Esempio di richiesta di rimborso anticipato del prestito. Domanda di rimborso anticipato del prestito (esempio)

Appendice a

Regole per l'erogazione dei microprestiti

"Agenzia di microfinanza"

ESEMPIO DI AVVISO DI INTENZIONE DI RIMBORSO ANTICIPATO

Esempio di richiesta di estinzione anticipata parziale di un prestito

all'amministratore delegato

PER GIUR. VOLTI:

PER singoli imprenditori, individui facce:

IP

___________________________________________

C/S _______________________________________________

BIC_______________________________________________

DICHIARAZIONE

Con la presente vi comunico la mia intenzione di rimborsare anticipatamente parzialmente il debito ai sensi del contratto di prestito n. 000/ХХХХ-000ХХХХ del XX. XX.20XX per un importo di _______________________ ( Suma in corsivo) rubli __ centesimi __.__.20__ g. (data desiderata per il rimborso anticipato)

Ti chiedo di ristrutturare il debito entro

- ridurre la durata del contratto senza modificare gli importi dei pagamenti delle rendite

- ridurre l'importo dei pagamenti di rendita senza modificare la durata del contratto

sigillo dell'organizzazione ( )

20__ (data di applicazione)

Esempio di richiesta di rimborso anticipato integrale del prestito

all'amministratore delegato

PER GIUR. VOLTI:

Nome completo del rappresentante autorizzato della persona giuridica:_______

Posizione del rappresentante autorizzato nella persona giuridica:_

Nome della persona giuridica:___________________________

Indirizzo legale: _________________________

Indirizzo di posta: ____________________________

LOCANDA/KPP _________________/_________________

OGRN _______________________________________

R/S _______________________________________

nella banca ____________________________________

C/S _______________________________________________

BIC_______________________________________________

Tel/fax: ___________________________________

PER singoli imprenditori, individui facce:

IP(se imprenditore individuale) Nome completo: _________________________,

Data di nascita ____________________________.

Passaporto della Federazione Russa: ___________________________________________,

rilasciato da _____________________________________

Indirizzo di registrazione permanente: _______________

___________________________________________

Indirizzo di residenza:_____________________

___________________________________________

Codice Fiscale ______________________________________________

N. conto _______________________________________

Nella banca ____________________________________

C/S _______________________________________________

BIC_______________________________________________

Tel: _______________________________________

DICHIARAZIONE

Con la presente vi comunico la mia intenzione di procedere al rimborso integrale anticipato del debito previsto dal contratto di mutuo n. 000/XXXX del XX. XX.20XX __.__.20__ (data desiderata per il rimborso anticipato).

Ai sensi della parte 6 dell'articolo 12 della legge federale del 1° gennaio 2001 "sulle attività di microfinanza e sulle organizzazioni di microfinanza", vi chiedo di non addebitare alcuna commissione per il rimborso anticipato dell'importo del prestito.

firma (trascrizione completa)

sigillo dell'organizzazione ( se il prestito è stato concesso a un'organizzazione o a un singolo imprenditore)

20__ (data di applicazione)

Se è previsto il rimborso anticipato parziale, la data viene indicata tenendo conto del fatto che il rimborso è possibile solo alla data prevista dal vigente Piano di Rimborso del Debito (Appendice al Contratto di Finanziamento)

Quando si indica questa richiesta, è necessario tenere conto che la parte 6 dell'articolo 12 della legge federale del 1° gennaio 2001 prevede l'abolizione delle sanzioni per il rimborso anticipato di un prestito solo se il mutuatario notifica per iscritto al mutuante la intenzione di rimborso anticipato con almeno 10 giorni di anticipo.

Il rimborso anticipato di un prestito presso Sberbank è disponibile per tutti i cittadini che partecipano ai programmi di prestito, secondo i termini e le condizioni specificati nell'accordo. Nell'interesse della banca, queste azioni sono estremamente non redditizie, poiché si verifica una perdita di profitto - interessi sul prestito. Il cliente, rimborsando il prestito più velocemente di quanto specificato nel contratto, vince: i suoi obblighi di debito vengono rimossi e paga meno del dovuto.

Rimborso anticipato di un prestito al consumo

La banca non pone gravi restrizioni ai clienti che desiderano saldare il debito in tutto o in parte prima della scadenza del contratto. Inoltre, Sberbank dispone di uno dei servizi online più convenienti per eseguire la procedura e, se sei stato assicurato da un'organizzazione partner, è possibile restituire il limite non utilizzato.

Pagamento parziale del debito

Presso Sberbank è possibile rimborsare un prestito di rendita per un importo incompleto in due modi: ridurre il pagamento minimo o la durata del prestito.

Per ripagare parzialmente il debito principale e ridurre il pagamento, è sufficiente depositare fondi sul conto da cui si verificano gli addebiti mensili. Sberbank addebita l'importo immediatamente quando rileva fondi sul conto o il giorno stabilito dal programma. La transazione si riflette in Sberbank online.

L'unico modo per rimborsare un prestito di rendita con una riduzione della durata del prestito è contattare la filiale e scrivere una domanda. È possibile solo il rimborso con riduzione del pagamento a distanza.

Se il termine viene ridotto, il nuovo programma di pagamento si rifletterà in Sberbank online o verrà rilasciato presso una filiale bancaria. Tale cancellazione viene effettuata alla data specificata nella domanda e potrebbe non coincidere con quella stabilita dal calendario.

Pagamento integrale dell'importo

In caso di rimborso anticipato completo di un prestito al consumo, non è necessario eseguire procedure complicate.

Per eseguire questa operazione, è necessario chiarire l'importo del debito, fino ai centesimi, scrivere una domanda ed effettuare il pagamento finale. La domanda viene scritta con un mese di anticipo - secondo le regole, infatti - questo non viene rigorosamente osservato.

Una volta chiuso il prestito, dovresti recarti in banca e ordinare un certificato che confermi il rimborso completo degli obblighi e l'assenza di debiti. In questo caso, se vengono intraprese determinate azioni, è possibile chiudere il prestito di rendita al consumo e restituire l'assicurazione su di esso.

