11 ФЗ РФ №353).

Досрочный платеж состоит из обязательной суммы, предусмотренной на этот день по графику и дополнительной суммы, которую требуется погасить при полном или частичном расчете.

Например:

1. Очередной платеж по графику составляет 5000 рублей . А вы вносите сумму в 50 000 рублей . В этом случае размер частичного погашения будет равен 50000-5000=45000 рублей .
2. Аналогично вносится и окончательная сумма погашения всей ссуды.

При частичном погашении, на основании ч.9 ст.11 ФЗ РФ №353, изменения в договоры поручительства (если есть) или займа не вносятся.

Что делать, если банк требует выплаты раньше срока

Типичная схема досрочного возврата, существующая во многих банках, выглядит следующим образом.

Действие 1

Если есть просрочка по ссуде – оплатите ее.

Действие 2

Посетите банк и подайте уведомление о вашем намерении погасить досрочно ссуду. Форма уведомления устанавливается каждым банком своя. Например, образец заявления на досрочный возврат кредита в Сбербанке представлен ниже.

Желательно оставить у себя копию такого документа. У некоторых банков есть на этот случай онлайн-услуга. На сайте банка ее без труда можно найти.

Важно! Без подачи такого уведомления досрочного погашения ссуды не произойдет. Внесенную вами сумму будут списывать установленными ежемесячными платежами постепенно.

Чтобы окончательно рассчитаться с банком, следует узнать у инспектора размер подлежащей погашению суммы денег. Обычно такую сумму оглашают немедленно, но согласно ч.7 ст.11 ФЗ РФ №353 срок может быть продлен до 5 календарных дней.

Если погашение осуществляется частично, то вы получаете в банке новый график регулярных платежей и уведомление, в котором будет указана откорректированная сумма долга.

При этом либо уменьшится срок выполнения договорных обязательств, либо производится перерасчет кредита при досрочном погашении и остается неизменным срок действия договора.

Действие 3

Полученный размер требуемой суммы внесите на свой кредитный счет. Советуем внести сумму, немного большую предполагаемого вами платежа. Почему?
При перечислении денег банком всегда взымается некий процент.

Если вы внесете точную сумму, которая требуется для погашения ссуды, то в конечном результате она окажется недостаточной для закрытия договора. В этом случае с вашего счета спишется только очередной платеж.

Деньги вносите не точно в оговоренную дату, а на день-два раньше срока. Это нужно для обеспечения операционного времени осуществления транзакции.

Действие 4

Обязательно проверьте, прошло ли списание с вашего счета на досрочное погашение ссуды.

Это избавит вас от возможных непредвиденных сюрпризов. Если списание прошло благополучно – получите и отсутствии к вам претензий у банка.

При полном погашении долга не требуется пересчет графика, поэтому дата внесения окончательной суммы не ограничивается временными рамками.

Справка о досрочной выплате долга

Справка об окончательной выплате долга нужна для того, чтобы иметь документальное подтверждение банка об отсутствии к вам материальных претензий. Это поможет вам избежать недоразумений и с вашей КИ.

Такое может случиться, если банк не закрыл кредит при досрочном погашении и не внес информацию о полном погашении ссуды в КИ. Не исключены и последующие возможные претензии банка по вновь выявленным неоплатам штрафов или пени. Образец документа о полном закрытии кредита приведен ниже.

стоит ли погашать заранее

Рассмотрим выгодность досрочного погашения ссуды при разных способах погашения, дифференцированном и аннуитетном.

дифференцированный

При дифференцированном варианте погашения долга график разрабатывается так, что основная сумма процентов начисляется на остаток задолженности. Поэтому досрочное закрытие действия договора здесь выгодно в любом случае.

аннуитетный

По-другому обстоит дело с аннуитетным видом оплаты долга. Многие считают, что досрочное погашение аннуитетного кредита выгодно только в начале действия срока договора.

Особенность такого вида погашения заключается в том, что, действительно:

• первый период срока идет на погашение процентов;
• второй – соотношение тела и процентов сбалансированно;
• а в третьем, последнем периоде, оплачивается, в основном, тело займа.

