Оформляя крупный кредит в банке, обязательно потребуется справка о доходах. Причем количество справок и документов возрастает пропорционально размеру суммы займа. Для обычного потребительского кредита вполне достаточно справки по форме 2-НДФЛ или справки о доходах по форме банка. А вот чтобы получить кредит на крупную сумму, в том числе под ипотеку, справки о доходах уже будет недостаточно. Потребуется привлечь поручителей, представить справку о составе семьи, а приобретаемую квартиру оформить в залог и т.д.
Подтвердить ваш доход для получения кредита в банке можно четырьмя способами.
1.Самым надежным способом считается справка о доходах, которая выдается в бухгалтерии вашего предприятия.
2.Для небольших кредитов, особенно потребительских, банк предлагает упрощенную форму, так называемую справку по форме банка.
3.Основанием для подтверждения вашего дохода может служить и справка произвольной формы на "фирменном" бланке вашего работодателя.
4.На положительное решение банке по вашей заявке на кредит может повлиять и справка о заявленном доходе, проще говоря, сочинение на тему "Сколько я зарабатываю".
В этой статье речь пойдет лишь о формах, которые чаще всего и требует предоставить банк. А также вы узнаете, как правильно оформить и составить справку о доходах по форме банка, и всегда ли нужна справка о доходах банку.
Справку по форме 2-НДФЛ выдает работодатель
Чаще всего банки требуют от заемщика справку, предоставляемую в налоговую службу по форме "Налог на доходы физических лиц (2-НДФЛ)" . Вам заполнять эту справку не требуется, своевременно выдать и заполнить ее обязан работодатель по вашему письменному заявлению.
Если в штате предприятия есть бухгалтер, то справка должна быть заверена бухгалтером и руководителем.
Индивидуальные предприниматели, не имеющие бухгалтера, оформляют ее от своего имени.
Нередко такой документ автоматически выдают при увольнении сотрудника, либо по вашему требованию, чтобы предоставить на новое место работы.
Не только в банк нужна такая справка. Она может потребоваться родителям при оформлении налоговых вычетов за платное обучение детей в вузе, для расчета пенсии и даже при оформлении визы. Поэтому желательно убедиться в правильности и точности заполнения данной формы.
Исправления в бланке 2-НДФЛ не допускаются, в случае ошибки справка должна быть оформлена на новом бланке.
Обратите внимание, что в поле "Налоговый агент" подпись бухгалтера должна быть сделана ручкой синего цвета, а печать, размещенная ниже, не должна закрывать ее. Дата в документе указывается не произвольно, а в следующем порядке: 31.12.2013.
В форме имеется пять разделов, в которых обязательно должны быть указаны: сведения о работодателе; данные о работнике; размер дохода помесячно; налоговые вычеты; общая сумма доходов, вычетов и удержанных налогов.
Справку по форме 2-НДФЛ нужно предоставлять достоверную. Любые фальсификации опытные сотрудники банка могут определить даже визуально, не говоря о теоретической возможности проверить достоверность указанных в форме данных иным способом.
Учтите, что в случае обнаружения фальсификации, двери банка или посольства могут для вас закрыться надолго, а то и навсегда. Мало того, фальсификация вскрывается, как правило, в момент появления задолженности. Именно тогда сотрудники отдела безопасности банка начинают пристально изучать предоставленные вами документы и в случае обнаружения "неточностей" вас могут ожидать большие неприятности. Предоставление недостоверных данных расценивается как мошенничество. Вывод делайте сами.
Многие банки, если суммы займа небольшие, могут "принять" справку о доходах в произвольной форме или справку по стандартной форме банка.
Справку по форме банка намного проще оформлять работодателю, поскольку не требуется заполнять лишних данных, к тому же мало интересных банку. Банку не важно, сколько налогов вы отчислили в тот или иной период, важно, сколько вы реально зарабатываете, чтобы точно рассчитать ваши финансовые возможности. Поэтому часто банки выдают собственные бланки, в которых нужно лишь подтвердить полученный доход работника за год или полгода.
Эта справка обязательно должна быть заверена печатью и должна присутствовать подпись руководителя и бухгалтера.
При отсутствии в штате бухгалтера справка (руководитель обязан указать это) может быть подписана только руководителем предприятия (организации).
Если вы собираетесь взять в кредит в том или ином банке, зайдите на сайт банка и скачайте стандартный бланк формы. Если у вас такой возможности нет, то справку о ваших доходах можно подготовить на фирменном бланке вашего предприятия. В ней обязательно должны быть указаны: фамилия, имя отчество работника; специальность; общий стаж работы на данном предприятии; дата окончания трудового договора; зарплата за последние полгода или год с разбивкой по месяцам.
В отличие от формы 2-НДФЛ, такая справка может быть причиной более высоких процентных ставок. Несмотря на то, что банки "принимают" такие справки, доверия к ним меньше.
Следует учитывать, что не только форма 2-НДФЛ или справка по форме банка могут подтверждать вашу платежеспособность. Регулярные поступления на счет в банке, длительный стаж работы на одном и том предприятии, оформленные депозитные банковские вклады , а также "хорошая" кредитная история и др. могут положительно повлиять на решение банка о выдаче кредита.