Condizioni per il rimborso di un prestito di rendita

Per ripagare parzialmente il debito, è necessario assicurarsi che siano soddisfatte le seguenti condizioni:

• Puoi rimborsare anticipatamente qualsiasi importo; non esiste un valore minimo o massimo;
• Puoi pagare l'intero importo del prestito o parte di esso;
• Il rimborso anticipato è possibile solo un mese dopo aver ricevuto il prestito.

Se queste condizioni sono soddisfatte ed è disponibile l'importo adeguato, puoi tranquillamente andare in banca e scrivere una domanda per chiudere i tuoi debiti.

Ordine dopo che è stato completamente rimborsato. Questo documento costituirà una conferma scritta che i tuoi obblighi nei confronti della banca sono stati pienamente adempiuti.

Applicazione di esempio a Sberbank

Secondo la normativa, la richiesta di rimborso anticipato di un prestito di rendita al consumo deve essere presentata alla banca un mese prima del pagamento. Questo è un requisito direttamente da Sberbank. Principali regole per la presentazione della domanda:

• La domanda è redatta in duplice copia.
• Una domanda rimane presso la banca, il dipendente appone il contrassegno appropriato sulla seconda e la restituisce al mutuatario.
• La domanda contiene tutte le disposizioni essenziali: nome completo del mutuatario, numero del contratto di prestito, saldo del prestito, data di pagamento e addebito, ecc.

Utilizza il modello per compilare il documento in anticipo.

Come restituire l'assicurazione

Quando si stipula un contratto di prestito, il cliente a volte acquista inoltre una polizza assicurativa volontaria (ad esempio, sulla vita e sulla salute). L'assicurazione comporta una serie di spese durante la sua validità: l'importo del pagamento mensile include i contributi premio.

Puoi sempre rifiutare volontariamente l'assicurazione per un prestito al consumo entro 14 giorni dalla data di conclusione del contratto. Ricorda che la banca può limitare questo diritto aumentando il tasso di interesse in caso di annullamento della polizza.

Rimborsando anticipatamente un prestito di rendita al consumo, non è necessario pagare l'assicurazione inclusa nel prestito.

Puoi provare a restituire l'importo pagato in precedenza per il periodo di prestito non utilizzato.

La richiesta di rimborso dell'assicurazione (premio) viene scritta alla compagnia assicurativa, accompagnata da una copia del passaporto e dalla prova che non si deve nulla alla banca.

La domanda viene esaminata entro due o tre settimane. In molti casi, la risposta è si. Il denaro viene accreditato sul conto specificato in precedenza.

Tieni presente che prima di richiedere un rimborso assicurativo, è necessario studiare in dettaglio l'accordo. Specifica i termini della sua risoluzione e la procedura per il pagamento dei fondi. Se non esiste tale clausola, non sarai in grado di ricevere denaro.

Calcolatrice online per il calcolo

Una cosa pratica è un calcolatore per il rimborso anticipato parziale o totale di un prestito di rendita presso Sberbank. Tuttavia, la stessa Sberbank non ha sviluppato un tale calcolatore e la banca non offre ai clienti l'utilizzo di questo servizio.

Esistono programmi su Internet che consentono di calcolare l'importo preliminare da rimborsare.

Usa i calcolatori online con cautela: raramente riflettono l'immagine reale! Sberbank dispone di un programma speciale, grazie al quale un consulente può avvisarti in anticipo tramite comunicazione di quanto cambierà il pagamento o il termine in caso di rimborso anticipato parziale e quanti soldi dovranno essere depositati in una data specifica per chiudere completamente il debito.

Pro e contro del rimborso anticipato

Lati positivi:

• L'importo del pagamento in eccesso viene notevolmente ridotto, poiché il corpo del prestito viene pagato o viene chiuso completamente, a seconda che si tratti di rimborso totale o parziale.
• Tranquillità per il cliente e sgravio del credito.

Lati negativi:

• Forse dovrebbe essere menzionata la questione dei profitti persi, perché l'importo depositato prima del previsto ti priva dell'opportunità di ricevere interessi in eccesso rispetto al prestito.
• Un po' una perdita di tempo.

Prima di decidere di rimborsare anticipatamente un prestito di rendita, studia attentamente ogni disposizione e condizione del contratto e calcola l'importo del beneficio in circostanze specifiche.

Conclusione

Il rimborso anticipato di un prestito presso Sberbank è una procedura semplice, per la quale è necessario rispettare determinate condizioni e seguire un semplice algoritmo. Inoltre, puoi sempre restituire l'assicurazione non utilizzata se hai stipulato tale accordo.

Ogni mutuatario si sforza di chiudere il proprio prestito il più rapidamente possibile, di liberarsi il prima possibile degli obblighi di debito per sentirsi nuovamente libero dall'oppressione morale e dalla schiavitù materiale.

Cari lettori! L'articolo parla dei modi tipici per risolvere i problemi legali, ma ogni caso è individuale. Se vuoi sapere come risolvere esattamente il tuo problema- contattare un consulente:

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Per avvicinare il momento tanto atteso, alcuni mutuatari cercano di effettuare pagamenti mensili, il cui importo è molto superiore a quello previsto nel programma. E altri addirittura rimborsano l'intero importo del debito in una sola volta.

Dopotutto, a nessuno piace lo status di “debitore” assegnatogli. Invitiamo il lettore a conoscere la procedura di rimborso anticipato, la questione della sua redditività, nonché il contesto giuridico dei diritti del creditore e del mutuatario nella legge sul rimborso anticipato di un prestito da questo articolo.

Cos'è

Ogni prestito concesso da una banca implica, oltre al debito principale (il corpo del prestito), i costi per il suo servizio.

Tali prestiti consistono in:

• interessi maturati;
• commissioni;
• pagamenti una tantum.