Но при потребительском займе, взятом на сумму до 500 000 рублей на срок до 5 лет, даже на полгода раньше закрытый договор приносит свои дивиденды.

Рассмотрим на примере

Допустим заемщик оформил ссуду на сумму 300 тысяч рублей под 30% годовых на срок 48 месяцев. График разработан так, что погашать нужно ежемесячно равными суммами, составляющими 10802 рубля . За 6 месяцев раньше срока, т.е. после 42 месяцев выплат заемщик решает досрочно оплатить весь оставшийся долг.

Остаток тела кредита составляет 59498 рублей , которые заемщик и погашает. А оставшиеся проценты в сумме 5312 рублей и есть его экономия. При дифференцированном виде оплаты по ссуде остаток по телу равен 37500 рублей , а проценты на остаток составляют 3282 рубля , что и является в этом случае экономией денег.

Но, как бы то ни было, выгода есть всегда при любых вариантах оплаты. Поэтому-то банки и не приветствуют такие шаги заемщиков и хотели бы, чтобы правительство опять наложило мораторий на досрочное погашение кредита.

Страховка

Если же страховщик отказывается вернуть часть денег по страховке, то необходимо внимательно изучить условия договоров ссуды и страховки и обращаться с иском в суд.

Таким образом, если есть финансовая возможность, старайтесь погасить свой долг в банке досрочно. В любом случае это выгодно! И ни один банк в этом вам не может отказать. Знайте свои права и избавляйтесь от долговых обязательств просто и быстро. Успехов вам!

Видео: Досрочное погашение кредита.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

В Название банка
Адрес банка
от Фамилии Имени Отчества
Адрес для направления ответа
Контактный телефон________________

Заявление.

“___” _______ 20__ года между мной и вашим банком был заключен кредитный договор, согласно которому мне был предоставлен кредит в сумме _______ рублей на срок до ___.___.20___ года.

Согласно ч.2 ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином
досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Частью 4 статьи 11 ФЗ “О потребительском кредите (займе)” предусмотрено, что 4. заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа)
или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского
кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Настоящим заявляю вам о своем намерении ____.____.201___ (плюс 30 дней к дате подачи этого заявления в банк) погасить досрочно в полном объеме задолженность по указанному кредитному договору.

Если вы хотите погасить кредит частично, укажите, какую сумму вы готовы внести.

В связи с изложенным, прошу вас в течение 5 дней с даты получения вами этого заявления:

Выдать мне уведомление о сумме для полного частичного досрочного гашения задолженности по кредитному договору № от ___.___.20___ на дату ___.___.20___ с указанием сумм в счет погашения основного долга и процентов по кредиту, комиссий и иных платежей;

- (для полного погашения) после внесения мной требуемой суммы для досрочного погашения кредита выдать справку о том, что обязательства перед вашим банком по кредитному договору № от ___.___.20___ мной исполнены в полном объеме;

- (для частичного погашения) выдать мне новый график платежей по кредитному договору:

вариант 1 Прошу сохранить текущий размер ежемесячного платежа и сократить срок полного погашения кредита;
вариант 2 Прошу сохранить срок полного погашения кредита и уменьшить размер ежемесячного платежа до ____ рублей.

Образец заявления на досрочное погашение кредита в Сбербанке

Если у заемщика появляется возможность закрыть свои обязательства досрочно, в полной мере или частично, стоит этим воспользоваться, чтобы понести меньшие затраты по переплате. Предварительно потребуется подать заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанке.

Особенности подачи заявления

Процедура досрочного погашения в Сбербанке происходит в определенном порядке. Если просто положить на кредитный счет сумму большего размера, списано будет лишь обязательная величина согласно графику.

Потому вначале необходимо оповестить банк о своем пожелании. Потребуется посетить офис и написать заявление на частично досрочное погашение кредита в Сбербанк. Бланк обращения одинаково подходит для полной и частичной выплаты.