Многие получают зарплату на карту Сбербанка. Владельцам таких карт Сбербанк предоставляет возможность оформить кредит без справки о доходах. Небольшую сумму можно получить буквально в считанные дни только по заявлению и паспорту. Правда, следует учесть, что стаж работы на данном предприятии у вас должен быть не менее шести месяцев. Не менее шести месяцев вы должны пользоваться и зарплатной картой Сбербанка.
Кроме потребительского кредита владельцам зарплатных карт намного проще оформить и социальную ипотеку, ипотеку для молодой семьи и др. Правда, для таких крупных заемных сумм уже потребуются предоставить и другие документы, но в любом случае, к своим клиентам, пользующихся зарплатными картами, Сбербанк относится довольно лояльно.
В том случае, если вы не получаете зарплату на карту, на сайте банка можно скачать бланк справки о доходах по форме Сбербанка и заполнить ее в бухгалтерии вашего предприятия. В данной справке нужно указать доход за последние 6 месяцев работы на данном предприятии, с разбивкой по месяцам.
Кроме дохода, указываются и ежемесячные удержания с начисленной зарплаты.
Если на предприятии нет бухгалтера, справку может подписать руководитель, с пометкой о том, что в штате предприятия нет бухгалтера: "Должность главного бухгалтера (другого должностного лица, выполняющего его функции) в штате предприятия (организации) отсутствует".
Обратие внимание на дату публикации статьи, возможно, на данный момент часть информации устарела или изменилась.
Дата публикации: 19/12/2013
Самые популярные виды зарплатных карт Сбербанка считаются карты начального уровня: "Сбербанк-Maestro" и "Виза Электрон". Оформить кредит, имея такую карту, можно без справки о доходах.
Нередко потребительский кредит можно оформить без справки о доходах, что часто не позволяет точно рассчитать свои "силы". Что делать, когда образуется долг банку по потребительскому кредиту?
Ипотечные кредиты выдают многие банки, главный из которых Сбербанк, поскольку ипотека входит в государственную программу обеспечения жилья, в том числе молодых семей. Для такого вида кредита обязательно нужно официально подтвердить доходы.
Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка и у вас постоянная и хорошо оплачиваемая работа, то вы можете рассчитывать на положительное решение о выдаче вам ипотечного кредита.
Возьмите за правило, очень и очень внимательно все изучать, что непонятно спрашивать у менеджера банка, не стесняясь выглядеть занудой, а также обязательно предоставлять в банк только достоверную информацию о доходах.
Социальная ипотека предусматривает льготы при приобретении жилья определенной категории граждан, таким как военные, молодые специалисты, молодые семьи и др.
— альтернативный справке 2-НДФЛ документ, подтверждающий доход потенциального заемщика.
Как составить справку о зарплате: для центра занятости, для кредита, для налогового вычета
Банк запрашивает этот документ в случае, если заемщик, работающий по найму не может предоставить справку установленного образца (не вся заработная плата, выплачиваемая на предприятии выдается "в белую"). Также как и справка 2-НДФЛ этот документ подписывается главным бухгалтером и директором предприятия, скрепляется печатью организации. Действие справки составляет до 30 дней и может меняться в зависимости от требований банка.
Образцы заполнения
← Справка о доходах 3-НДФЛ
Комментарии (1)
При оформлении кредитного договора, как правило, банк требует предоставить документы о платежеспособности заемщика. Это может быть обычная справка с работы или справка по форме НДФЛ. Как правило, чем больше сумма кредита, чем выгоднее для заемщика его условия и процентная ставка, тем больше документов требует банк и тем меньше шансов получить кредит официально неработающему человеку.
Однако существует много категорий граждан, подтвердить доход официально для которых не представляется возможным. И это вовсе не значит, что такие люди неплатежеспособны или не собираются ответственно подходить к выплатам по кредитам. В этой статье мы рассмотрим, каким образом можно доказать банку, что, выдавая вам кредит, он не подвергает себя опасности.
Выписки с банковских счетов
Некоторые банки стараются учесть такие объективные факторы российской реальности, как доходы с аренды принадлежащей потенциальному заемщику жилплощади, «серая» зарплата, дополнительные заработки по удаленным работам (фриланс), как помощь родственников, например, молодой семье, и различные социальные выплаты.
Впрочем, все это вам придется доказать.
Что такое справка по форме банка о доходах — образец и как заполнять для оформления кредита
Наиболее оптимальным в этом случае является предоставление выписки с вашего банковского счета, где будут зафиксированы все ваши доходы и расходы в течение определенного перида (как правило, банки просят выписку за последние полгода относительно того момента, когда вы обратились за кредитными средствами).
Если у вас нет иного выхода, как доказать вашу платежеспособность с помощью банковских выписок, следует подойти к этому вопросу со всей ответственностью. Лучшим вариантом решения здесь будет открытие дебетового счета именно в том банке, где вы собираетесь впоследствии оформлять кредитный договор. Однако даже если вам неудобен такой путь, и вы пользуетесь дебетовым счетом в другом банковском учреждении, все равно: старайтесь пользоваться этим счетом! Сформируйте у себя привычку регулярно класть деньги в банк, при покупках пользоваться не наличкой, а вашей банковской картой, чтобы выписка была «активной», чтобы движения денежных средств могли прослеживаться по ней в полном объеме.