Se il prestito viene rimborsato anticipatamente, il cliente titolare ha la possibilità di ridurre questi costi aggiuntivi. Ciò è descritto in dettaglio nei termini del contratto: un accordo legale tra la banca e il mutuatario, riguardante i diritti e gli obblighi delle parti. Un estratto di un tipico contratto bancario, parte 25.2, regola il seguente diritto del mutuatario:

(clicca per ingrandire)

Legislativamente, il rimborso anticipato di un prestito è regolato dalle modifiche all'e. Va detto che fino a poco tempo fa i mutuatari non avevano tale diritto finché non furono apportate modifiche a queste leggi.

Dopo il 1 novembre 2011, tutti i russi hanno il diritto incondizionato di rimborsare i propri prestiti in tutto o in parte, senza il consenso della banca, prima del previsto.

Ciò vale anche per i prestiti contratti nel periodo precedente all'adozione delle modifiche, vale a dire fino al 01.11.2011. Questo diritto del mutuatario si esercita ad una condizione: è necessario comunicare alla banca la propria intenzione di rimborsare il prestito anticipatamente 30 giorni prima della data della sua attuazione.

Inoltre, le banche hanno il diritto, a loro discrezione, di adeguare questo periodo al ribasso. Ai sensi del comma 2 dell'art. 810 del Codice Civile della Federazione Russa, gli interessi per l'utilizzo di un prestito in questo caso dovrebbero maturare solo fino alla data di effettivo utilizzo dello stesso. Cosa significa?

La banca non ha il diritto di esigere dal mutuatario il pagamento degli interessi maturati per l'intera durata inizialmente concordata del contratto di prestito.

Se, ad esempio, il contratto è stato stipulato per una durata di 36 mesi e rimborsato entro 24 mesi, gli interessi dovrebbero maturare dalla banca solo per 24 mesi.

Una banca può vietare l’estinzione anticipata di un prestito?

Quindi la lettera dice che:

• in primo luogo, il divieto delle banche di chiudere anticipatamente gli obblighi di debito e di addebitare commissioni per questo viola completamente i diritti dei mutuatari come consumatori ((come modificato il 13 luglio 2015));
• in secondo luogo, l'importo della commissione bancaria per la chiusura anticipata del conto è stabilito in anticipo nell'accordo, che in sostanza è un risarcimento per il "danno" della banca ed è una violazione diretta. Inoltre, la commissione addebitata dalle banche per il rimborso anticipato del prestito è illegale.

Si prega di notare che questo diritto non si applica ai singoli imprenditori o alle persone giuridiche. Possono chiudere anticipatamente il prestito solo se nel contratto è presente tale condizione.

Quando un finanziatore può richiedere il pagamento anticipato?

Se il creditore è un individuo, allora, come si suol dire, puoi richiedere il rimborso anticipato del prestito solo in due casi:

• la condizione finanziaria del mutuatario è bruscamente peggiorata a causa di un motivo indipendente dalla volontà del mutuante;

Tutte le rivendicazioni immobiliari delle parti vengono risolte solo in tribunale. Se il prestito è stato preso da una banca o da un'altra organizzazione finanziaria, il creditore ha molti più motivi per richiedere il rimborso anticipato del debito, che sono necessariamente specificati nel contratto.

Ma prima di esigere il pagamento finale del prestito, la banca deve motivare la sua decisione con uno dei seguenti motivi:

• se, durante la verifica da parte della banca dei dati forniti dal mutuatario per ottenere un prestito, vengono rilevate incongruenze, informazioni inesatte o deliberatamente false. La richiesta di restituzione immediata del denaro verrà effettuata anche quando il denaro è già stato ricevuto dal mutuatario. Se la falsificazione viene scoperta prima dell'emissione del prestito, a tale cliente verrà categoricamente rifiutato di ricevere denaro;
• se il cliente nasconde l'importo dei suoi guadagni e non fornisce i relativi certificati entro il termine prescritto;
• se la banca nota una tendenza al deterioramento della situazione finanziaria del suo cliente. Il pagamento alla banca non deve superare la metà del reddito del mutuatario. In questo caso, ti consigliamo di convincere il creditore ad un rapido miglioramento della redditività, ad esempio ricevendo dividendi dalle azioni esistenti della società.

Anche la violazione del calendario di pagamento degli obblighi di debito, nonché la loro dimensione ridotta, costituiranno un forte argomento a favore della decisione della banca di saldare l'intero debito prima del previsto.

Di solito sono sufficienti 2-3 ritardi di pagamento per un breve periodo di tempo o un importo di pagamento inferiore, il che viene considerato dalla banca come ritardo nel pagamento.

Non meno motivo per chiedere il rimborso anticipato del debito è l’uso improprio del denaro preso in prestito. Ad esempio, con un mutuo, il cui denaro viene stanziato per l'acquisto di un determinato appartamento o casa.

Se l'immobile acquistato non è quello previsto dal contratto, la banca può esigere il pagamento dell'intero debito in un'unica soluzione, entro un mese dalla data della notifica ().

Un altro motivo per la risoluzione anticipata del contratto è il costo della garanzia. Se risulta essere inferiore all'importo del debito residuo del mutuatario (ad esempio, negli anni di crisi, quando a causa dell'inflazione e delle fluttuazioni dei tassi di cambio si verifica un forte calo del suo valore), la banca ha il diritto di richiedere il pagamento del saldo sul conto prestito prima del previsto.

Sebbene, come dimostra la pratica giudiziaria, tale requisito possa essere contestato in tribunale. Dopotutto, i risultati delle società di valutazione possono essere diversi, quindi solo il tribunale emette il verdetto finale.

La banca può anche risolvere il rapporto contrattuale con l'obbligo di rimborsare il debito residuo. Ciò può accadere se il mutuatario non adempie agli obblighi previsti dal contratto.

Ad esempio, se il mutuatario:

• non effettua pagamenti regolari per pagare l'assicurazione sulla vita e sulla salute del mutuatario;
• non informa la banca del cambio di residenza;
• non segnala cambiamenti di stato civile, ecc.

Cosa è necessario per pagare il rimborso anticipato parziale del prestito e per intero

Il pagamento anticipato del debito del prestito viene effettuato alla data del successivo calendario dei pagamenti (Parte 5). Questo viene fatto per comodità sia della banca che del mutuatario. Tuttavia, questo non è importante. Alla data selezionata, è necessario pagare parte del debito principale e degli interessi maturati in tale data (parte 6 dell'articolo 11 della legge federale della Federazione Russa n. 353).