Чтобы корректно заполнить бланк, можно запросить у сотрудника образец. Но даже без наличия образца, затруднений заполнение бланка не вызывает. Указать потребуется основную информацию по планируемому погашению:

• Личные данные, номер кредитного договора (счета);
• Сумма для погашения;
• Дата внесения оплаты;
• Способ оплаты (счет списания).

Ознакомьтесь с текстом заявления на досрочное погашение кредита в Сбербанке

Как свидетельствуют образцы заявлений, указанная дата платежа должна приходиться только на рабочий день. При этом, день не обязательно должен совпадать с датой оплаты по графику.

Частичная оплата ссуды Сбербанка

Если заемщик желает выплатить долг частично, он вправе указать любую сумму. Частичное погашение не ограничено по минимальной величине.

Бланк заявления на досрочное погашение кредита в Сбербанке можно запросить в любой момент времени. При этом стоит знать, что подавать его нужно заблаговременно. Сбербанк четких временных рамок не устанавливает, но в законе прописано обязательное уведомление за 30 дней до оплаты.

Осуществить досрочное частичное или полноценное погашение можно любыми вариантами, предусмотренными для месячного взноса: онлайн банк, банкомат, перевод, наличными и т.п. Обязательно выполнение прописанных в бланке параметров: день, сумма, способ.

При выплате части в большем размере, произойдет перерасчет и изменение графика платежа путем сдвига конечной даты. В онлайн банке отобразится актуальный график.

Правила полного погашения

При необходимости закрыть ссуду полностью, рекомендуется вначале уточнить актуальный размер обязательств на конкретный момент. Сделать это можно в Сбербанк Онлайн, в Мобильном приложении, по горячей линии или непосредственно у сотрудника в офисе. Рекомендуется воспользоваться последним вариантом, чтобы исключить техническую ошибку. Как свидетельствуют образцы заявлений о досрочном погашении кредита в Сбербанке, необходимо указать конкретную цифру с учетом копеек.

При некорректно закрытом кредите, у заемщика остается незначительный долг, обычно, в размере нескольких копеек. Программа воспринимает остаток как задолженность, применяет к ней штрафы, пеню за неуплату и т.д. В результате, у клиента может набежать немалая задолженность, хотя он будет уверен в закрытии кредита. Это можно отследить в онлайн банке.

Чтобы не сталкиваться с проблемами, после списания долга, нужно снова посетить офис Сбербанка и запросить справку о закрытии кредита

Этот документ иногда выдают в день обращения или в течение 3-5 дней после приема заявления. В справке подтверждено отсутствие задолженности и факт закрытия счета.

Скачать образец бланка онлайн

Заключение

Заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанк Онлайн подать нельзя, но оплатить долг онлайн можно. Подача заявления происходит в отделении с указанием конкретных параметров ожидаемого платежа. Их нужно соблюсти в полной мере, чтобы погашение произошло корректно. При желании, можно изучить образец, чтобы не допустить ошибки.

Нюансы досрочного погашения кредита и образцы заявлений

Досрочный расчет по кредиту – распространенная практика, которая стала особенно популярной после 2011 года, когда законодательно были устранены косвенные препятствия к этому в виде устанавливаемых банками ограничений. Воспользоваться досрочным погашением кредитного долга может любой заемщик – это его право. Однако важно грамотно это сделать – на самых выгодных для себя условиях.

Право на досрочное погашение

Общее право на досрочное исполнение кредитных обязательств закреплено в ст.810 ГК РФ.

Согласно закону:

• такое право распространяется на все виды кредитных (заемных) обязательств, не обусловленных предпринимательской деятельностью;
• оно не может быть ничем ограничено, кроме условий договора, но последние не могут противоречить закону и ухудшать положение заемщика по сравнению с тем, что установлено на законодательном уровне;
• возможен как полный расчет, так и частичный – без ограничений;
• единственная обязанность заемщика – своевременно, не менее чем за 30 дней, уведомить кредитора о своем намерении.

Условиями кредитного договора может быть установлен конкретный порядок досрочного исполнения обязательств, в том числе сокращены сроки уведомления, а также подробно определены процедурные нюансы. Условия договора детализируют право заемщика, но не могут его ограничивать или ставить под условие .