Другие возможности подтверждения платежеспособности
Некоторые банки в качестве подтверждения платежеспособности «принимают» такие косвенные факты, как, например, действующий загранпаспорт заемщика при наличии в нем открытых виз и доказательств туристических выездов за границу.
В этом есть определенная логика: путешествия - дело дорогое, и если потенциальный клиент банка способен несколько раз в год организовать для себя и своих близких поездку по Европе, в Таиланд, на Кубу и в другие туристические страны (а каждый тур это не меньше, а то и больше 25-30 тысяч рублей), то, скорее всего, такой человек будет способен выплачивать ежемесячный взнос по потребительскому кредиту или кредитной карте.
Справка о доходах по форме банка — альтернативный справке 2-НДФЛ документ, подтверждающий доход потенциального заемщика. Банк запрашивает этот документ в случае, если заемщик, работающий по найму не может предоставить справку установленного образца (не вся заработная плата, выплачиваемая на предприятии выдается "в белую"). Также как и справка 2-НДФЛ этот документ подписывается главным бухгалтером и директором предприятия, скрепляется печатью организации.
Справка в банк о доходах физического лица для получения кредита.
Действие справки составляет до 30 дней и может меняться в зависимости от требований банка.
Как заполнять справку о доходах по форме банка
Справка по форме банка не является одинаковым документом для всех банков и имеет разные формы, но практически во всех банках запрашиваемая информация одинакова:
ФИО сотрудника — здесь вы просто пишете как вас зовут;
полное наименование юридического лица где работает заемщик — его вам дадут в отделе кадров или бухгалтерии, некоторые организации могут состоять из нескольких юридических лиц, в данном случае необходимо указать именно то, где вы фактически трудоустроены и с кем у вас заключен трудовой договор (если он в принципе);
занимаемая должность, стаж работы — можно взять также из трудового договора или в отделе кадров (при его отсутствии — в бухгалтерии);
ИНН/ОГРН организации — можно взять в бухгалтерии, которые дадут вам копию свидетельств или все реквизиты нужного вам юридического лица) или на любом договоре с тем юридическим лицом, в котором вы трудоустроены;
фактический/юридический адрес юридического лица в котором работает заемщик — информацию также можно получить из любого договора с этой организацией;
телефон организации — лучше указать несколько телефонов: один — секретаря руководителя или самого руководителя, второй — телефон вашего отдела, дело в том, что служба безопасности банка будет прозванивать по нему и уточнять действительно ли заемщик работает в организации с указанным телефоном, и если они дозвонятся несколько раз, а вас не смогут позвать к трубке — будет очень проблематично потом доказать, что вы там действительно работаете;
средняя заработная плата сотрудника за последние полгода или год (в зависимости от требований банка) — информация может быть предоставлена бухгалтерией или указана лично вами по вашей памяти (в отличие от справки 2НДФЛ в справках по форме банка заработная плата указывается в основном без налогов — фактически полученная сумма на руки);
срок действия трудового договора, если он является срочным — берется из трудового договора;
подписи руководителя и главного бухгалтера организации.
Образцы заполнения
Для того, чтобы было понятно каким образом заполнять такие справки мы привели несколько образцов заполненных справок с вымышленными заемщиками. Для примера приведены наиболее крупные банки — Сбербанк, Банк ВТБ24 и Банк Уралсиб.
Образец заполнения справки по форме банка ВТБ24
Образец заполнения справки по форме Сбербанка
Образец заполнения справки по форме банка УралСиб
Особенности при предоставлении справки о доходах по форме банка
Не стоит думать, что в такой справке можно указать увеличенный доход не соответствующий действительности как это предлагают некоторые серые и черные кредитные брокеры. В случае, если банк раскроет обман, можно получить вполне реальный срок за мошенничество. Причем к ответственности будут привлечены все — и заемщики, и генеральный директор, и главный бухгалтер организации.
Не смотря на то, что в целом ситуация на рынке кредитования вынуждает банки принимать в качестве доказательства такие справки, они их честно говоря как минимум недолюбливают. В некоторых банках в условиях предоставления кредитов есть пункты которые увеличивают процентную ставку тем клиентам, которые подтверждают свой доход таким образом.
Не смотря на то, что данная справка не будет передана никуда кроме банка руководство некоторых фирм все-таки побаивается выдавать даже их. В таком случае, одним из возможным вариантов подтверждения дохода может служить справка по оборотам зарплатной карты. Если по ней видны постоянные и равномерные поступления, то такой документ также может являться для банка доказательством указанного вами дохода.
← Справка о доходах 3-НДФЛ
Срок рассмотрения заявки по кредиту →
Комментарии (1)
Этот способ вам подойдет даже если вы и работаете, но не официально, а вам срочно нужно взять кредит.
Как получают справки и подтверждение по телефону о том, что вы работаете в солидной и надежной компании и получаете большую зарплату?
Для такой справки обычно используют существующую на рынке компанию, которую находят в интернете, в справочниках. По поиску можно найти подходящую нужной профессии компанию на рынке, далее по ИНН на сайте http://egrul.nalog.ru/ получают все необходимые реквизиты, юр. адрес и другие данные.