Il pagamento anticipato è composto dall'importo obbligatorio previsto per quel giorno secondo il calendario e da un importo aggiuntivo che dovrà essere restituito al momento del saldo totale o parziale.

Per esempio:

1. Il prossimo pagamento programmato è 5000 rubli. E depositi l'importo 50.000 rubli. In questo caso, l'importo del rimborso parziale sarà pari a 50.000-5.000=45.000 rubli.
2. Allo stesso modo viene pagato l’importo di rimborso finale dell’intero prestito.

In caso di rimborso parziale, sulla base dell'articolo 11, parte 9, della Legge federale della Federazione Russa n. 353, non vengono apportate modifiche agli accordi di garanzia (se presenti) o al prestito.

Cosa fare se la banca richiede il pagamento prima del previsto

Un tipico schema di rimborso anticipato esistente in molte banche è il seguente.

Azione 1

Se ci sono arretrati sul prestito, ripagalo.

Atto 2

Recati in banca e comunica la tua intenzione di rimborsare anticipatamente il prestito. Ogni banca ha la propria forma di notifica. Ad esempio, di seguito viene presentata una domanda di esempio per il rimborso anticipato di un prestito di Sberbank.

Si consiglia di conservare una copia di tale documento. Alcune banche hanno un servizio online per questo. Puoi trovarlo facilmente sul sito della banca.

Importante! Senza tale preavviso non si potrà procedere all'estinzione anticipata del finanziamento. L'importo depositato verrà addebitato gradualmente in rate mensili stabilite.

Per poter finalmente pagare la banca, dovresti chiedere all'ispettore la somma di denaro da rimborsare. Di solito questo importo viene annunciato immediatamente, ma secondo la parte 7 dell'articolo 11 della legge federale della Federazione Russa n. 353, il periodo può essere esteso a 5 giorni di calendario.

Se il rimborso è parziale, riceverai dalla banca un nuovo calendario dei pagamenti regolari e una notifica con l'indicazione dell'importo adeguato del debito.

In questo caso, o il periodo per l'adempimento degli obblighi contrattuali verrà ridotto, oppure il prestito verrà ricalcolato in caso di rimborso anticipato e la durata del contratto rimarrà invariata.

Atto 3

Deposita l'importo richiesto risultante sul tuo conto di credito. Ti consigliamo di depositare un importo leggermente superiore al pagamento previsto. Perché?
Quando si trasferisce denaro, la banca addebita sempre una determinata percentuale.

Se si paga l’esatto importo necessario per estinguere il prestito, il risultato finale non sarà sufficiente per chiudere il contratto. In questo caso, solo il pagamento successivo verrà addebitato sul tuo conto.

Non depositare il denaro esattamente alla data concordata, ma uno o due giorni prima del previsto. Ciò è necessario per garantire il tempo operativo della transazione.

Atto 4

Assicurati di controllare se il tuo conto è stato addebitato per il rimborso anticipato del prestito.

Questo ti salverà da possibili sorprese inaspettate. Se l'addebito è andato a buon fine, non riceverai alcun reclamo da parte della banca nei tuoi confronti.

Quando il debito è completamente ripagato, non è necessario ricalcolare il programma, quindi la data di pagamento dell'importo finale non è limitata da un periodo di tempo.

Certificato di pagamento anticipato del debito

È necessario un certificato di pagamento finale del debito per avere la conferma documentale da parte della banca che non esistono pretese materiali nei tuoi confronti. Ciò ti aiuterà a evitare malintesi anche con il tuo CI.

Ciò può accadere se la banca non ha chiuso il prestito in caso di rimborso anticipato e non ha inserito nel CI le informazioni sul rimborso completo del prestito. Non si possono escludere eventuali rivendicazioni successive da parte della banca per il mancato pagamento di multe o sanzioni recentemente accertate. Di seguito è riportato un documento di esempio sulla chiusura completa del prestito.

conviene pagare in anticipo?

Consideriamo la redditività dell'estinzione anticipata di un prestito con diverse modalità di rimborso, differenziata e rendita.

differenziato

Con un'opzione di rimborso differenziato del debito, il programma è sviluppato in modo tale che l'importo principale degli interessi maturi sul saldo del debito. Pertanto, la risoluzione anticipata del contratto è in ogni caso vantaggiosa.

rendita

La situazione è diversa con il tipo di rendita di pagamento del debito. Molte persone credono che il rimborso anticipato di un prestito di rendita sia vantaggioso solo all'inizio della durata del contratto.

La particolarità di questa tipologia di rimborso è che, infatti:

• il primo periodo del termine serve a rimborsare gli interessi;
• secondo – il rapporto tra corpo e percentuale è equilibrato;
• e nel terzo ed ultimo periodo viene pagato principalmente il corpo del prestito.

Ma con un prestito al consumo preso nell'importo fino a 500.000 rubli per un periodo massimo di 5 anni, anche sei mesi prima, un contratto chiuso porta dividendi.

Diamo un'occhiata a un esempio

Supponiamo che il mutuatario abbia contratto un prestito per l'importo 300 mila rubli al 30% annuo per un periodo di 48 mesi. Il programma è progettato in modo tale che sia necessario rimborsare ogni mese in importi uguali, pari a 10802 rubli. 6 mesi prima del previsto, vale a dire Dopo 42 mesi di pagamenti, il mutuatario decide di saldare anticipatamente tutto il debito residuo.

Il saldo del prestito è 59498 rubli, che il mutuatario rimborsa. E gli interessi rimanenti in totale 5312 rubli e c'è la sua economia. Con una tipologia di rata del prestito differenziata, il saldo in saldo è pari a 37500 rubli, e l'interesse sul saldo è 3282 rubli, che in questo caso significa risparmiare denaro.

Comunque sia, c'è sempre un vantaggio per qualsiasi opzione di pagamento. Questo è il motivo per cui le banche non accolgono con favore tali iniziative da parte dei mutuatari e vorrebbero che il governo imponesse nuovamente una moratoria sui rimborsi anticipati dei prestiti.