Досрочное погашение ипотечного кредита

При ипотеке действуют все те же самые нормы, что и при любых иных видах кредитования, однако, прежде чем решиться досрочно погашать кредит, очень важно определить, будет ли это выгодно и насколько.

Некоторые нюансы:

1. Существует очень много доводов в пользу того, чтобы погасить ипотеку досрочно, но, в отличие от других кредитов, существует не меньшее количество аргументов против этого. Гасить ипотеку досрочно далеко не всегда выгодно. Это долгосрочный и сложный вид кредитования, серьезно подверженный влиянию рыночных факторов – инфляции, росту или падению цен на недвижимость, изменениям кредитной политики банков и особенностям государственной поддержки и регулирования ипотечного кредитования.
2. Ипотеку правильнее рассматривать как предмет долгосрочного и стратегического финансового планирования. Прежде чем принять решение о досрочных расчётах, необходимо правильно расставить акценты, сделать расчеты исходя из условий сегодняшнего дня и будущего, точно определить, будет ли это выгодно. Самое правильное решение – привлечь к анализу специалиста.
3. Подумайте, будет ли досрочное погашение более выгодным, чем возможности получения налогового вычета, использования средств маткапитала, направления свободных денежных средств на формирование резерва, инвестиционную деятельность, открытие вклада под проценты.
4. Если же вы все-таки приняли решение гасить ипотеку досрочно, четко определите цель – сократить срок ипотеки или уменьшить ежемесячную финансовую нагрузку, — подходы к решению данных задач будут отличаться.
5. Зачастую условия досрочного расчета по ипотеке подробно расписываются в договоре – обязательно изучите их. Не исключено, что банком установлен мораторий на проведение досрочного расчета в течение какого-то периода времени (обычно это несколько месяцев) и (или) минимальный размер суммы взноса.

Досрочное погашение аннуитетного кредита

С тех пор как законодательство ограничило действия банков, связанные с их правами влиять на условия досрочных расчётов по кредитам, большинство кредитных продуктов используют систему более выгодных для банков аннуитетных платежей, а не дифференцированных.

При аннуитетной системе расчетов по кредиту заемщик обязан ежемесячно вносить равнозначную сумму, которая складывается из тела кредита и процентов. Это довольно-таки удобно для заемщика, но вся хитрость заключается в том, что первично он в большем объеме погашает проценты, а не основной долг. По мере расчетов ежемесячная сумма выплаты по процентам снижается, а сумма выплаты по основному долгу увеличивается. Выгода банка очевидна – он зарабатывает на процентах.

При погашении аннуитетного кредита возможны два способа досрочного частичного погашения . Как правило, конкретный способ оговаривается в договоре, а если нет – определяется заемщиком при подаче заявления и согласовывается с банком. При первом способе целью является снижение плановой суммы платежа, при втором – сокращение срока кредитования.

Со стороны заемщика очень важно при подаче заявления четко оговорить, какую цель он преследует. Иначе все суммы, превышающие ежемесячный платеж, будут просто скапливаться на счете заемщика (ссудном счете) и списываться банком согласно графику платежей, не влияя ни на уменьшение планового платежа, ни на сокращение срока кредитования.

Заявление клиента может служить основанием для автоматического изменения графика, но далеко не всегда. Если автоматически это невозможно (следует уточнять в банке), необходимо получить новый график.

Исключением из вышеуказанных ситуаций является способ погашения долга путем безакцептного списания средств со счета заемщика (ссудного счета или заранее указанного при оформлении кредита, например, депозитного или карточного). При таком способе возможно безакцептное списание не только планового ежемесячного платежа, но и всей суммы, находящейся в день списания на счете заемщика. Конкретное условие и порядок его исполнения должны быть отражены в договоре кредитования, дополнительном соглашении с банком или в отдельном заявлении заемщика, влекущем изменение условий договора.