Для справки заказывается печать с названием и ИНН найденной компании. По фразе заказать печать вы найдете большое количество компаний, а сам заказ можно сделать через интернет. Далее самостоятельно делается справка в свободной форме или по форме банка. Фамилии и имена руководителя и главного бухгалтера ставят вымышленные. В банках такую информацию не проверяют, а просто сверяют ИНН с юр. адресом и проверяют статус самой компании работает или нет.
Стоимость простой ручной печати около 200 рублей.
В качестве рабочего номера телефона можно указать любой стационарный номер (квартиры или рабочий номер ваших знакомых). По нему должны подтвердить, что вы работаете в указанной в справке компании. Банк не проверяет, на кого зарегистрирован номер, так как эта информация закрыта, а номер, используемый организацией, может быть зарегистрирован на кого угодно.
Частый случай, когда человек предоставил справку о доходах, но не имеет возможности предоставить рабочий номер телефона. Обычно это прямой городской номер. В этом случае можно на месяц арендовать прямой городской номер. Сделать это можно через интернет.
Справка о доходах по форме банка — скачать образцы заполнения
Наберите в поиске аренда прямого городского номера и найдете множество предложений.
Стоимость аренды номера начинается с 300 рублей. Например:
http://youmagic.pro/
http://www.telphin.ru/
http://freezvon.ru/prices.php
https://beta.metrika.yandex.ru/calls? 330 рублей в месяц
Арендованный номер переадресовывает на ваш сотовый телефон (настройки вам предоставят при аренде), поэтому банкиры на самом деле позвонят вам. После получения одобрений на кредиты номер не продлеваете, так как он вам больше не понадобится.
Таким образом, этот метод позволяет слегка обхитрить банк и предоставить справку из надежной компании, подтвердить хороший доход, предоставить стационарный рабочий телефон. Исходя из этого набора шансы на одобрение кредита на большую сумму значительно повышаются. Кроме того, не забывайте, что вы можете получить кредиты сразу в нескольких банках.
Это интересно:
- Немного теории
- Минимальный пакет документов
- Основной пакет документов
- Оформление
- Что в итоге?
Этап сбора документов – самый важный при получении кредита. Банки и другие кредитные организации очень щепетильно относятся к тому, есть ли у предпринимателя в наличии все необходимые бумаги, правильно ли они оформлены. Из-за мелких неточностей и ошибок в документах банк может отказать даже в открытии расчётного счёта, не то что в выдаче заёмных средств!
Немного теории
У каждого банка свои требования к количеству и типу документов, которые должен принести молодой бизнесмен. Банковский менеджер в любом случае вручит вам полный и окончательный список бумаг после того, как вы получите предварительное одобрение своей заявки на кредит. Но есть те документы, которые однозначно потребует любая кредитная организация.
Справки для получения кредита — образцы справок 2 НДФЛ, по форме банка, о доходах
Они перечислены в следующем разделе.
Многое зависит и от типа кредитования. Например, при классическом микрокредитовании от вас потребуется максимально расширенный пакет документов, в том числе финансовых, детально проработанный бизнес-план. При экспресс-кредитовании бумажной волокиты в разы меньше (зато процентная ставка в разы больше). Банки требуют кучу финансовых и залоговых документов, а Центры развития предпринимательства смотрят в основном на бизнес-план и достигнутые вами успехи.
Важный совет предпринимателям: не тратьте своё время, даже на простые рутинные задачи, которые можно делегировать. Перекладывайте их на фрилансеров «Исполню.ру». Гарантия качественной работы в срок или возврат средств. Цены даже на разработку сайтов начинаются от 500 рублей.
Минимальный пакет документов
Это те бумаги, которые нужны банку для принятия предварительного решения о возможности кредитования.
- Анкета-заявление. Это стандартная заявка на кредит малому бизнесу, которую предприниматель заполняет прямо в банке.
- Копии учредительных и регистрационных документов (а также перерегистрационных, если вы вносили изменения в учредительные бумаги). Это Устав, решение о создании фирмы. Если вы берёте кредит в том же банке, где у вас открыт расчётный счёт, приносить эти документы не нужно.
- Копии личных паспортов (как вашего, так и вашей супруги/супруга и других участников сделки, если они есть). Нужны копии всех страниц, включая пустые.
- Свежая (сроком до 30 дней) выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Можно принести и выписку со сроком давности больше одного месяца, но тогда придётся прилагать к ней письменное уведомление о том, что она действительно верна и никакие изменения в учредительные документы не вносились.
- Согласие на обработку персональных данных. Это стандартная расписка, которую выдают в банке.
- Бизнес-план. Без подробного бизнес-плана кредит вам не дадут. О том, на какие моменты нужно обратить внимание при составлении этого документа, говорится в статье «Где взять кредит на открытие фирмы».
Основной пакет документов
Эти документы нужны банку для проведения глубокого финансового и залогового анализа. Их попросит предоставить банковский служащий, приехавший в ваш офис (или другое место ведения бизнеса) оценить ситуацию.