Assicurazione

Se l'assicuratore rifiuta di restituire parte del denaro assicurativo, è necessario studiare attentamente i termini del contratto di prestito e di assicurazione e presentare un reclamo in tribunale.

Pertanto, se hai un'opportunità finanziaria, prova a saldare il tuo debito bancario prima del previsto. In ogni caso è redditizio! E nessuna banca può rifiutarti questo. Conosci i tuoi diritti e sbarazzati degli obblighi di debito in modo rapido e semplice. Vi auguro il successo!

Video: rimborso anticipato del prestito.

Attenzione!

• A causa dei frequenti cambiamenti nella legislazione, le informazioni a volte diventano obsolete più velocemente di quanto possiamo aggiornarle sul sito web.
• Tutti i casi sono molto individuali e dipendono da molti fattori. Le informazioni di base non garantiscono una soluzione ai tuoi problemi specifici.

IN Nome della banca
Indirizzo della banca
da Cognome Nome Patronimico
Indirizzo per l'invio di una risposta
Numero di contatto________________

Dichiarazione.

“___” Il _______ 20__ è stato concluso un contratto di prestito tra me e la vostra banca, in base al quale mi è stato concesso un prestito per un importo di _______ rubli per un periodo fino a ___.___.20___ anno.

Secondo la parte 2 dell'art. 810 del Codice Civile della Federazione Russa, l'importo di un prestito concesso ad interesse a un cittadino mutuatario per uso personale, familiare, domestico o altro non correlato alle attività commerciali può essere restituito dal cittadino mutuatario
anticipatamente, in tutto o in parte, previa comunicazione al creditore almeno trenta giorni prima della data di tale restituzione. Il contratto di prestito può stabilire un periodo più breve per notificare al creditore l’intenzione del mutuatario di rimborsare i fondi prima del previsto.

La parte 4 dell'articolo 11 della legge federale "Sul credito al consumo (prestito)" stabilisce che 4. il mutuatario ha il diritto di rimborsare anticipatamente al creditore l'intero importo del credito al consumo ricevuto (prestito)
o parte di esso, dandone comunicazione al creditore secondo le modalità stabilite dal contratto di credito (prestito) al consumo almeno trenta giorni di calendario prima del giorno della restituzione del prestito al consumo
credito (prestito), a meno che il contratto di credito (prestito) non stabilisca un periodo più breve.

Con la presente vi dichiaro la mia intenzione ____.____.201___ (più 30 giorni dalla data di presentazione della presente domanda alla banca) rimborsare integralmente il debito previsto dal contratto di prestito specificato prima del previsto.

Se vuoi rimborsare parzialmente il prestito, indica quanto sei disposto a contribuire.

In relazione a quanto sopra, Le chiedo, entro 5 giorni dalla data di ricevimento della presente domanda:

Inviami una notifica dell'importo completo parziale rimborso anticipato del debito ai sensi del contratto di prestito n. del ___.___.20___ alla data ___.___.20___, indicando gli importi per il rimborso del debito principale e degli interessi sul prestito, commissioni e altri pagamenti;

- (per il rimborso completo) dopo aver pagato l'importo richiesto per il rimborso anticipato del prestito, rilasciare un certificato attestante che ho adempiuto integralmente ai miei obblighi nei confronti della vostra banca ai sensi del contratto di prestito n. del ___.___.20___;

- (per rimborso parziale) dammi un nuovo programma di pagamento ai sensi del contratto di prestito:

opzione 1 Ti chiedo di mantenere l'attuale importo della rata mensile e di ridurre il periodo per il rimborso integrale del prestito;
opzione 2 Ti chiedo di mantenere l'intero periodo di rimborso del prestito e di ridurre la rata mensile a ____ rubli.

Esempio di domanda per il rimborso anticipato di un prestito presso Sberbank

Se il mutuatario ha la possibilità di chiudere i propri obblighi prima del previsto, in tutto o in parte, vale la pena approfittarne per sostenere minori costi per pagamenti in eccesso. Dovrai prima presentare una domanda di rimborso anticipato del prestito a Sberbank.

Caratteristiche di presentazione della domanda

La procedura di rimborso anticipato presso Sberbank avviene in un determinato ordine. Se depositi semplicemente un importo maggiore sul tuo conto di credito, solo l'importo richiesto verrà stornato secondo il programma.

Pertanto, devi prima comunicare alla banca i tuoi desideri. Dovrai visitare l'ufficio e scrivere una domanda per il rimborso anticipato parziale del prestito a Sberbank. Il modulo di domanda è ugualmente adatto per il pagamento totale e parziale.

Per compilare correttamente il modulo, puoi chiedere al dipendente un campione. Ma anche senza campione, la compilazione del modulo non presenta alcuna difficoltà. Dovrai fornire le informazioni di base sul rimborso previsto:

• Dati personali, numero del contratto di credito (conto);
• Importo da rimborsare;
• Data di pagamento;
• Metodo di pagamento (conto di addebito).

Leggi il testo della richiesta di rimborso anticipato del prestito da Sberbank

Come evidenziato dalle applicazioni campione, la data di pagamento specificata deve cadere solo in un giorno lavorativo. Allo stesso tempo, il giorno non deve coincidere con la data di pagamento secondo il programma.

Pagamento parziale di un prestito Sberbank

Se il mutuatario desidera ripagare parzialmente il debito, ha il diritto di specificare qualsiasi importo. Il rimborso parziale non è limitato ad un importo minimo.

Un modulo di richiesta per il rimborso anticipato di un prestito può essere richiesto a Sberbank in qualsiasi momento. Vale la pena sapere che è necessario inviarlo in anticipo. Sberbank non fissa un periodo di tempo chiaro, ma la legge prevede la notifica obbligatoria 30 giorni prima del pagamento.

Puoi effettuare il rimborso anticipato parziale o totale utilizzando una qualsiasi delle opzioni previste per la rata mensile: banca online, bancomat, bonifico, contanti, ecc. È obbligatorio seguire i parametri specificati nel form: giorno, importo, modalità.

Quando si paga una quota maggiore, ci sarà un ricalcolo e una modifica nel programma di pagamento spostando la data di fine. La banca online mostrerà il programma attuale.

Regole di rimborso complete

Se è necessario chiudere completamente il prestito, si consiglia di chiarire prima l'importo attuale degli obblighi in un determinato momento. Questo può essere fatto in Sberbank Online, nell'applicazione mobile, tramite la hotline o direttamente da un dipendente in ufficio. Si consiglia di utilizzare quest'ultima opzione per eliminare un errore tecnico. Come evidenziato dalle domande di esempio per il rimborso anticipato del prestito da parte di Sberbank, è necessario indicare una cifra specifica, compresi i kopecks.

Se un prestito viene chiuso in modo errato, al mutuatario rimane un piccolo debito, solitamente dell'importo di pochi centesimi. Il programma percepisce il saldo come un debito, gli applica multe, sanzioni per mancato pagamento, ecc. Di conseguenza, il cliente potrebbe accumulare una notevole quantità di debito, anche se avrà la certezza che il prestito verrà chiuso. Questo può essere monitorato nell'online banking.

Per non incontrare problemi, dopo aver cancellato il debito, è necessario visitare nuovamente l'ufficio di Sberbank e richiedere un certificato di chiusura del prestito

Questo documento viene talvolta rilasciato il giorno della domanda o entro 3-5 giorni dal ricevimento della domanda. Il certificato conferma l'assenza di debiti e il fatto che il conto è stato chiuso.

Scarica il modulo di esempio online

Conclusione

Non è possibile presentare una richiesta di rimborso anticipato del prestito a Sberbank Online, ma è possibile saldare il debito online. La domanda si presenta in filiale, indicando i parametri specifici del pagamento previsto. Essi devono essere rispettati integralmente affinché il rimborso avvenga correttamente. Se lo desideri, puoi studiare il campione per evitare errori.

Sfumature del rimborso anticipato del prestito e domande di esempio

Il pagamento anticipato di un prestito è una pratica comune che è diventata particolarmente popolare dopo il 2011, quando gli ostacoli indiretti sotto forma di restrizioni imposte dalle banche sono stati rimossi per legge. Qualsiasi mutuatario può trarre vantaggio dal rimborso anticipato di un debito del prestito: questo è un suo diritto. Tuttavia, è importante farlo con competenza, alle condizioni più favorevoli per te stesso.

Diritto al rimborso anticipato

Il diritto generale all'adempimento anticipato degli obblighi di prestito è sancito dall'articolo 810 del codice civile della Federazione Russa.

Secondo la legge:

• questo diritto si applica a tutti i tipi di obbligazioni creditizie (prese in prestito) non derivanti dall'attività imprenditoriale;
• non può essere limitato da altro che dalle clausole contrattuali, ma queste ultime non possono contraddire la legge e peggiorare la posizione del mutuatario rispetto a quanto stabilito a livello legislativo;
• Sono possibili sia pagamenti totali che parziali – senza restrizioni;
• L’unico obbligo del mutuatario è quello di notificare tempestivamente al creditore la sua intenzione, non meno di 30 giorni prima.

I termini del contratto di prestito possono stabilire una procedura specifica per l'adempimento anticipato degli obblighi, compresi termini di preavviso ridotti, e definire anche in dettaglio le sfumature procedurali. I termini del contratto dettagliano il diritto del mutuatario, ma non possono limitarlo o condizionarlo.

Estinzione anticipata di un mutuo ipotecario

Per un mutuo valgono le stesse regole di qualsiasi altro tipo di prestito, tuttavia, prima di decidere di rimborsare anticipatamente il prestito, è molto importante determinare se sarà redditizio e in che misura.

Alcune sfumature:

1. Ci sono molti argomenti a favore dell'estinzione anticipata del mutuo, ma a differenza di altri prestiti, ci sono altrettanti argomenti contro. Estinguere anticipatamente il mutuo non è sempre redditizio. Si tratta di un tipo di prestito complesso e a lungo termine, seriamente suscettibile all'influenza di fattori di mercato: inflazione, aumento o diminuzione dei prezzi degli immobili, cambiamenti nella politica creditizia delle banche e peculiarità del sostegno governativo e della regolamentazione dei mutui ipotecari.
2. È più corretto considerare un mutuo come oggetto di pianificazione finanziaria strategica e a lungo termine. Prima di prendere una decisione sui pagamenti anticipati, è necessario porre correttamente l'accento, effettuare calcoli in base alle condizioni attuali e future e determinare con precisione se sarà redditizio. La soluzione migliore è coinvolgere uno specialista nell'analisi.
3. Considerare se il rimborso anticipato sarà più redditizio rispetto alla possibilità di ottenere una detrazione fiscale, utilizzare fondi di capitale materno, indirizzare fondi liberi per formare una riserva, attività di investimento o aprire un deposito fruttifero.
4. Se tuttavia decidi di estinguere anticipatamente il mutuo, definisci chiaramente l'obiettivo - abbreviare la durata del mutuo o ridurre l'onere finanziario mensile - gli approcci per risolvere questi problemi saranno diversi.
5. Spesso le condizioni per il pagamento anticipato di un mutuo sono dettagliate nel contratto: assicurati di studiarle. È possibile che la banca abbia stabilito una moratoria sulla liquidazione anticipata per un certo periodo di tempo (di solito diversi mesi) e (o) un importo minimo di contribuzione.

Estinzione anticipata di un prestito di rendita

Poiché la legislazione ha limitato le azioni delle banche relative ai loro diritti di influenzare i termini dei pagamenti anticipati sui prestiti, la maggior parte dei prodotti creditizi utilizza un sistema di pagamenti di rendite che sono più redditizi per le banche, piuttosto che differenziati.

Con il sistema di rendita dei pagamenti del prestito, il mutuatario è obbligato a pagare ogni mese un importo uguale, composto dall'importo del prestito e dagli interessi. Questo è abbastanza conveniente per il mutuatario, ma il trucco è che ripagherà principalmente gli interessi piuttosto che il capitale. Man mano che i pagamenti avanzano, il pagamento degli interessi mensili diminuisce e il pagamento del capitale aumenta. Il vantaggio della banca è evidente: guadagna sugli interessi.