Безакцептное списание всей находящейся на счете суммы на день платежа довольно-таки удобно и обычно влечет автоматическую корректировку графика погашения кредита. Если же списывается только плановая сумма, ее можно увеличить, написав соответствующее заявление в банк и определив, какую цель вы преследуете – уменьшить срок кредита или снизить размер будущих плановых платежей. После исполнения банком заявления необходимо получить новый график.

Полное и частичное погашение

Полное и частичное погашение кредита преследуют несколько разные цели. При полном погашении решается задача досрочного прекращения договора в связи с его исполнением. При частичном погашении цель – либо снизить ежемесячное долговое бремя, либо сократить его общий срок. С точки зрения закона право заемщика досрочно рассчитаться по обязательствам никак не ограничивается решаемыми при этом задачами.

Процедура будет выглядеть так:

1. В банк направляется заявление о намерении частично или полностью погасить кредит. Обратите внимание: при частичном погашении кредита необходимо указать, что превышающая плановый платеж сумма должна быть направлена на погашение основного долга, иначе не исключено, что банк направит ее на погашение процентов. При полном погашении следует указать в заявлении именно такое намерение.

1. На счет вносится необходимая для частичного или достаточная для полного погашения сумма.
2. После списания со счета средств следует при частичном погашении – получить новый график, при полном погашении – справку о том, что кредит погашен в полном объеме.

Правила досрочного погашения

Для успешного и выгодного досрочного расчета по кредиту придерживайтесь несложных правил:

• Определите , какие цели и задачи вы намерены решить, погасив долг полностью или частично.
• Проанализируйте , будет ли достижение поставленных вами целей действительно выгодно. Помочь в этом помогают финансово-кредитные консультации специалистов.
• Изучите условия договора относительно порядка расчетов и досрочного погашения обязательств.
• Выполните расчеты, определив сумму частичного/полного погашения. При полном погашении целесообразно подтвердить правильность ваших расчетов в банке.
• Подготовьте и направьте в банк заявление о своем намерении. Срок в 30 дней является базовым, он нередко сокращается банками. Форму заявления можно получить в банке или найти на нашем сайте.
• Внесите на счет необходимую сумму.
• Убедитесь , что внесенная вами сумма списана банком и направлена на погашение долга. Как правило, датой списания считается дата внесения планового платежа. До этого дня могут начисляться проценты и комиссии, которые будут обязательны к погашению.
• Получите новый график или документ, подтверждающий полный расчет по вашим кредитным обязательствам.

Можно ли погашать кредит меньшими платежами, чем написано в договоре?

Погашение кредита меньшими платежами, чем написано в договоре и предусмотрено графиком – это нарушение условий кредитования, которое может повлечь применение штрафных санкций. Однако в некоторых случаях такое возможно:

• по согласованию с банком, которое оформлено надлежащим образом (дополнительное соглашение, соглашение о рассрочке/отсрочке платежей);
• в случае использования ссудного счета как своего рода накопительного, например, когда ранее вы перечисляли на счет большие суммы, чем было предусмотрено графиком, и превышения не списывались банком в счет погашения кредита, а накапливались – в этой ситуации главное, чтобы на дату очередного списания было достаточно средств для планового погашения.

Можно ли гасить кредит большими суммами и снизить процент?

Частичное погашение может решать задачу либо снижения ежемесячного платежа, либо сокращения срока кредитования. Если это прямо не предусмотрено условиями договора или не согласовано с банком в процессе исполнения кредитных обязательств, снизить процентную ставку досрочное погашение само по себе не может.

Если рассматривать цель снижения процента как цель снижения ежемесячной выплаты, то такое достижимо независимо от системы расчетов – аннуитетной или дифференцированной.

Обратите внимание:

• если используется аннуитетная система расчетов, снижение суммы выплаты по процентам в ежемесячном платеже может оказаться не особо ощутимым – сказывается суть такой системы расчетов;
• при дифференцированной системе платежей – когда процент начисляется на остаток долга, – сумма платежей по процентам действительно ощутимо снижается.