- cправка из налоговой инспекции о наличии/отсутствии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;
- справка оттуда же об открытых расчетных счетах (либо письмо ИФНС с отказом предоставления этой справки);
- справки из обслуживающих ваш бизнес банков о состоянии картотеки № 2;
- справки оттуда же о наличии или отсутствии задолженности по кредитным договорам, а также договорам поручительства и залога (копии этих договоров тоже нужно будет предоставить);
- справки оттуда же об оборотах по расчётным счетам за последний год;
- карточка с образцами подписей и оттиска печати ИП (это относится только к ИП);
- копии лицензий на право занятия видами деятельности, требующими официального разрешения;
- документы управленческой и официальной финансовой отчётности;
- налоговые декларации;
- подробная расшифровка основных статей баланса;
- бумаги на используемые под офис и склад помещения (договоры аренды и купли-продажи, свидетельства о собственности и т.п.);
- бумаги о праве собственности на имущество (договоры купли-продажи оборудования, ПТС, ПСМ и т. д.);
- актуальные, действующие договоры с тремя основными покупателями или поставщиками (если вы – арендодатель, то договоры по сдаче в аренду недвижимости);
- контракты по целевому использованию денежных средств, которые вы собираетесь получить в кредит;
- документы по залоговому обеспечению (в зависимости от вида залога);
- если сделку с банком совершает доверенное лицо, а не сам бизнесмен – оригинал или заверенная у нотариуса копия доверенности.
Это максимальный перечень бумаг, потребовать чего-то ещё от предпринимателя сложно. Кредит для малого бизнеса должен быть документально обоснован – таково правило кредитных организаций.
И не забывайте, что ИП могут взять обычные потребительские кредиты. Правда, сумму предпринимателям дают меньшую, чем частным гражданам. 200-300 тысяч – это немного, но почему бы и не взять, если вам надо всего лишь закупить пару единиц оборудования или срочно влить дополнительные финансы в оборот? Благо что документов понадобится немного – паспорт, справки о доходах и какое-нибудь дополнительное удостоверение (трудовая книжка, водительские права, загранпаспорт и т.п.).
Оформление
Все копии документов, которые вы приносите в банк, нужно пронумеровать, прошить, скрепить печатью и подписью. Разбираться в огромном неупорядоченном ворохе бумаг никто не будет. Обязательно должна присутствовать пометка «копия верна». Её можно либо проставить самостоятельно (если есть такая возможность), либо попросить заняться этим сотрудника банка. В последнем случае сотрудник должен указать на каждой копии свою должность и дату заверения.
Что в итоге?
Как предприниматель, вы понимаете всё значение «бумажных дел» в нашей стране. Всегда проверяйте документы по несколько раз, прежде чем отдать их на рассмотрение. Случайное несовпадение данных, неточность в оформлении – и бумаги наверняка отправят на переделку. Тут срочно нужен кредит, а вам приходится, чертыхаясь, копаться в декларациях и выписках. Неприятная ситуация.
И главное, всегда уточняйте у банковского менеджера любые непонятные моменты. Замучайте беднягу вопросами – пусть выложится по полной, зато вам потом не придётся терять время и нервы. Точно узнайте у него, какие документы нужны, чтобы получить кредит для малого бизнеса в банке, но изначально будьте готовы предоставить любую бумагу из тех, что перечислены в этой статье. Подумайте, сколько времени понадобится для получения тех документов, которых у вас ещё нет на руках, попросите знакомого юриста проконсультировать вас по вопросам оформления. Всё это позволит вам чувствовать себя уверенно перед служащими отдела финансового мониторинга.
Что такое справка по форме банка? Где взять ее образец? Как ее правильно оформить и заполнить? Законно ли это? Почему работодатели неохотно подписывают подобные справки? Давайте по порядку.
Зачем нужны такие справки
Справка по форме банка – это документ, которым можно подтвердить серые и черные доходы. Раньше кредитные организации принимали исключительно 2-НДФЛ или налоговые декларации в качестве подтверждения заработка. Но в нашей стране немало граждан вынуждены работать без официального трудоустройства и получать серые, а то и черные зарплаты. Платить налоги с больших доходов невыгодно ни работнику, ни работодателю.
Банки прекрасно осведомлены об этой ситуации, и терять платежеспособных клиентов из-за сложностей с «бумажками» не хотят. Поэтому примерно пять лет назад тенденция изменилась: появилась справка по форме банка, образец которой заемщик может скачать на сайте соответствующей кредитной организации.
Вся серая часть доходов вписывается в эти справки. Проблема лишь в том, что не каждый работодатель согласится подписать такой документ, тогда как подписи руководителя и главного бухгалтера (если он есть) – обязательное требование при оформлении этого документа.
Как выглядят справки о доходах от банков
Это своего рода шаблон-анкета, которую заемщик должен заполнить. У каждой кредитной организации своя справка по форме банка. Сбербанк просит указать ФИО работника, его должность, дату начала работы в данной организации, сведения о компании-работодателе (полное наименование, адреса, телефоны отдела кадров и бухгалтерии, ИНН, ОГРН, банковские реквизиты). Далее нужно раскрыть среднемесячный доход и среднемесячные удержания за последние полгода. Справка действительна 30 дней.
«Альфа-Банк» требует внести в справку паспортные данные работника, а заработная плата указывается не один раз в среднемесячном размере, а за каждый месяц в течение полугода, для чего в форме предусмотрена специальная табличка. Зато удержания перечислять не нужно. Достаточно лишь вписать сумму заработной платы после всех вычетов.
Где взять образцы справок
Если в кредитной организации принимается справка по форме банка, образец можно скачать на сайте КО или получить в бумажном виде в ее офисе.
Некоторые банки не разрабатывают конкретные шаблоны и предлагают клиентам предоставить справку, составленную в свободной форме. Главное, чтобы она соответствовала ряду требований: содержала необходимые сведения, подкреплялась подписью и печатью организации-работодателя, была оформлена на фирменном бланке компании (редко).
Как правильно заполнять эти справки
Если вам необходима справка по форме банка, заполнение ее лучше доверить бухгалтеру вашей компании. Если его нет, то придется заполнять документ самостоятельно, так как ваш руководитель не обязан это делать.
Насколько будет сложно, зависит от ваших познаний в структуре доходов, а также требований кредитной организации, в которую будет предоставляться справка по форме банка. Сбербанк, например, хочет видеть детализированные сведения о доходе.
В частности, требуется указать среднемесячные удержания из заработной платы. Это может быть не только НДФЛ, но и алименты, и неотработанный аванс, и излишне уплаченные суммы, и многие другие удержания. Не каждый разберется самостоятельно. Если никаких вычетов не было, то укажите сумму удержанного налога, а в остальных полях проставьте прочерки.
Что нельзя делать со справкой по форме банка
Вы ошибаетесь, если думаете, что справка по форме банка нужна для галочки. Она проверяется не менее тщательно, чем остальные представленные заемщиком документы. Если возник соблазн самостоятельно расписаться вместо руководителя и заявить банку, что печати у организации нет, то лучше уничтожьте эту мысль на стадии ее зарождения.
Только представьте, какие проблемы возникнут у вас на работе, когда начальнику позвонят из банка и попросят подтвердить сведения в справке, которую он якобы подписал! Еще хуже, если номер телефона, указанный в справке, в действительности не принадлежит вашему работодателю. Подобные вещи легко проверяются, и если выяснится, что вы солгали, то еще долго не сможете оформить кредит ни в этом, ни в каком-либо другом банке.
Почему работодатели неохотно подписывают справки по форме банка
Если вы скажете начальнику о том, что вам требуется справка по форме банка, то можете столкнуться с непониманием. Работодатели «держат» сотрудников на черном заработке лишь по причине того, что хотят сэкономить на налогах. И когда руководитель подписывает такую справку, он фактически признается в том, что в его фирме ведется черная бухгалтерия.
Если сотрудник официально трудоустроен, то тоже рискует нажить проблемы с налоговыми органами, потому что все граждане обязаны уплачивать налоги с доходов. Впрочем, банк по своей инициативе эту информацию никуда не передаст, разве что будет вынесено соответствующее судебное решение.
А вот если вы работаете без официального трудоустройства, то руководитель, скорее всего, ни за какие коврижки эту справку вам не даст. Ведь в случае конфликта с начальством вы всегда можете пожаловаться в трудовую инспекцию на то, что вас допустили к работе без заключения трудового контракта, и тогда работодатель понесет административную ответственность.
Недостатки справок по форме банка
Исходя из вышесказанного, первый недостаток очевиден – эту справку не так-то просто оформить.
Второй минус заключается в том, что некоторые банки принимают этот документ лишь при условии повышенной процентной ставки по кредиту. Если справка предоставляется в сочетании с 2-НДФЛ, то надбавка к ставке может зависеть от того, какая часть дохода подтверждена в 2-НДФЛ. В «Альфа-Банке» когда-то действовала надбавка, применявшаяся при подтверждении формой 2-НДФЛ менее 50% зарплаты.
Так как экономическая ситуация в стране изменилась в худшую сторону, то риски для банков повысились, и кредитные организации ужесточают требования к заемщикам. Например, справка по форме «Альфа-Банка» теперь пригодится только в том случае, если вы решите оформить автокредит в этом банке. Для всех остальных кредитных продуктов требуется 2-НДФЛ.
Таким образом, справка по форме банка выручит, если нет возможности подтвердить доходы справкой 2-НДФЛ. Однако с таким документом шансы на одобрение кредита меньше, а процентная ставка по одобренному займу выше, чем если бы предоставлялась 2-НДФЛ.
ВТБ 24 - Справка о доходах по форме банка (скачать)
Банк Уралсиб - Справка о доходах по форме банка (скачать)
Банк Траст - Справка о доходах по форме банка (скачать)
Банк Москвы - Справка о доходах по форме банка (скачать)
Банк Возрождение - Справка о доходах по форме банка (скачать)
Сбербанк - Справка о доходах по форме банка
Россельхозбанк - Справка о доходах по форме банка (скачать)
Росбанк - Справка о доходах по форме банка (скачать)
Райффайзенбанк - Справка о доходах по форме банка (скачать)
Промсвязьбанк - Справка о доходах по форме банка (скачать)
МКБ - Справка о доходах по форме банка (скачать)
Январь 2019
Любой банк рассматривает своего клиента на платежеспособность. Для получения кредитных средств в финансовом учреждении необходимо доказать банку, что вы будете регулярно отдавать деньги за кредит без просрочек по платежам. Все доказательства своей платежеспособности нужно подтверждать документацией. Документами подтверждения трудовой занятости и регулярного получения заработной платы для оформления займа являются справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ справка.
Что такое справка по форме банка?
Не стоит путать справку 2-НДФЛ со справкой о доходах по форме банка между собой. Расшифровка первой - налог на доходы физических лиц. В рамках данной статьи не будем касаться этой темы, дадим определение справке 2-НДФЛ в другой публикации .
Некоторые работодатели выдают своим работникам «серую» зарплату с целью сокращения налоговых выплат. Поэтому зачастую людям бывает проблемно подтвердить свою заработную плату. Но есть альтернативный способ подтверждения размера своего дохода при помощи справки о зп по форме банка. Это позволяет избежать вышеназванных неприятностей.
Справки по форме банков - это не главный документ подтверждения своих доходов. Для банковских организаций более весомым документом будет 2-НДФЛ, так как эта документация выдается налоговой, и скрыть от банка данные о собственной заработной плате не получится.
Чтобы подтвердить свой доход, нужно корректно заполнить бланк в соответствии с образцом. Затем достоверность этих данных подтверждает ваш работодатель или бухгалтер в заполненном бланке подписью и печатью. После этого документ уже можно предоставить банку.
Где взять справку о доходах по форме банка?
Справку о доходах по форме можно получить в печатном виде в каком-либо отделении банка, где вы желаете оформить кредит. Более простой вариант – скачать справку с официального сайта той или иной финансовой организации и распечатать её на принтере. Чтобы не искать на просторах интернета такой документ, ниже в статье собраны справки о заработной плате по формам самых распространённых банков. В самом низу публикации вы можете скачать шаблоны этих документов для интересующих вас финансовых организаций.
Образец заполнения справки о доходах для оформления кредита
В любом банке свои особенности заполнения такой справки, и строки, которые предстоит заполнить, будут разниться. В целом все бланки по форме банка однотипны. Проблем с их заполнением возникнуть не должно. Если вы не знаете, как правильно осуществить заполнение такой справки, то попросите бухгалтера оказать вам помощь.
В справке о доходах по форме банка нужно указать:
- дату;
- дату на момент начала работы и название юридического лица (организации) полностью с указанием ИНН;
- адрес юридического лица;
- фактический адрес работодателя;
- должность и стаж работы заемщика;
- размер средней зарплаты работника за последние 6, либо 12 месяцев;
- ФИО и подпись руководителя или бухгалтера с печатью.
Все данные для заполнения вы можете узнать из трудового договора или спросить в отделе кадров.
Образец заполнения справки о доходах по форме банка УБРиР
Чтобы посмотреть, как правильно заполнить бланк УБРиР, пройдите по этой ссылке .
Как банк проверяет справку о доходах?
Будет ошибкой думать, что проверка достоверности предоставленных вами данных не будет проводиться банком. Надурить кредитора не получится, поскольку во всех финансовых организациях есть отдел по безопасности, который занимается проверкой и получением данных о заемщике.
В первую очередь банк проверит вашу кредитную историю, а затем может связаться с вашей организацией и узнать ваше семейное положение, вашу биографию, имеется ли в собственности недвижимое или движимое имущество, и другие сопутствующие вопросы. Поэтому всю информацию в справке по форме банка стоит заполнять предельно достоверно. После всех проверок вам дадут окончательный ответ по получению кредита.
Как подтвердить неофициальный доход для банка?
О подтверждении официального дохода написано выше. Но далеко не все люди работают на постоянной работе. Кто-то занимается своим делом, имеет другие источники дохода, которые не подтверждены в налоговой службе. Как с этим быть, если нужно взять кредит в банке? Рассмотрим этот вопрос ниже.
Некоторые люди сдают недвижимость в аренду, и это их основной источник дохода. Такой заработок можно подтвердить. Для этого надо предоставить банку документ об оплате налогов с полученных денег. Не все захотят показывать свой неофициальный доход и выплачивать часть собственных денег в налог государству. Это касается не только «арендного» способа заработка, есть достаточно большое количество других источников дохода. К категории граждан с таким видом заработка могут относиться: программисты, веб-разработчики, дизайнеры, копирайтеры, видеоблогеры, музыканты, писатели, художники, частные ремонтные мастера квартир и многие другие.
Имеется еще один способ доказать банкам вашу платежеспособность, но он является сомнительным. Для этого можно завести пластиковую карту в банке , который вы выбрали для оформления кредита, и регулярно делать на нее переводы денежных средств. Впоследствии вы можете продемонстрировать банку свои «регулярные доходы». Вместе с этим можно предоставить пример своей работы, с которой вы получаете доход.
Привлечение поручителя
Рассмотрим ситуацию, когда не удалось подтвердить свой доход. В этом случае можно привлечь поручителя. Это может быть родственник, друг или знакомый. Поручитель должен иметь высокую официальную зарплату. В соответствии с кредитным договором вся ответственность по выплате кредита ляжет на поручителя, если у вас нет денег на оплату займа. Такой способ для получения кредита лучше не использовать. Если у вас не окажется средств для оплаты по кредиту, то вы создадите немало проблем своему поручителю.
Скачать справку о доходах по форме банка
Для большего удобства ниже представлены образцы справок о доходах по форме различных банков. Все документы взяты с официальных источников банковских учреждений.
Нажмите на строчку необходимого банка для выполнения загрузки справки о доходах по их форме на свой компьютер, либо на другое устройство.
В банках. У человека, который работает, проблем с получением кредита обычно не возникает. Он должен предоставить банку ряд документов, в том числе и справку о доходах за какой-то период времени, обычно последние пол года или год. Даже если вы берете кредит в банке под залог недвижимости, то вам все равно может понадобиться справка для получения кредита.
Справка, выданная по форме 2 НДФЛ, расшифровывается как налог на доход физических лиц. Эта форма справки для получения кредита максимально возможного для Вашего дохода представляет собой отчет работодателя перед органами налоговой службы о выплаченных средствах. Такая справка выдается бухгалтерией по месту работы, ее подготовка занимает несколько рабочих дней. Она должна быть заверена подписью представителя компании и печатью. Существует определенный образец справки для получения кредита.
Некоторые банки считаю, что справка для получения кредита действительна на протяжении небольшого периода времени. Таким образом, они хотят получить наиболее свежие сведения. Однако данные действия банков являются незаконными, справка для получения кредита не имеет ограничений во времени, она действует бессрочно.
Если же банк все же требует от вас более свежую справку о доходах, то на месте вашей работы обязаны выдать вам такую справку по первому требованию. Так, справка для получения кредита выдается на основе положений действующего законодательства. Эта справка входит в число документов, которые связаны с работой. Работники могут обращаться за такой справкой неограниченное количество раз, а работодатель каждый раз обязан выдавать ее,используя образец справки для получения кредита.
Справка банка для получения кредита
Помимо справки о доходах с места работы различными кредитными организациями принимается и справка банка для получения кредита. Такая справка также является подтверждением доходов заемщика. Так, форма справки для оформления и получения кредита онлайн , установленная банком, является документом, который предоставляет заемщик для получения кредита так же и под материнский капитал в том случае, если он получает часть своей зарплаты неофициально, и эта часть не облагается налогом. Эта справка печатается на бланке той организации, которая ее выдает, справка банка для получения кредита равносильна справке, выдаваемой работодателем.
Практически все кредитные организации требуют однотипный образец справки для получения кредита. Он должен содержать ФИО работника, которому необходим кредит, должность, которую он занимает, стаж работы на этой должности, среднемесячный размер зарплаты, сведения о размере зарплаты за каждый месяц. Также образец справки для получения кредита может содержать информацию о сроке окончания трудового договора. Справка подписывается руководителем кредитной организации, ее главным бухгалтером и заверяется печатью.
Существуют также другие способы подтверждения своего дохода для получения кредита. Вы можете предоставить кредитной организации, в которой вы собираетесь брать кредит, копию своей трудовой книжки и договора с работодателем. Также возможно предоставление выписки по банковскому счету, в которой будет указано регулярное поступление на ваш счет денежных сумм определенного размера. Такая выписка может предоставляться любым банком.
Как производится проверка доходов заемщика
Любой крупный банк имеет подразделения, которые заботятся об его экономической безопасности. Эти подразделения проверяют правдивость предоставленных сведений о доходах, рассматривают кредитную историю клиентов, его деловую репутацию и прочие сведения о заемщике. Чаще всего банки посылают прямые запросы в места работы заемщика или кредитные организации, которыми была выдана справка банка для получения кредита. Такая проверка занимает не более нескольких дней. Стоит заметить что при получении кредита в декретном отпуске , процесс проверки документов не будет более лояльным по сравнению с другими лицами.
Если справка о доходах, которая была предоставлена заемщиком, вызывает у работников банка сомнения в ее подлинности, то она проверяется при помощи специальных баз данных. Банки осведомлены о примерных размерах зарплат для той или иной должности, это дает возможность определить правдивость той информации о доходах, которая была указана в справке.
Если в результате проверки будет обнаружено, что информация о доходах, которая указана в справке, не является достоверной, то в выдаче кредита заемщику, предоставившему неправдивую информацию, будет отказано. В худшем случае банк может подать заявления об открытии уголовного дела в правоохранительные органы. Предоставление неправдивых данных о своих доходах подпадает под статьи мошенничество и использование заведомо поддельного документа.
Существует масса примеров, когда правоохранительными органами были открыты уголовные дела на заемщиков, которые предоставили поддельные документы о размере своих доходов в банк или другую кредитную организацию. В большинстве таких дел судебные решения выносятся не в пользу заемщиков, об этом свидетельствуют данные реестра судебных решений. Если же банк просто подает заявление, но не контролирует дальнейшее развитие дела, то уголовное дело чаще всего не закрывается или не возбуждается вовсе. Если юридический отдел банка или кредитной организации следит за возбуждением дела, то это свидетельствует о том, что данная кредитная организация достаточно часто обращается с подобными заявлениями в правоохранительные органы.
Если против вас правоохранительными органами все же было возбуждено дело, то необходимо вести себя осторожно, не вступать в разговоры с представителями этих органов самостоятельно. Даже если вам удастся решить возникшие вопросы на каком-либо этапе дела, это не вам успех в дальнейшем. Намного проще обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который поможет вам выработать правильную линию поведения и решить все возникающие вопросы по мере их поступления. Помощь юриста поможет вам сэкономить свои силы, нервы и время. Стоимость юридических услуг сегодня вполне умеренная.
Так, для получения кредита вам понадобится справка о доходах с места работы или справка из банка, которая отображает ваши доходы. Предоставления неправдивых сведений может повлечь за собой не только отказ в выдаче кредита. Но и привлечение к уголовной ответственности.