In caso di rimborso di un prestito di rendita, sono possibili due metodi di rimborso anticipato parziale. Di norma, la modalità specifica è specificata nel contratto e, in caso contrario, viene determinata dal mutuatario al momento della presentazione della domanda e concordata con la banca. Con il primo metodo, l'obiettivo è ridurre l'importo del pagamento pianificato, con il secondo - abbreviare la durata del prestito.

Da parte del mutuatario, al momento della presentazione della domanda, è molto importante indicare chiaramente quale scopo si sta perseguendo. In caso contrario, tutti gli importi eccedenti la rata mensile si accumuleranno semplicemente sul conto del mutuatario (conto prestito) e verranno stornati dalla banca secondo il calendario dei pagamenti, senza influire né sulla riduzione della rata prevista né sulla riduzione della durata del prestito.

La richiesta del cliente può servire come base per modificare automaticamente la pianificazione, ma non sempre. Se ciò non è possibile automaticamente (è necessario verificare con la banca), è necessario ottenere una nuova pianificazione.

Un'eccezione alle situazioni di cui sopra è il metodo di rimborso del debito addebitando direttamente i fondi sul conto del mutuatario (conto di prestito o pre-specificato quando si richiede un prestito, ad esempio un deposito o un conto di una carta). Con questo metodo è possibile cancellare senza accettazione non solo la rata mensile prevista, ma anche l'intero importo presente sul conto del mutuatario il giorno della cancellazione. La condizione specifica e la procedura per il suo adempimento devono riflettersi nel contratto di prestito, in un accordo aggiuntivo con la banca o in una domanda separata del mutuatario, che comporti una modifica dei termini del contratto.

L'addebito diretto dell'intero importo sul conto alla data del pagamento è abbastanza conveniente e comporta solitamente un adeguamento automatico del piano di rimborso del prestito. Se viene cancellato solo l'importo pianificato, è possibile aumentarlo scrivendo una domanda corrispondente alla banca e determinando quale obiettivo si sta perseguendo: ridurre la durata del prestito o ridurre l'importo dei futuri pagamenti pianificati. Dopo che la banca ha eseguito la richiesta, è necessario ricevere un nuovo programma.

Rimborso totale e parziale

Il rimborso totale e parziale di un prestito hanno obiettivi leggermente diversi. Con il rimborso integrale si risolve il problema della risoluzione anticipata del contratto in relazione alla sua esecuzione. Con il rimborso parziale, l’obiettivo è ridurre l’onere del debito mensile o abbreviarne la durata complessiva. Dal punto di vista della legge, il diritto del mutuatario di saldare i propri obblighi prima del previsto non è in alcun modo limitato ai compiti da risolvere.

La procedura sarà simile alla seguente:

1. Alla banca viene inviata una dichiarazione di intenzione di rimborsare parzialmente o integralmente il prestito. Attenzione: in caso di rimborso parziale di un prestito è necessario indicare che l'importo eccedente la rata prevista dovrà essere utilizzato per ripagare il debito in linea capitale, altrimenti è possibile che la banca lo utilizzi per ripagare gli interessi. In caso di rimborso integrale, tale intenzione dovrà essere indicata nella domanda.

1. Sul conto viene depositato l'importo necessario per il rimborso parziale o sufficiente per il rimborso totale.
2. Dopo aver addebitato i fondi sul conto, se hai rimborsato parzialmente, dovresti ricevere un nuovo programma; se hai rimborsato completamente, riceverai un certificato attestante che il prestito è stato rimborsato per intero.

Regole di rimborso anticipato

Per un pagamento anticipato del prestito efficace e redditizio, segui queste semplici regole:

• Definire, quali scopi e obiettivi intendi raggiungere estinguendo il debito in tutto o in parte.
• Analizzare se raggiungere i tuoi obiettivi sarà davvero vantaggioso. La consulenza finanziaria e creditizia di specialisti può aiutare in questo.
• Esplorare termini dell'accordo relativi alla procedura di liquidazione e di rimborso anticipato delle obbligazioni.
• Eseguire calcoli, determinando l’importo del rimborso parziale/totale. In caso di rimborso completo, è consigliabile verificare con la banca la correttezza dei calcoli.
• Preparare e invia una dichiarazione delle tue intenzioni alla banca. Il termine di 30 giorni è basilare e spesso viene ridotto dalle banche. Il modulo di richiesta può essere richiesto alla banca o trovato sul nostro sito web.
• accedere sul conto l'importo richiesto.
• Assicurarsi che l'importo versato è stato stornato dalla banca e utilizzato per saldare il debito. Di norma, la data di cancellazione è considerata la data di effettuazione del pagamento programmato. Fino ad oggi potrebbero maturare interessi e commissioni che dovranno essere rimborsati.
• Ottenere un nuovo programma o documento che confermi il pagamento completo dei tuoi obblighi di prestito.

È possibile rimborsare il prestito con rate inferiori a quelle scritte nel contratto?

Rimborsare un prestito con rate inferiori a quelle scritte nel contratto e previste nel calendario costituisce una violazione dei termini del prestito, che può comportare l'applicazione di sanzioni. Tuttavia, in alcuni casi ciò è possibile:

• previo accordo con la banca, che viene regolarmente eseguito (accordo aggiuntivo, accordo di pagamento rateale/differito);
• nel caso di utilizzo di un conto di prestito come una sorta di conto di risparmio, ad esempio, quando in precedenza hai trasferito sul conto importi maggiori di quelli previsti nel programma e l'eccedenza non è stata cancellata dalla banca per rimborsare il prestito, ma accumulato: in questa situazione, la cosa principale è che alla data della prossima cancellazione dovrebbero esserci fondi sufficienti per il rimborso pianificato.

È possibile rimborsare il prestito in importi maggiori e ridurre il tasso di interesse?

Il rimborso parziale può risolvere il problema di ridurre la rata mensile o di abbreviare la durata del prestito. Se ciò non è espressamente previsto dai termini del contratto o non è concordato con la banca nel processo di adempimento degli obblighi di prestito, il rimborso anticipato di per sé non può ridurre il tasso di interesse.

Se consideriamo l'obiettivo di riduzione degli interessi come obiettivo di riduzione della rata mensile, ciò è realizzabile indipendentemente dal sistema di pagamento: rendita o differenziato.

Nota:

• se viene utilizzato un sistema di pagamento di rendite, la riduzione dell'importo degli interessi pagati nel pagamento mensile potrebbe non essere particolarmente evidente: l'essenza di tale sistema di pagamento ne risente;
• con un sistema di pagamento differenziato - quando gli interessi vengono addebitati sul saldo del debito - l'importo degli interessi pagati diminuisce effettivamente in modo significativo.

Allo stesso tempo, quando si fissa l'obiettivo di ridurre il pagamento in eccesso sul prestito, formato da interessi, è meglio ricorrere alla risoluzione del problema della riduzione della durata del prestito. Ovviamente, quanto più breve è la durata del prestito, tanto più velocemente diminuirà l'importo del debito principale e tanto minore sarà l'importo totale degli interessi maturati e pagati alla data del rimborso completo del debito.

Rimborso dell'assicurazione in caso di rimborso anticipato del prestito

Il rimborso anticipato e completo del prestito è un fatto giuridicamente rilevante che incide sui termini del contratto assicurativo.

Per riavere la tua assicurazione, devi presentare le tue richieste:

1. Analizzare le condizioni di credito e di assicurazione. È importante determinare chi è il beneficiario - una banca o una compagnia di assicurazioni, come è stato effettuato il pagamento ai sensi del contratto di assicurazione - l'importo è stato immediatamente pagato dalla parte corrispondente dei fondi del prestito o è stato trasferito gradualmente insieme ai pagamenti mensili del prestito nel forma di un importo fisso o come percentuale degli obblighi sull'importo del prestito.
2. Preparare e presentare una domanda per il ricalcolo e la restituzione dei pagamenti assicurativi alla banca o alla compagnia assicurativa, a seconda di chi era il beneficiario. Se l'importo dei pagamenti assicurativi prevede un rimborso pianificato durante la durata del prestito, si tratta della risoluzione del contratto assicurativo.
3. Se rifiuti di restituire i pagamenti assicurativi o ignori il requisito, le azioni della banca (compagnia di assicurazioni) possono essere impugnate in tribunale. Il nostro avvocato specializzato in servizi online è pronto a consigliarti tempestivamente su questo problema.

Come calcolare l'importo per l'estinzione anticipata del prestito?

​Ci sono diverse opzioni per effettuare i calcoli:

1. Utilizza il calcolatore sul sito ufficiale della banca.
2. Utilizza il calcolatore universale per il rimborso anticipato del prestito sul nostro sito web.
3. Contatta la banca e chiedi di calcolare l'importo.
4. Fai i calcoli da solo.

L'utilizzo dei servizi di calcolatrice è il modo più semplice per eseguire calcoli. Allo stesso tempo, puoi calcolare e analizzare varie opzioni, ad esempio, in base al tuo obiettivo: ridurre il pagamento pianificato o la durata del prestito. Quando si contatta una banca, il servizio può essere considerato un servizio a pagamento e può essere addebitato un determinato importo. I calcoli indipendenti richiedono la comprensione delle formule utilizzate dalla banca e non escludono errori.

Se hai ancora domande irrisolte sull'estinzione anticipata totale o parziale del prestito, il nostro avvocato online è pronto a rispondere immediatamente.

È possibile rimborsare anticipatamente il prestito? Come farlo e cosa è necessario per questo? Quando devo presentare domanda ed è possibile restituire gli interessi sul prestito? Leggi l'articolo qui sotto per risposte dettagliate a queste domande.

Caratteristiche della richiesta di rimborso anticipato del prestito

Il mutuatario ha diritto al rimborso anticipato sia dell'intero importo del prestito che di parte di esso, salvo diversa indicazione nel contratto di prestito. Per fare questo basta scrivere sul modulo della banca.

È opportuno ricordare che il termine ultimo per la presentazione deve essere almeno un giorno prima della data di rimborso del prestito desiderata. Molto spesso, le banche considerano tali richieste entro un giorno di calendario, tuttavia, secondo la legge, hanno il diritto di aumentare il periodo a trenta giorni.

Rimborso completo

In caso di estinzione anticipata totale del prestito è necessario calcolare l'importo esatto. Per fare ciò, puoi utilizzare un calcolatore speciale sul sito web della banca o contattare uno specialista presso la filiale.

In alcune banche l'accredito sul conto viene effettuato solo il giorno successivo, quindi il pagamento dovrebbe essere effettuato il giorno prima. Subito dopo aver effettuato il pagamento è necessario ottenere da un impiegato della banca un certificato attestante la chiusura del prestito e l'assenza di debiti.

Quando si rimborsa anticipatamente il primo tipo di prestito, si verifica un pagamento in eccesso alla banca per l'utilizzo del prestito. Per restituire i fondi, è necessario:

1. Dopo aver ripagato il debito, ricevi un certificato dalla banca che conferma la chiusura del prestito.
2. Fare una copia dell'accordo.
3. Scrivere una domanda per la restituzione degli interessi in caso di rimborso anticipato del prestito e indicare in essa quanto segue:
   1. Nome completo e dati della carta d'identità della persona a cui viene effettuato l'accredito;
   2. dati relativi al contratto di finanziamento (numero, data, entità, tassi, ecc.);
   3. importo esatto e data del rimborso completo;
   4. numero di conto o carta su cui desideri ricevere i fondi pagati in eccesso.
4. Contatta la banca con questi documenti e attendi che i fondi vengano accreditati sul conto specificato.
5. In caso di rifiuto, chiedi un certificato indicante la data e le generalità del dipendente che ti serve. Successivamente, dovresti presentare un reclamo alle autorità di regolamentazione, come Rospotrebnadzor, la Società per la protezione dei diritti dei consumatori o al tribunale.

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