Вместе с тем, при постановке цели снизить переплату по кредиту, которую образуют именно проценты, лучше прибегнуть к решению задачи сокращения срока кредитования . Очевидно, что чем меньше будет срок кредитования, тем быстрее будет убывать размер основного долга и тем меньше будет совокупный размер начисленных и выплаченных процентов на дату полного погашения долга.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Досрочное полное погашение кредита – юридически значимый факт, который оказывает влияние на условия договора страхования.

Чтобы вернуть страховку, необходимо заявить свои требования:

1. Проанализируйте условия кредитования и страхования. Важно определить, кто является выгодоприобретателем – банк или страхования компания, каким образом производилась оплата по договору страхования – сумма была сразу выплачена за счет соответствующей части кредитных средств либо перечислялась постепенно вместе с ежемесячными платежами по кредиту в виде фиксированной суммы или в процентном отношении к сумме кредитных обязательств.
2. Подготовьте и направьте заявление о пересчете и возврате страховых выплат в банк или страховую компанию – в зависимости от того, кто был выгодоприобретателем. Если сумма страховых выплат предполагает плановое погашение в течение срока кредитования, то речь должна идти о прекращении договора страхования.
3. При отказе в возврате страховых выплат или игнорировании требования, действия банка (страховой компании) можно обжаловать в суде. Наш дежурный юрист онлайн готов оперативно проконсультировать вас по данному вопросу.

Как рассчитать сумму для досрочного погашения кредита?

​Для проведения расчетов есть несколько вариантов:

1. Воспользоваться калькулятором на официальном сайте банка.
2. Воспользоваться универсальным калькулятором для досрочного погашения кредита на нашем сайте.
3. Обратиться в банк и попросить рассчитать сумму.
4. Сделать расчеты самостоятельно.

Использование калькуляторов-сервисов – самый простой способ расчетов. При этом есть возможность просчитать и проанализировать различные варианты, например, отталкиваясь от вашей цели – уменьшить плановый платеж или срок кредита. При обращении в банк услугу могут расценить как оплачиваемый сервис и взять за это определенную сумму. Самостоятельные расчеты требуют понимания используемых банком формул и не исключают ошибок.

Если у вас остались неразрешенные вопросы по поводу полного или частичного досрочного погашения кредита, то наш юрист онлайн готов незамедлительно на них ответить.

Можно ли досрочно погасить кредит? Как это сделать и что для этого нужно? Когда нужно подавать заявление и возможен ли возврат процентов по займу? Подробные ответы на эти вопросы читайте в статье ниже.

Особенности подачи заявления на досрочное погашения кредита

Кредитуемый имеет право на досрочное погашение как полной суммы займа, так и ее части, если обратное не указано в кредитном договоре. Для этого достаточно написать по форме банка.

Следует помнить, что срок подачи должен быть не менее чем за день до желаемой даты погашения кредита. Чаще всего банки рассматриваю такие заявления в течение календарных суток, однако, согласно законодательству, имеют право увеличить период до тридцати дней.

Полное погашение

При полном досрочном погашении кредита необходимо рассчитать точную сумму. Для этого можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка или же обратиться к специалисту в отделении.

В некоторых банках поступление на счет происходит только на следующий день, поэтому платеж следует делать на день ранее. Сразу после внесения платежа необходимо получить у сотрудника банка справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности.

При досрочном погашении первого вида займов происходит переплата банку за пользование кредитом. Для того, чтобы вернуть средства, необходимо:

1. После погашения долга получить на руки справку из банка о закрытии займа.
2. Сделать копию договора.
3. Написать заявление на возврат процентов при досрочном погашении кредита и указать в нем следующее:
   1. ФИО и данные удостоверения личности кредитуемого;
   2. данные по договору займа (номер, дата, размер, ставки и прочее);
   3. точный размер и дату полного погашения;
   4. номер счета или карты, на который вы желаете получить переплаченные средства.
4. С этими документами обратиться в банк и дождаться зачисления средств на указанный счет.
5. В случае отказа требуйте справку об этом с указанием даты и данных обслуживающего вас сотрудника. Далее следует обратиться с жалобой в контролирующие структуры, как-то Роспотребнадзор, Общество защиты прав потребителей или суд.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут